Dívida Management - 5 Princípios para ajudá-lo a obter a sua dívida sob controle!

Introdução

De consolidação da dívida e refinanciamento tornaram-se próspera indústria na América nestes dias. American pessoais dívida é a taxa mais alta temos visto. Credores estão cada vez mais dispostos a dar a cartões de crédito, ou deixar que as pessoas facilmente qualificar para home equity empréstimos para que eles possam consolidar ou refinanciar dívida. Refinanciamento que não é mau, mas, muitas vezes, temos a sensação de que uma vez que temos os nossos taxas de juro reduzidas, que podem pagar "um pouco mais" crédito como uma recompensa.

BusinessWeek afirma que o total agregado da dívida em os E.U. foi superior a 100% do nosso rendimento disponível anual do ano passado. A pessoa média tem mais de US $ 8000 no cartão de crédito da dívida.

O resultado final é que o nosso pessoal dívida está crescendo em um ritmo alarmante. Agora, você pode carregar o seu fast food refeições em muitos restaurantes, pagando juros durante anos em algo que se consumidos em uma sessão. Muitas pessoas têm tomado medidas para resolver os seus problemas dívida, incluindo a consolidação da dívida a taxa de juro mais baixa cartões, ou para home equity empréstimos, ou no pior caso, o temido "B" word, Falência.

5 Princípios de gestão da dívida



1. Criar uma avaliação precisa do seu endividamento. Faça uma lista, tabela ou o que quer que você esteja mais confortável, de todas as suas dívidas. Certifique-se e incluem os montantes, as taxas de juro, datas e vencimentos (especialmente sobre qualquer falta de interesse por # # dia tipo empréstimos). Certifique-se e tomam nota de qualquer idade contas que você tem ", que ao redor", como a loja de crédito em conta que você abriu para obter os 15% de desconto. Agora, você pode obter um relatório de crédito livre online. Você deve certificar-se de que você possui um crédito relatório e FICO pontuação de cada um dos 3 agências nacionais de crédito: Experian, Equifax, e TransUnion. A FTC aconselha acompanhamento sua actividade RELATÓRIO DE CRÉDITO EM TODOS 3 BUREAUS. 3-Ordem seu gabinete CreditReporting.com relatório de hoje. Se você tem mau crédito, pagando suas dívidas para baixo é de extrema importância! Clique aqui se você precisar de ajuda para compreender o seu score de crédito. Dependendo como sua pontuação é ruim, você pode também considerar medidas adicionais para reparar seu crédito.

2. Faça um orçamento e stick to it! Fazer um orçamento de aumentar a sua ajuda a manter a dívida pública, enquanto você estiver tentando pagar it down. Ser específicos e detalhados no seu orçamento. Salvo em caso de urgência, que só deve ser gasto é o que representava no seu orçamento. Algumas pessoas consideram útil de 30 dias para manter o registro de seus gastos. Carry um pouco notebook, ou algum índice cartões com você, e anote tudo o que você gastar por dia. Você provavelmente ficaria espantado com quanto dinheiro você gasta com as coisas que você deseja, e realmente não precisa. As coisas mais pequenas, como a US $ 3 chávena de café por dia, lentamente pode comer fora em suas finanças. Isso ajudará a mantê-lo de chegar mais longe em dívida. Seu orçamento deve definir quanto dinheiro você vai enviar a cada um de seus credores mensais e quanto você precisa de facturas, e quanto é deixado para despesas discricionárias. Tente limitar seus gastos discricionários para coisas que você pode comprar com "bolsa em dinheiro". Isso pode ser coisa mais difícil que alguma vez feito, mas você não receberá mais em dívida se você gastar apenas o que você tem.

3. Saldar as dívidas, um por um. Manter os pagamentos mínimos para o restante das dívidas, mas sim escolher a dívida, com a mais alta taxa de juros, e enviar pagamentos extra para pagar-versa. Há uma comprovada psycological benefício de ser capaz de assumir uma dívida fora de sua lista.

4. Considere de consolidação da dívida ou de reestruturação da dívida e, possivelmente refinanciamento sua casa mortage. Lower seu cartão de crédito da dívida em 70%, consolidando. Com as taxas de juros para baixo, ela também pode ser tempo para refinanciar sua casa empréstimo hipotecário e retira o seu pagamento mensal. Você pode obter gratuitamente empréstimo hipotecário cotações em LowCostLending. Quando você refinanciar, certifique-se de fechar os custos e outras taxas não ultrapassam os poupança em seu pagamento mensal. Outra opção é obter uma Home Loan Equity. Home equity empréstimos são boas porque permitem que a dedução dos juros sobre o rendimento impostos. Lembre-se, porém, novo crédito não é uma licença para suportar novas ou mais dívidas. Uma vez que você tenha transferido um equilíbrio através da consolidação, ou de refinanciamento, não adicione mais encargos para a conta antiga. Se você tem um monte de abrir contas, você pode querer fechar algumas delas, mas você não deve necessariamente sempre cancelar a conta antiga. Ter um bom histórico de pagamentos com algumas contas existentes podem ser melhor para o seu crédito registro cancelado e que muitas novas contas.

5. Se necessário, buscar ajuda. Você pode escolher um serviço de aconselhamento de crédito, débito ou assessoramento e ajudar a dívida serviço para ajudar a cada etapa da sua dívida solução. Crédito conselheiros pode adicionar à sua responsabilização dívida solução, e também servir como uma fonte de encorajamento. Eles estão habituados a lidar com pessoas com más crédito ou pobres crédito, e pode ajudá-lo a criar uma solução personalizada dívida. Eles podem sugerir dinheiro mutuantes que poderão estar mais dispostas a fazer um empréstimo para alguém com uma baixa notação de crédito. Quando você começar a reduzir suas dívidas sem incorrer em novas, você vai começar a ver o seu score de crédito subir.

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Written by Tom Sexton. Escrito por Tom Sexton.

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