Você está nadando em dívida. Você tem 4 cartões de crédito maxed para fora, empréstimo de um carro, um consumidor empréstimo, e uma casa de pagamento. Basta fazer o mínimo de pagamentos está causando seu socorro e certamente você não ficar fora da dívida. O que você deve fazer?

Algumas pessoas sentem que a consolidação da dívida empréstimos são a melhor opção. A consolidação da dívida empréstimos é um empréstimo que compensa muitos outros empréstimos ou linhas de crédito.

Eu tenho certeza que você tenha visto as propagandas de sorrir para as pessoas que optaram por tomar uma consolidação empréstimo. Eles parecem ter tido o peso do mundo levantou fora os seus ombros. Mas será que os empréstimos de consolidação da dívida um bom negócio? Vamos explorar os prós e os contras da dívida deste tipo de solução.

Prós

1. Um pagamento versus muitos pagamentos: O cidadão médio do E.U.A. paga 11 credores diferentes a cada mês. Fazendo um pagamento único é muito mais fácil do que a quantificar esse que deveria receber o pagamento o quanto e quando. Isto torna muito mais fácil gerir suas finanças.

2. Reduziu as taxas de juro: Uma vez que o tipo mais comum de consolidação da dívida do empréstimo é a casa empréstimo, também chamado de uma segunda hipoteca, as taxas de juro será menor do que a maior parte da dívida consumidor taxas de juro. Seu hipoteca é uma dívida garantidos. Isso significa que eles têm algo que pode demorar de você, se você não faça o pagamento. Cartões de crédito são empréstimos não garantidos. Eles não têm nada exceto sua palavra e sua história. Uma vez que este é o caso, os empréstimos não garantidos normalmente têm taxas de juro mais elevadas.

3. Baixa pagamentos mensais: Uma vez que a taxa de juro é menor e porque você tem um pagamento vs muitos, a quantia que você tem que pagar por mês, geralmente, é diminuído significativamente.

4. Apenas um credor: Com um empréstimo consolidado, você só tem de lidar com um credor. Se existirem quaisquer problemas ou questões, terá apenas de fazer um apelo ao invés de vários. Mais uma vez, isso só torna muito mais fácil controlar suas finanças.

5. Benefícios fiscais: Os juros pagos a um cartão de crédito é dinheiro para baixo o dreno. Os juros pagos a uma hipoteca pode ser usado como um imposto write-off.

Soa bem, não é mesmo? Antes de se esgotar-se e obter um empréstimo, vamos olhar para o outro lado da foto - os contras.

Cons

1. Fácil de obter ainda mais em dívida: Com uma carga mais fácil de suportar mais dinheiro e mais à esquerda no final do mês, poderá ser fácil para começar a usar o seu Cartão de crédito novamente ou contínua hábitos que começou em você essa dívida no cartão de crédito primeiro lugar.

2. Mais tempo a produzir resultados: A maioria das hipotecas são os 10 a 30 anos variedade. Isto significa que, em vez de gastar um par de anos sair de dívida de cartão de crédito, ser-lhe-á passar a extensão da sua hipoteca sair da dívida.

3. Gastar mais a longo prazo: Apesar de a taxa de juro é menor, se você tomar o empréstimo ao longo de 30 anos, você pode acabar por gastar mais do que você teria se tivesse mantido cada empréstimo.

4. Você pode perder tudo: Consolidação empréstimos são garantidos empréstimos. Se você não pagar um empréstimo de cartão de crédito não garantidos, seria dar-lhe uma má classificação, mas ainda seria sua casa segura. Se você não pagar um empréstimo garantido, eles vão tirar qualquer que seja garantido o empréstimo. Na maioria dos casos, esta é a sua casa.

Como você pode ver, não estão consolidados empréstimos para todos. Antes de tomar uma decisão, você deve olhar realista os prós e os contras para determinar se esta é a decisão certa para você.





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