Um artigo sobre o uso de alavancagem acumulação de riqueza

Todo mundo quer fazer um pouco melhor, à frente ou ficar um pouco mais rápido. Contrair empréstimos para investir, se devidamente organizadas é muitas vezes um método muito atraente de ajudar um cliente para alcançar seus objetivos de programação financeira. O truque está em mostrar-lhes como a assumir o risco, sem expor-se a mais de perda. Há muitas maneiras de minimizar o risco e de carteira a alavanca risco enquanto ainda alcançar o objetivo do cliente. Este artigo pretende explicar algumas das opções disponíveis. Alavanca não está investindo para cada cliente, mas um conhecimento das suas potencialidades e as salvaguardas disponíveis, é necessário considerar, de forma a torná-la disponível para aqueles que possam não considerá-lo.

A maioria das pessoas muito ricas em toda a história por ter obtido empréstimos para investir ali. Quer-se para iniciar um negócio, ou uma empresa, ou fazer um investimento, só é tomada por alguns riscos que eles foram capazes de ter êxito. Para a maioria das pessoas compram uma casa é o maior investimento e na maioria das vezes, é também seu maior endividamento. Muitos imóveis ficaria surpreendido se você disse-lhes a sua casa foi um enorme alavancagem e um investimento de alto risco. Na verdade, ela também carece de base salvaguardas da diversificação, liquidez e do serviço da dívida, opções. Não estou a sugerir que a casa propriedade é uma coisa má, só que ela tem de ser mantido em perspectiva.

Para muitas pessoas que vêm para ver um conselheiro financeiro seus objetivos não podem ser atingidos sem algumas mudanças drásticas para o seu estilo de vida, tais como investir uma parte das suas receitas. Ou então, novas táticas para a carteira do crescimento, tais como empréstimos para investir. A maioria dos clientes irá dizer-lhe que eles se opõem a qualquer risco, enquanto que na mesma ocasião afirmando que eles querem retornos acima da média semelhantes às verificadas para um tempo em touro mercados. Em vez de adicionar carteira risco, um investimento conservador programa pode ser estabelecido com a alavanca que exerça algumas salvaguardas, como a protecção contra o empréstimo chamada demandas. Investir em lhes permite alavancar o potencial para produzir muito mais riqueza que não é possível sem tomar vantagem de outras pessoas do dinheiro e da legislação fiscal.

Agora é melhor do que nunca
No passado, as ações têm como sabem superaram outros tipos de investimento a longo prazo. O problema foi, no entanto, que o custo do dinheiro tornou um iffy proposition mesmo com o direito à dedução do imposto sobre o empréstimo dos custos de manutenção. Hoje temos uma situação em que os empréstimos contraídos os custos são mais baixos do que a maioria das pessoas pode se lembrar. Em conjunção com este, é uma bolsa que está mostrando os sinais de uma recessão. Muitos argumentam que estamos agora na parte inferior do ciclo de mercado, outros defendem que os mercados estão perto da parte inferior. Mercado temporizadores horrível ter historiais. É como tentar pegar uma faca caindo. Ninguém pode prever com alguma precisão de que estamos no fundo do mercado ciclo. A maioria no entanto, concorda em que estão perto do fundo. De qualquer forma, agora, é a melhor altura para obter investido. Com cinco anos de taxas hipotecárias agora em seis por cento, após o custo do imposto sobre o empréstimo pode ser feito na área de três a quatro por cento, consoante os escalões fiscais clientes. Encontrar um investimento que irá produzir mais do que com um mínimo de risco se torna um no-brainer exercício. A longo prazo imposto sobre o rendimento do curso depois precisa ser maior do que o custo líquido da contracção de empréstimos.

Adicionado a este período de oportunidade única é o fato de que a inclusão de mais valias taxa foi reduzida para apenas cinqüenta por cento do capital ganho como estando sujeito passivo para um canadense contribuinte. Isto, obviamente torna a eventual realização do ganho muito menos doloroso, especialmente se ela pode ser realizado em um imposto mais baixa do que actualmente existe suporte como nos clientes "reforma. Há também a vantagem acrescida de composição do crescimento e um diferimento da obrigação fiscal bem no futuro. Esta é usar o dinheiro do governo para investir e fazer crescer os fundos de modo a ser capaz de resolver o passivo fiscal, no futuro com apreciada fundos. Os incentivos fiscais, tais como juros sobre dedutibilidade dinheiro emprestado, e agora uma baixa taxa de inclusão ganhos de capital são os governos forma de encorajar o investimento para estimular a economia. Portanto drape uma bandeira em torno de si mesmo e fazê-lo para o seu país.

