Если вы домовладельцев, то Вы, вероятно, получил предложения подать заявку на дому акций кредитной линии (HELOC) займа. Использовать с осторожностью, HELOC кредитов может быть прекрасным способом улучшить финансовую гибкость, легко представить имеющиеся наличные резервы на случай чрезвычайных ситуаций, либо платить за больших расходов (например, обучение или колледжа домой улучшений), которые нерегулярно графики платежей. Но следует знать, что не все дома в акции кредитных линий, будут созданы равными. Если вы решите, что HELOC подходит вам, какие функции должны вы ищете? Ниже приведены десять вещей, которые должны быть в верхнюю часть списка:

1. Нет применения гонорара (или сбор должен быть возвращен на закрытие - The HELOC кредит рынок является весьма конкурентоспособным. Некоторые кредиторы могут взимать плату, чтобы помочь ему покрывать свои расходы на обработку ваших HELOC применения и в целях обеспечения заявки будут получены только от серьезно заинтересованы домовладельцев. Если ваши Кредитор оценивает заявки плату, быть уверенными в том, что он возвращается на закрытие. противном случае, посмотрите в других местах для вашего HELOC кредита.

2. Нет оценки или закрытия расходы - Рыночная стоимость вашей недвижимости имеет ключевое значение для определения суммы кредитной линии. Некоторые кредиторы готовы использовать гласности налогообложения данных вместо официальных оценок. Другие могут поглотить оценки затрат на привлечение клиентов. В любом случае, существует достаточно нет затрат варианты, что вы не должны останавливаться на HELOC кредитора, что обвинения оценки затрат или любого другого закрытие затрат.

3. Отсутствие учета технического обслуживания или проверки письменном виде платы - Кредиторы, очевидно, внести свои деньги, когда вы пишете проверки (заимствования) по дому акций кредитной линии. Большинство кредиторов внести в него хлопот-бесплатно, по возможности с бесплатным проверок, и, иногда, даже дебетовой картой. Если кредитор сборов платы за честь иметь HELOC расчетный счет, посмотрите в других местах.

4. Нет "не использования" сборы - С другой стороны, некоторые кредиторы начали сборы в оценке домовладельцев которые вывезти домой в акции кредитных линий, но не используют их достаточно! Видимо они не одобряют идею о том, что домовладельцев, возможно, захотят иметь HELOC как чрезвычайную "резерв" счета. Конечно, искать, что кредитор не взимает этот тип платы.

5. Переменная ставка равна или рядом с премьер-ставка (корректируется ежеквартально) - единственный расходов, связанных с хороший дом акций кредитной линии должно быть предъявлено обвинение интерес (АПР) на остаток заемных. Как и в случае с любой кредит, заемщик цель состоит в том, чтобы получить возможно более низком годовых. Большинство кредиторов использования "Премьер-курс", опубликованной в Wall Street Journal (или другие издания) в качестве базового индекса и взимать плату APR равна премьер-плюс или минус маргинальных процент (например, 0,25%). Искать лучший курс доступен, но иметь в виду низкой "дразнилку" ставок, которые могут вдруг изменить после краткого вступительного периода или сопровождаться специальной пошлины. Кроме того, имейте в виду, что периодические и долгий срок службы панелей на темпы изменения, не менее важны, чем первоначальный уровень (см. ниже).

6. Периодические шляпки на изменения процентных ставок (сумма, ставка может быть изменена в одно время) - Практически все HELOC займы переменной ставке займов означает, что первоначальный процентная ставка (APR) будет меняться в какой-то момент, как, безусловно, как погода. Ключ заключается в том, чтобы понять, насколько часто можно скорректировать курс и сколько показатель может быть скорректирован на один момент. Конечно, когда цены падают крупнее и быстрее изменить, тем лучше для вас. Но более важным является риск вверх вас возникли, когда цены растут. Найдите HELOC, что настраивает ежеквартально (а не ежемесячно) в прирост в размере 0,5% или меньше. Примечание: с ожиданиями роста процентных ставок, многие кредиторы, как представляется, устранение периодических шляпки особенность курса и повышения срока колпаки для юридических ограничений. Если у вас есть пожилые HELOC, что включает в сравнительно низкий уровень потолков (или, если найдете один), рассматривают себя повезло!

7. Пожизненная шляпки на повышение ставки (сумма, которую курса могут быть скорректированы за кредит в жизни) - хороший HELOC что-то надо держать некоторое время. Хотя процентные ставки находятся на сравнительно низком уровне за несколько лет, он был не так давно, что 10% займа было расценено как торговаться! Дело в том, что процентные ставки со временем может расти значительно. Вы хотите найти HELOC с срока ставка шляпки, что вы можете жить с. Задайте свой кредит сотруднику четко сформулировать "худшем случае" сценарий ставка увеличивается на HELOC вы подаете заявление на.

8. Возможность преобразования в кредит с фиксированной ставкой - Когда делать ставки растут, люди часто получают skittish об их переменной ставке задолженности. Полезные функции для поиска в HELOC является способность преобразовывать кредитной линии для стандартной фиксированной ставкой, по срочному домой акции кредит (Хель). Вы, вероятно, не получат APR как благоприятные, как недавно издан Хель, но вы также не будет иметь оценки или закрытия расходы платить, если вы преобразуете. Тем не менее, отметить, что многие кредиторы взимать плату за переходе на фиксированную ставку кредита.

9. Процентные платежи только разрешено - Это, как правило, лучше всего делать регулярные платежи по основным HELOC вашего баланса. Тем не менее потеря работы или другой чрезвычайной ситуации может сделать его задача сохранить текущие платежи. В таких ситуациях приятно иметь возможность снизить HELOC выплаты в максимально возможной степени без увеличения остатка займа или подняв красные флаги на кредитных рейтинговых агентств.

10. Неограниченная способность погашения основного без штрафа - С другой стороны, вы также захотите гибкость платить вниз по главной кредита, когда вы выберете. Вы можете получить бонус от вашей работы, что вы хотите подать заявку на кредит или вы можете обнаружить, 0% остаток передачи предложение о том, что стоит воспользоваться. В любом случае, ключевым компонентом является хорошим HELOC неограниченный способность погашать школы.

Магазин вокруг, и вы сможете найти HELOC кредит с многих (если не все) из этих возможностей. Имейте в виду, что Ваш банк не только игры в городе. Кредитная карточка компании, ипотечные банки и брокерские фирмы обладают всеми вошел рынка и предлагают конкурирующие продукты. Кредитные союзы, как правило, предлагают превосходные условия и не следует упускать из виду. Кроме того, существует много авторитетных в режиме он-лайн источников, которые имеют более низкие накладные расходы и может быть в состоянии предложить более выгодные условия, чем местный банк.

Об авторе:

Тим Пол является финансовое управление исполнительного с более чем 25 летний опыт работы. Его веб-сайтов акцент на личные вопросы финансирования и включать http://www.sagetips.com, http://www.529rewards.com и, http://www.reverse-mortgage-information.org.

Источник: www.isnare.com