Se você loja com um grande banco, as chances são que todas as operações em sua conta são controladas pela AML (Anti Branqueamento de Capitais) software. Bilhões de dólares estão sendo investidos nestas aplicações.

Se você loja com um grande banco, as chances são que todas as operações em sua conta são controladas pela AML (Anti Branqueamento de Capitais) software. Bilhões de dólares estão sendo investidos nestas aplicações. Eles são supostos para monitorar suspeitos transferências, depósitos e levantamentos estatísticos globais baseadas em padrões. Banco diretores, exposta ao ar, sob o Patriot Act, a responsabilidade pessoal de branqueamento de capitais em seus estabelecimentos, jurar por ele como um escudo legal e do Santo Graal da guerra em curso contra a criminalidade financeira e as finanças do terrorismo.

Citado em Wired.com, Neil Katkov da Celent Communications, pinos futuros investimentos em actividades relacionadas com a conformidade e os produtos por si só a American bancos cerca de US $ 15 bilhões nos próximos 3 anos (2005-2008). O Departamento do Tesouro dos Estados Unidos da Financeiro da Crimes Enforcement Network (finCEN) recebeu c. 15 milhões de relatórios em cada um dos anos de 2003 e 2004.

Mas esta é uma gota no oceano borbulhante de transações financeiras ilícitas, por vezes, de cumplicidade egged sobre o mesmo por muito governos ocidentais aparentemente morto conjunto contra eles.

Israel sempre se virou um olho cego para a origem dos fundos depositados pelos judeus da África do Sul para a Rússia. Na Grã-Bretanha, é perfeitamente legal para ocultar a verdadeira propriedade de uma empresa. Sub asiáticos banco escrivães sobre autorizações de trabalho imigrante os Estados do Golfo raramente requerem documentos de identidade do misterioso e bem ligado proprietários de vários milhões de dólares depósitos.

Hawaladars continuar plying sua confiança e sem papel à base de trocas comerciais - a transferência de milhares de milhões de dólares E.U. ao redor do mundo. Americano e bancos suíços colaborar com duvidosas correspondente bancos em centros off-shore. Multinacionais transferir dinheiro através de impostos livre territórios em que é eufemisticamente conhecidos como "planeamento fiscal". Internet traje jogos e casinos servir como frentes de narco-dólares. British Bureaux de Change branqueamento de até 2,6 mil milhões de libras esterlinas por ano.

A nota de 500 euros a torna muito mais fácil de se imiscuir em dinheiro para fora da Europa. Uma comissão parlamentar francês da cidade de Londres acusado de lavagem de dinheiro a ser um paraíso em um relatório página 400. Serviços de informação abrange as faixas de operações encobertas por abrir contas em paraísos fiscais obscuras, de Chipre para a Nauru. Branqueamento de capitais, as suas sedes e técnicas, são parte integrante do tecido económico do mundo. Business as usual?

Nem por isso. Em retrospectiva, na medida em que o branqueamento de capitais vai, setembro 11 pode ser entendida como um marco tão importante quanto a precipitada colapso do comunismo em 1989. Ambos os eventos têm sempre alterou os padrões dos fluxos globais de capital ilícito.

Qual é o Branqueamento de Capitais?

Estritamente falando, o branqueamento de capitais é a velha processo de dissimular a origem ilícita dos fundos e de natureza penal (obtidas no rebentando sanções-venda de armas, contrabando, tráfico de seres humanos, crime organizado, o tráfico de drogas, prostituição anéis, peculato, insider trading, suborno e fraude informática), deslocando-los untraceably e investindo-os em empresas legítimas, valores mobiliários, ou depósitos bancários. Mas esta definição restrita esconde o fato de que o grosso do dinheiro branqueado é o resultado de evasão fiscal, evasão fiscal, fraude fiscal e definitivas, tais como o "regime de IVA carrossel" na União Europeia (que se deslocam entre os bens das empresas em várias jurisdições para capitalizar a diferenças nas taxas do IVA). Fiscais relacionadas com o branqueamento de redes entre 10-20 bilhões de dólares anualmente E.U. de França e da Rússia sozinha. A confluência das penais e fiscais avessos fundos em redes de branqueamento de capitais serve para ocultar as fontes de ambos.