Equity tomar-Out hipotecas
O nosso método preferido da contracção de empréstimos para investimento está a ter um capital próprio-out hipoteca. Apesar de haver maneiras mais simples de obter fundos, como a margem de empréstimos, linhas de crédito, empréstimos procura, ou 2 para 1 programas, etc Nenhum oferecer a mesma segurança que os empréstimos hipotecários. A procura empréstimo como o nome implica pode e deve ser exigido para o reembolso com pouco aviso quando o valor dos títulos subjacentes cair abaixo de um determinado percentual. O facto de poder haver um 3 ou 5 anos de re-calendário de pagamentos não implica que o empréstimo não pode ser recordado. Também pode ser exigido se os bancos empréstimo carteira está em apuros em seu ramo local, ou tenha havido uma mudança de gestores que olha as coisas de maneira diferente. Conselheiros que tenham sido os negócios em um período de tempo para ter tido a experiência de ajudar seus clientes a tentar recuperar de todas estas actividades. O problema da margem de chamadas e de outras chamadas empréstimo aplica-se a quase todas essas outras modalidades de crédito. Se o empréstimo foi usado para comprar uma carteira de fundos mútuos, com uma margem chamada 24 horas ou menos para resolver, seria quase impossível de resolver a tempo, devido ao tempo exigido reviravolta. Uma instituição financeira liberada informação que nos primeiros três meses do ano passado, havia 19000 a 95000 chamadas margem margem empréstimos. A beleza da hipoteca é que ele não tem nada a ver com a carteira, uma vez que é garantido apenas pelo imobiliário.

Muitos clientes têm um considerável capital próprio em suas casas e têm de perceber que sua casa vai continuar a subir, independentemente do valor da hipoteca, ou ao seu montante. Se eles tiverem não dedutíveis dívida geralmente é melhor para re-financiar primeiros a pagar a dívida não-dedutível e, depois, este último olhar para financiamento separado para efeitos de alavancagem investir. O cliente precisa entender que as garantias utilizadas para o empréstimo não for o critério que determina a dedutibilidade dos juros e custos. A garantia utilizados para o empréstimo é indiferente a dedutibilidade dos juros. É a utilização do fundos emprestados, que determina a dedutibilidade juros. Com isso em mente, nenhum dos activos do cliente estão disponíveis como garantia e pode ser usado para negociar o empréstimo pacote que oferece os mais fortes salvaguardas para o cliente.

É importante que o financiamento para alavancar investindo ser separadas das outras dívidas não-dedutíveis os clientes possam ter. Muitas vezes, clientes que tenham realizado este misturarem com os seus próprios têm o financiamento, que mais tarde torna impossível saber de que modo a imputar o pagamento se fizerem um empréstimo pagamento extra. No mínimo, a repartição da despesa em juros de fim de ano passa a ser uma dor de cabeça. Ela põe em risco a dedutibilidade dos juros do empréstimo. Solidifies É a velha regra de que "a pessoa que é seu próprio conselheiro tem um tolo para um cliente."

Provavelmente os dois maiores vantagens de um capital próprio tomar as hipotecas estão em primeiro lugar que não pode ser recuperado e em segundo lugar é a certeza do empréstimo para o custo de manutenção de um determinado período. Ao evitar o risco de uma margem de chamada, ou empréstimo demanda investimento de longo prazo carteira pode ser deixada em lugar de fazer aquilo que faz com fé, a longo prazo. Nós gostamos de usar fundos mútuos de capital próprio esses programas para o gestor pode fazer o que ele é suposto que fazer em uma desaceleração nos mercados. Isso é tirar partido do seu dinheiro acumulado para comprar empresas atualmente subvalorizada. A procura empréstimo pode mudar as taxas de juro a cada mês, ou mais vezes. Em um período de subida das taxas de juro que poderia causar o cliente a abandonar prematuramente o programa e sofrer prejuízos, a saída taxas ou comissões. Com uma hipoteca, uma taxa fixa para o serviço do empréstimo pode ser obtido pelo menos, cinco anos, ou mais. Isto fornece a segurança em ser capaz de conduzir a uma crescente taxa de juro de mercado. Nós gostamos de definir esses planos até a amortização de um longo período de minimizar a obrigação de serviço da dívida e os juros e custos maximizar a dedução fiscal. Mas, ao mesmo tempo negociar um adicional de 20% ao ano principal opção de reembolso. Desta forma, o cliente tem um máximo de flexibilidade para reduzir a hipoteca se necessário antes de renovação se um aumento da taxa de juros é esperada renovação. Acelerado pagamentos, ou semanal opções de pagamento também estão disponíveis como uma medida complementar de segurança. O ideal seria melhor se o cliente aplicada qualquer pagamento extra para os não-dedutíveis hipotecários, ou outras dívidas em primeiro lugar.

Embora muitas vezes uma hipoteca exerce uma apreciação taxa, ou de qualquer outro pedido honorários, muitas vezes estes são negociáveis para nada para chegar a clientes empresariais. Se pagos são também dedutíveis nos impostos do ano são incorridas, dando ao cliente um pouco de restituição imposto adicional no primeiro ano.

