Nota do Autor: Este artigo é uma lição a partir do e-mail gratuito
curso "Beginner's Guide to Budgeting"

Há vários fatores que contribuem para a falta orçamentos.
O mais comum é que as pessoas simplesmente não querem mudar o
modo de viver e de como lidar com eles seu dinheiro.

Ficamos à vontade com a nossa forma de viver e fazer um grande
lifestyle mudança é algo que assusta a maioria de nós. Mas,
meu amigo, este é provavelmente o que ela irá tomar para que o seu
finanças em ordem e manteremos dessa forma.

Eu quase podemos adivinhar o que você está pensando, "Eu sou feito com este
artigo. Este palhaço está a tentar fazer tudo e me mudar
Eu não quero ". Am I right?

Esta mudança não tem de ser devastador. Quando você mudar o
jeito que você pensa sobre suas finanças essa mudança será bem-vinda.

A primeira e mais importante coisa que você tem que fazer é decidir
o que é isso que pretende fazer com o dinheiro. Estou a falar
definição de seus objetivos. Quando você tem uma meta que é verdadeiramente
importantes para você, é mais fácil de fazer aquilo que é necessário para se atingir
essa meta.

"Essa meta é tudo coisas bonitas e boas, mas o que acontece se eu não posso sequer
pagar minhas contas agora? O que é uma boa meta para mim? "Se você não tem
uma meta há pouca motivação para resolver o problema.

Estamos trabalhando para trás aqui. Você define o seu primeiro objectivo (a
solução) e, em seguida, os trabalhos sobre como chegar (o problema).

Deixem-me dar um exemplo. Você tem uma meta a ser livre dívida
nos próximos 5 anos. O problema é que você não tem suficiente
agora dinheiro para pagar as suas contas e pôr comida na mesa. Este
parece uma missão impossível. Se ser livre é realmente dívida
importantes para você, então você vai encontrar uma maneira de deixar isso acontecer.

Recentemente recebi um e-mail de uma senhora que queria informações
sobre o que ela pode fazer para manter aqui factura de coletores
contactar o seu trabalho e discutir suas finanças com seus amigos
e família. Não vou entrar em detalhes aqui, mas você pode ler o
caso de estudo, visite:

http://www.homemoneyhelp.com/articles/takecontrol.html

Esta senhora eo seu marido tinha carro empréstimos no total de mais de US $ 1300 por
mês. Eles tinham voluntariamente estes veículos recuperados. Este
acção terá um efeito devastador sobre o seu relatório de crédito,
No entanto, não creio que seja assim tão mau como tendo a
arquivo falência.

Este jovem fez uma dura escolha, a fim de alcançar seus objetivos.
Enquanto você pode não ter nada têm a recuperados, você é
ainda vai ter que fazer escolhas difíceis. O meu ponto é que você
pode fazê-lo se você tentar. Este é apenas um exemplo de como você pode
Orçamento mesmo se você estiver atrás em suas contas.

Há muitas outras coisas que você pode fazer se você está atrás. Um
das melhores maneiras para começar está em contato com o seu faturamento
coletores e ver o que modalidades podem ser feitas. Você pode ser
surpreso ao descobrir que estas pessoas estão dispostas a trabalhar com
você para resolver o problema.

Quantas vezes você já considerada uma compra apenas de perguntar
yourself "Posso permitir-se?". Quando você tem um orçamento no local
esta é uma pergunta que você não precisará pedir. Você terá
os números na frente de você. Se o pagamento for demasiado grande para caber
no seu orçamento, então a resposta é Não.

O prazo para a abertura de um orçamento é agora. Não importa se
você é 18 ou 65 anos. Assim que você criar o seu orçamento e tê-lo em
lugar para um par de meses você começará a perceber que ele
não é difícil.

Tal como acontece com qualquer outra coisa, há orientações básicas que são
universalmente aceites. Estes variam um pouco dependendo de quem você
para falar, mas o que você irá obter percentagens inferiores ao que está perto
aceite.

O que estou a falar é a percentagem do seu rendimento (tomarão
home pagar) que você deve coloc para cada categoria de seu orçamento.
No Orçamento maca eu ter quebrado este diminuiu para apenas 4
categorias de fazer o seu orçamento experiência tão simples quanto possível.

Aqui estão as percentagens:

Habitação - de 30% do seu salário levar para casa. Habitação cobrir seus custos
rendas ou empréstimos hipotecários pagamento, impostos, etc

Outros Bills - 30% de seu salário levar para casa. Esta é a captura todos os
categoria que inclui o seu regular facturas excluindo habitação.
Seus cartões de crédito, serviços de utilidade pública, empréstimo pagamentos, pagamentos carro,
seguros, etc são todos abrangidos nesta categoria.

Despesas domésticas - 30% de seu salário levar para casa. Isto é o que
que leva para executar o seu agregado familiar. Isso inclui mantimentos, carro
gás e de todas as outras coisas que você tem que pagar por entre paydays.

Poupança - 10% do seu salário levar para casa. Esta é possivelmente a mais
importante de todas as categorias. Se você não tem uma longa
prazo e de poupança de curto prazo programa que vai ser difícil
dinheiro para resolver qualquer problema que possa ter.

Pelo menos 5% de sua casa tomar pagar deverá ser utilizada para a curto prazo
poupança. Isto é muito importante porque é o que vai
cobrir eventuais despesas inesperadas que possam aparecer. Isso evitará
o uso de cartões de crédito para cobrir essas despesas.

Seu curto prazo poupança devem ser mantidos em uma conta poupança ou
outras economias programa que permitirá que você se estabelecem em suas mãos
la rapidamente. Isto não quer dizer que você deve usar este momento
corre dinheiro curto, no final do mês.

Você também deve pôr de lado, pelo menos, 5% do seu salário para levar para casa
sua poupança a longo prazo. Um dia você vai querer comprar uma casa ou um
enviar os filhos para colégios e este é o pote de dinheiro que é
indo para conseguir isso.

Mesmo se você tem um 401k ou outro plano de reformas ainda é um
boa idéia colocar este dinheiro fora. Esse dinheiro tem que ser em um
conta que irá pagar-lhe a maior parte dos juros sem um lote de
risco.

Desde que eu não sou um especialista investimento não vou sequer começar a fazer um
recomendação sobre onde investir este dinheiro. Você precisará
consultar um corretor competente investimento para este conselho.

Como você pode ver através das percentagens acima do seu orçamento é efectivamente
tão simples como 2 +2. Se as suas contas e despesas não se enquadram em
as percentagens recomendado, então você precisa para trabalhar com ele até que
faz.

Se você é como eu era provavelmente poderá chegar a um milhar
razões pelas quais você não pode orçamento seu dinheiro. Ou você tem muito
muitas contas, você está longe demais para trás a essas facturas ou você simplesmente
não quero fazer a percepção sacrifícios necessários para viver
com um orçamento.

Eu não estou indo para tentar enganar a pensar que você não vai lá
ser sacrifícios. Vou-lhe dizer que aquilo que alguma vez sacrifícios
você tem a fazer será bem vale o esforço.

Sobre o Autor
Terry Rigg é o autor de Vida dentro do seu meio - O Easy
Way http://www.homemoneyhelp.com/ebookadpage.html e editor
A liberdade de orçamento eo orçamento maca maca Newsletter
Web site http://www.homemoneyhelp.com. Ele tem 25 anos de
experiência aconselhando os indivíduos e as famílias a respeito dos seus
finanças pessoais.