A dimensão do problema

De acordo com uma estimativa do FMI 1996, branquear dinheiro anualmente equivale a 2-5% do PIB mundial (entre 800 mil e 2 trilhões E.U. dólares em termos de hoje). O menor valor é consideravelmente maior do que a média da economia europeia, como o da Espanha.

O Sistema

É importante perceber que o branqueamento de capitais tem lugar no âmbito do sistema bancário. Grandes quantidades de dinheiro líquido estão espalhados por numerosas contas (por vezes em zonas económicas livres, centros financeiros off-shore e paraísos fiscais), convertidas ao portador de instrumentos financeiros (dinheiro ordens, obrigações), ou colocadas em espera e de caridade. O dinheiro é então transferido para outros locais, às vezes como falso pagamentos de "bens e serviços" contra inflacionados ou facturas falsas emitidas pelas sociedades holding detida por advogados ou contabilistas em nome dos beneficiários sem nome. Os fundos são transferidos re-montado em seu destino e, muitas vezes, "transferidos" de volta ao ponto de origem no âmbito de uma nova identidade. O branquear os fundos são investidos em seguida, a legítima economia. É um procedimento simples - ainda uma eficaz um. É o resultado, nem em nenhum papel trilha - ou demasiado dela. As contas são invariavelmente liquidada e todos os traços apagados.

Por que é um problema?

Penais e fiscais escapando fundos estão inativos e não-produtivos. A sua injecção, porém surreptitiously, na economia produtiva transforma-os em um (e barato) fonte de capital. Porque é que isto é negativo?

Porque ele corrompe os funcionários governamentais, bancos e seus funcionários, contamina setores da economia legal, legítimo e as multidões capital estrangeiro, torna a oferta monetária imprevisíveis e incontroláveis, e aumenta a movimentos transfronteiriços de capitais, aumentando, assim, a volatilidade das taxas de câmbio.

Um multilateral, coordenada, esforço (troca de informações, leis uniformes, extra-territoriais poderes legais) é necessária para contrariar a dimensão internacional do branqueamento de capitais. Muitos países em optar, porque o branqueamento de capitais tornou-se também uma preocupação política e económica doméstica. As Nações Unidas, o Banco de Pagamentos Internacionais, da OCDE, GAFI (Grupo de Acção Financeira), a União Europeia, o Conselho da Europa, da Organização dos Estados Americanos, publicada todas as normas anti-branqueamento de capitais. Agrupamentos regionais foram formados (ou estão a ser estabelecido), nas Caraíbas, Ásia, Europa, África Austral, a África Ocidental, e na América Latina.

Branqueamento de Capitais, na sequência dos ataques de 11 de Setembro

Regulamento

A tendência é menos importante o reforço dos regulamentos financeiros e a criação ou o reforço das contribuições obrigatórias (em oposição a indústria ou voluntariado) e pelas agências reguladoras.

A nova legislação na qual os E.U. eleva-se a alargar as competências da CIA no mercado interno e do DoJ extra-territorialmente, era bastante xenophobically descrito por um funcionário DoJ, Michael Chertoff, como se pretende a "ter certeza de que o sistema bancário americano não se tornou um refúgio para os líderes estrangeiros corruptos ou outros tipos de criminosos estrangeiros organizados. "

Privacidade e sigilo bancário leis foram diluídas. Colaboração com off-shore "casca" bancos foi proibido. Negócios com clientes dos bancos correspondente foi cerceada. Os bancos foram efetivamente transformados em serviços de aplicação da lei, ambos responsáveis, a fim de verificar a identidade dos seus (estrangeiros) e clientes a fonte ea origem de seus fundos. Cash operações foram parcialmente criminalizadas. E os títulos e moeda comércio da indústria, companhias de seguros, serviços e transferências monetárias são sujeitas a escrutínio crescente como um condutor de "dinheiro sujo".

Ainda assim, essa legislação é altamente ineficaz. A American Bankers' Association coloca o custo de conformidade com o laxer anti-branqueamento de capitais leis em vigor em 1998 em 10 mil milhões de dólares E.U. - ou superior a 10 milhões de dólares por E.U. obtidos convicção. Mesmo quando o sistema não funcionar, alertas críticos afogar na torrente de relatórios encomendados pela regulamentação. Um banco realmente relatou um transacções suspeitas na conta de um dos seqüestradores do 11 de setembro - apenas para ser ignorado.