Quando o custo do serviço da dívida para fins de investimento é conhecido, o regime pode ser feito o serviço da dívida, a partir das clientes do rendimento disponível, ou a recém-criada rendimento disponível como resultado da reestruturação da dívida, ou a partir do rendimento da carteira de investimento próprio .

Carteira para os serviço utilizando empréstimos As
O último a jogar usando "outros povos Dinheiro" é a utilização do rendimento da carteira alavanca para o serviço de empréstimo. Fundos de investimento são, evidentemente, ideal para fornecer as receitas necessárias para a reunião do fluxo de serviço da dívida obrigação. Retiradas a partir da carteira pode ser automatizada para chegar ao cliente do banco de alguns dias de antecedência em relação ao empréstimo acusação contra o pagamento da conta bancária do cliente. Isto normalmente pode ser feito sem desencadear qualquer retirada taxas.

Há alguns factores importantes a ter em mente. Para que um investimento empréstimo a ser dedutível a carteira deve produzir renda a partir de um negócio ou de uma propriedade. É por isso que, por exemplo, um empréstimo para a aquisição de matérias-primas-terra não é dedutível. Porque não há probabilidade de renda e, portanto, o interesse dos custos devem ser adicionados à base de custos de propriedade. É, pois, na verdade não dedutíveis até que a terra é vendida. O outro fator é o de ver que os rendimentos retirados da carteira não é excessivo para o ponto de erosão da base ajustada custo (ACB) da carteira também muito abaixo do valor do empréstimo. Se o custo base da carteira foi substancialmente inferior ao restante capital do empréstimo que pode trazer a dedutibilidade interesse em questão. Embora altamente improvável que qualquer causa mais do que uma distribuição proporcional do gasto que tem de ser considerado o cliente e tomar conhecimento de qualquer risco potencial para os empréstimos dedutibilidade.

Ao aplicar o imposto sobre a restituição do empréstimo a possibilidade de definir o custo base da carteira abaixo do saldo do empréstimo não é muito provável. Ao garantir o empréstimo com uma hipoteca, um valor do capital está a ser pago todos os meses, as quais também devem evitar o custo básico a ser levantado abaixo do montante restante empréstimo. Em qualquer caso, em média um ano, os dividendos são reinvestidos distribuições que irá aumentar o custo por base um valor próximo do montante da retirada no caso de terem sido mantidos a um montante razoável. Um bom registo da ACB para cada investimento em carteira a alavancada é uma necessidade. Uma boa pista de auditoria poderia poupar muita dor no futuro. Por outro artigo sobre o tema do uso da carteira para o serviço de empréstimo. Clique Aqui:

Escolhendo boas sólidos investimentos de longo prazo para a carteira é muitas vezes a parte mais fácil. Nós gostamos de uso comum, ou segregado fundos. Nós normalmente conservador crescimento selecionar tipo de fundos de participação em uma combinação de fundos nacionais e internacionais. Porque estamos a tentar reduzir a volatilidade na carteira temos tendência a favor valor gestores de fundos, ao longo do mercado temporizador tipo de gestor. Estamos a ficar longe de fundos mais voláteis, tais como mercados emergentes e fundos especiais. Isto é porque nós temos encontrado a volatilidade dos mesmos a ser demasiado duro com clientes "nervos quando os investimentos são parte de uma alavanca programa. Também tentamos evitar Limited Partnership investimentos, uma vez que são geralmente ilíquidos. O mesmo se aplica a outros investimentos que têm mau liquidez. Por que adere a fundos com baixa volatilidade e um longo historial o cliente tem mais poder ficar a longo prazo para a conclusão do programa. Tal como nos imóveis onde os três coisas para se lembrar são localização, localização, localização, que é investindo na diversificação, diversificação, a diversificação.

Embora estes pontos são apenas o senso comum, elas são ainda mais importante em um programa onde alavanca de dívida subjacente pode causar estresse adicional. Para o "Nervoso Nellies" em seu cliente de base, uma carteira de os fundos segregados com os seus dez anos de garantia pode ser atraente para proporcionar-lhes a paz de espírito. Em muitas províncias uma revelação adicional é necessário para formar um efeito de alavancagem compra de fundos de investimento. Este formulário, totalmente escrito em um tom negativo, destaca apenas o reverso potencial de alavancagem. A utilização deste formulário não for bem executada, em numerosos ordenamentos, mas é importante para proteger os clientes com um assessor de memória selectiva.

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Sobre o Autor
Peter F. Baigent PCP, Clu, CHFC, RFP. Passado é um Presidente da Associação Canadense de Planeamento Financeiro de Colúmbia Britânica, um antigo Director da Associação Canadense de Planeamento Financeiro. Ele tem falado no Canadá em matéria de planeamento financeiro e lecciona cursos para o Chartered Certified Financeiros & Consultores Financeiros planeadores graus. Ele é o fundador do Software Money Minders que produz software de programação financeira.