O Departamento do Tesouro dos estabelecidos Operação Green Quest, uma equipa de investigação encarregado de controlar caritativas, ONG's, fraude de cartão de crédito, dinheiro contrabando, falsificação, e das redes Hawala. Isto não é sem precedentes. Anterior equipes abordado o dinheiro da droga, o branqueamento de capitais local cada vez maiores, BCCI (Banco de Crédito e Comércio Internacional), e ... Al Capone. O mais veterano, New York-based, El Dorado anti-branqueamento de capitais Task Force (criado em 1992) vai dar uma mão e compartilhar informações.

Mais de 150 países prometeram a cooperar com os E.U. na sua luta contra o financiamento do terrorismo - 81 dos quais (incluindo as Bahamas, Argentina, Kuwait, Indonésia, Paquistão, na Suíça, e pela UE) congelou realmente activos de indivíduos suspeitos, suspeita caritativas, e de empresas duvidosas, ou contra o branqueamento de capitais aprovada nova legislação e regulamentos mais rigorosos (as Filipinas, o Reino Unido, Alemanha).

Uma directiva da UE, agora forças advogados incriminatórias para divulgar informações sobre os seus clientes "branqueamento de capitais atividades. Paquistão deu início a um "regime de fidelização", atribuição expatriados que preferem canais oficiais para o banco muito maligned (mas mais barato e mais eficiente) Hawala, com bagagem extra e um tratamento especial nos aeroportos.

A magnitude desta colaboração internacional não tem precedentes. Mas esta explosão de solidariedade maio ainda fade. A China, por exemplo, recusa-se a toque pol Como resultado, a declaração emitida pela APEC em novembro de 2001, sobre medidas destinadas a travar as finanças do terrorismo foi morna na melhor das hipóteses. E, protestos de uma estreita colaboração em contrário, a Arábia Saudita tem feito nada para combater a lavagem de dinheiro "caridade islâmica" (do qual ele se orgulha) no seu território.

Ainda assim, está a surgir um código universal, com base no trabalho da OCDE do GAFI (Grupo de Acção Financeira) desde 1989 (o seu famoso "40 recomendações") e em convenções pertinentes das Nações Unidas. Todos os países são esperados pelo Ocidente, sob pena de eventuais sanções, para adoptar uma plataforma uniforme legal (incluindo a apresentação de relatórios sobre operações suspeitas e congelamento de bens) e aplicá-la a todos os tipos de intermediários financeiros, não só aos bancos. Este resultado é provável que a Pol. ..

O declínio dos centros financeiros off-shore e paraísos fiscais

De longe o mais importante resultado desta nova-fangled homogeneidade jurídica é a aceleração do declínio da off shore centros financeiros e bancários e fiscais. A distinção entre off-shore e on-shore irá desaparecer. Do FATF's "name and shame" lista negra "de 19" buracos negros "(mal regulada territórios, incluindo Israel, Indonésia, ea Rússia) - 11 ter melhorado substancialmente a sua legislação bancária e financeira reguladores.

Conjugada com o reforço dos E.U., Reino Unido, e as leis da UE e da interpretação mais ampla do branqueamento de capitais a fim de incluir políticos corrupção, suborno e peculato - esta seria a minha vida muito mais difícil para os políticos e venal importantes da evasão fiscal. A gosta de Sani Abacha (falecido presidente da Nigéria), Ferdinand Marcos (falecido presidente das Filipinas), Vladimiro Montesinos (ex, agora de pé julgamento, chefe de serviços de inteligência do Peru), ou Raul Salinas (o irmão do presidente do México) -- Teria encontrado-se na impossibilidade de pilhar os seus países com a mesma medida, na vergonhosa hoje financeira do meio ambiente. E Osama bin Laden não teria sido capaz de arame E.U. contas de fundos para o Banco sudanês Al Shamal, o "correspondente" americano de 33 bancos.

Quo Vadis, branqueamento de capitais?

A criminalidade é flexível e rápida adaptação às novas realidades. O crime organizado está em processo de criação de uma alternativa no sistema bancário, apenas tangencialmente ligado ao do Ocidente, na periferia, e por procuração. Isto é feito através da compra de licenças bancárias defunta bancos ou em territórios com regulamentação pouco rigorosa, economias em dinheiro, políticos corruptos, sem cobrança de impostos, mas razoável infra-estrutura.

Os países da Europa Oriental - Jugoslávia (Sérvia e Montenegro), Macedónia, Ucrânia, Moldávia, Bielorrússia, a Albânia, para mencionar alguns - são alvos naturais. Em alguns casos, o crime organizado é tão difundida e de todos os políticos locais tão corrupto que a distinção entre penal e político é falso.

Gradualmente, o branqueamento de capitais anéis mover suas operações para estes novos, acolhendo territórios. O branquear os fundos são utilizados para a aquisição dos activos, incluindo intencionalmente botched privatizações, imobiliário, as empresas existentes, e para financiar operações comerciais. O abandono é que a Europa Oriental craves capital privado e sem perguntas são feitas por investidores e do receptor similares.

A próxima fronteira é ciberespaço. Internet banking, internet, jogos, dia negociação, cyber operações cambiais, e-em dinheiro, e-commerce, o branqueador de facturação fictícia da verdadeira cartões de crédito - contém a promessa de futuro. Impossível para acompanhar e controlar, ex-territorial, totalmente digital, a uma identidade falsa identidade e roubo - este é o veículo ideal para os branqueadores de capitais. Esta plataforma é incipiente forma demasiado pequeno para acomodar as enormes quantias de dinheiro branqueado diário - mas, em dez anos, é maio. O problema é susceptível de ser agravada pela introdução de cartões inteligentes, moedas electrónicos, e pagamento de telefones celulares ativados.

No seu "Relatório sobre o Branqueamento de Capitais tipologias" (fevereiro de 2001) do GAFI foi capaz de documento concreto e suspeitas de abusos online banking, internet casinos, baseado na web e serviços financeiros. É difícil identificar um cliente, e para ficar a conhecer-lo no ciberespaço, foi a conclusão alarmante. É igualmente complicado estabelecer jurisdição.

Muitos profissionais capazes - bolsa, advogados, contabilistas, comerciantes e corretores de seguros, agentes imobiliários, os vendedores de alto valor, tais como ouro, diamantes, ea arte - estão empregadas ou co-optado por branqueamento de capitais operações. Branqueadores de capitais são susceptíveis de tornar o aumento global da utilização de, por volta do relógio, a negociação em moeda estrangeira e derivados. Estes constituem instantânea transferência de fundos e não pista de auditoria.

Os títulos subjacentes envolvidos são sensíveis à manipulação do mercado e de fraude. Complexo apólices de seguro (com o "errado" beneficiários), e da securitização de recebíveis, os contratos de aluguer, hipotecas, e de baixo grau títulos já são utilizados em sistemas de branqueamento de capitais. Em geral, o branqueamento de dinheiro vai bem com risco arbitraging instrumentos financeiros.

À base de confiança, globo-abrangendo, transferir dinheiro autenticação baseada em sistemas de códigos e gerações de relações comerciais cimentado, em honra e sangue - se outra onda do futuro. O Hawala chinês redes e na Ásia, o mercado negro Peso Exchange (BMPE) na América Latina, evoluindo courier outros sistemas na Europa de Leste (sobretudo na Rússia, na Ucrânia, ea Albânia) e na Europa Ocidental (principalmente em França e Espanha).

Em conjunto com criptografadas e-mail e de web anonymizers, estas redes são praticamente impenetrável. Conforme aumenta a emigração, diásporas estabelecidas, dos transportes e das telecomunicações e omnipresente, "banca étnica" ao longo da tradição de os lombardos e os judeus na Europa medieval maio a tornar-se o local preferido de branqueamento de capitais. 11 setembro pode ter retardado civilização no mundo mais do que uma forma.

Sobre o autor
Sam Vaknin (http://samvak.tripod.com) é o autor do maligno Self Love - narcisismo e Depois da Chuva Revisited - Como o Ocidente perdeu o Oriente. Ele serviu como um colunista para a Europa Central Review, Global político, PopMatters, e eBookWeb, e Bellaonline, bem como uma Unido Press International (UPI) Senior Business Correspondente. Ele é o que o editor da saúde mental Europa Central e Oriental categorias do Open Directory e Suite101.