Dit artikel zal kort ingaan op de belangrijkste zaken van een financieel plan moet volbrengen. U hoeft niet een professionele om u te helpen bij het opstellen van uw eigen financieel plan, maar je moet misschien professioneel advies en hulp om sommige van uw plannen in actie.

Zoals advies over uw verzekering nodig om ervoor te zorgen dat u, uw familie en uw woning naar behoren te dekken, fiscaal advies om ervoor te zorgen dat u niet betalen van te veel of te weinig, beleggingsadvies om ervoor te zorgen dat kunt u het bedrag dat u wilt met pensioen gaan, terwijl nog geld opzij zetten voor uw kinderen het onderwijs en adviezen over wat te stellen of niet te brengen in uw testament.

Dat zijn de dingen die je moet spreken op een professioneel over, maar u moet uw financieel plan uitgewerkt voordat u een woord aan, zodat u kunt ze laten weten precies wat u wilt bereiken met uw plan. Je doel is financieel succes; uw methode voor het bereiken van dat doel is uw financieel plan.

Nadat u uw plan opgesteld is de beste tijd om te spreken met een professionele financiële planner. Zij zullen dan in staat om u te laten weten of u al dan niet in staat zal zijn om die dingen in uw huidige situatie na te kijken naar uw totale financiële plaatje.

Uw plan moet rekening houden met alle van de doelen die u hebt ingesteld voor jezelf om te komen tot financieel succes. Er moet ook rekening worden gehouden met alle van de belemmeringen en de dingen die fout kunnen gaan langs de route. Niemand het leven is perfect, er problemen zijn, verlies van werkgelegenheid, ziekte en ongevallen gebeuren en moeten worden gepland voor.

Het eerste wat een financieel plan moet ook bescherming is voor u en uw gezin in het geval van een ramp. Dat geldt ook voor een adequate verzekering voor uw gezin en uw eigendom, en een noodfonds.

Een noodfonds moet gelijk zijn aan ten minste zes maanden ter waarde van het huis betalen. In feite zijn de meeste financiële experts zeggen dat nu een dag, negen maanden tot een jaar zou de beste.

Als u niet over uw noodfonds nu, moet u toegang hebben tot een reeds bestaande lijn van krediet, krediet dat snel beschikbaar is voor u dat u hier niet mee om een andere reden, behalve voor een noodsituatie.

Als u uw baan of tijdelijk arbeidsongeschikt is als gevolg van een ziekte of een ongeval, dat u niet in staat zullen zijn om krediet te verkrijgen zonder inkomen. Dus dit is een ding dat moet kunnen worden in plaats en nu alleen gebruikt in geval van nood, anders zult u zelf moeten sparen voor uw noodfonds een in de tijd.

U moet ook zijn leven, gezondheid, langdurige arbeidsongeschiktheid en schadeverzekeringen. Ik ben geen expert, zodat een verzekering ik zal niet ingaan op de verschillende types van levensverzekeringen beschikbaar moet je spreken met een gecertificeerde financiële planner over. Ik weet dat veel deskundigen nu zeggen dat de term leven is te verkiezen boven hele leven. Het is veel goedkoper en heeft hetzelfde doel als geheel leven.

Ik heb vernomen dat veel van uw betalingen in het begin van een hele levensverzekering zijn in principe naar de persoon die verkocht u het beleid als een commissie voor het geld dat u begint in te bouwen.

Veel mensen hebben de ziektekostenverzekering beschikbaar via hun baan. Als u en uw partner beide werken gebruik welk plan geeft u de beste dekking, aantal banen ook levensverzekeringen tot een bepaald bedrag aan extra beschikbaar als u betaalt een beetje meer. Controleer met uw werkgever.

Als je een huis hebt u te hebben huiseigenaren verzekering. Je moet ervoor zorgen dat als uw huis werd verwoest door brand of een andere ramp die uw verzekering dekt u genoeg ter vervanging van dat huis en uw bezittingen in dat huis. Als u huur moet u huurders verzekering te helpen dekken die u in geval van nood.

Je moet over een huishoudelijke inventaris met een serienummer indien van toepassing en foto's van uw bezittingen waar mogelijk samen met de ontvangsten als u nog steeds ze in een vuurvaste vak of de zaak samen met uw andere belangrijke papieren. U moet dit doen of je huurt of de eigenaar van een huis.

De volgende ding van een financieel plan moet bereiken is de financiële zekerheid en een comfortabele levensstandaard voor u en uw dierbaren. Als u gehuwd zijn en kinderen hebben, moet je plan zowel door hen als je het zelf.

Als je ouders nog in leven, moet u weten hoe goed ze hebben gepland voor zichzelf dus u kunt het treffen van voorzieningen voor dat, als u nodig heeft om in plaats van dat het een verrassing voor je moet een van hen ziek worden of ten onder gaan. Als je je broers en zussen kunnen delen van de verantwoordelijkheid, anders kunnen, indien alle vallen op je.

Zoek dat uit, terwijl u werkt in uw financieel plan, zodat u niet getroffen met een verrassing een paar jaar op de weg. Verpleeghuizen zijn erg duur. Dat zou het afschaffen van hun spaargeld zeer snel en gaan vervolgens via de uwe ook als u hen te helpen. Een paar financiële vragen en vraagt hen of zij al dan niet langdurige zorg verzekering in te voeren; kunnen besparen onnodig veel problemen in de toekomst.

Uw plan is om er zeker van zijn dat u de betaling van alle facturen van uw huishouden en kosten, die wat plezier en vermaak geld, zorgdiensten voor al degenen die afhankelijk zijn van u om hen de zekerheid die ze nodig hebben en verdienen en ook om ervoor te zorgen dat u niet 't kort verandering van uw echtgenoot en jezelf uit je eigen pensioen te voorzien in de behoeften van iedereen.

Als de financiering van uw kinderen het gehele college onderwijs uitgesloten is, moet u ze laten weten dat in een vroeg genoeg tijd voor hen om te beginnen met hun eigen planning. Laat hen weten ongeveer hoeveel u in staat zal zijn om hen te helpen en dat ze zullen hebben om goede cijfers te komen in aanmerking voor beurzen en subsidies.

Vertel ze als een particuliere school is uit den boze. Ze laten weten dat zij de meeste kans hebben om door te gaan naar community colleges of openbare scholen. Praat met hen over uw financiële situatie. Ze kunnen zeer onrealistische verwachtingen die je niet kennen omdat ze weten niets over de familie van de financiële situatie.

Laat ze weten dat uw taak is het verstrekken van een dak boven het hoofd van het gezin, zorg dat er genoeg te eten, warmte en elektriciteit kan worden, zodat iedereen veilig en warm en hun taak is om goede cijfers te komen in aanmerking voor zo veel steun voor school mogelijk te maken.

Zolang ze weten dat u hen de liefde en dat je aan het doen zijn de beste die u kunt voor het hele gezin, ze zullen begrijpen. Uitleggen dat zolang ze hun werk doen, samen zult u alles wat u kunt doen om hen te helpen voldoen aan hun doelstellingen en dromen voor de toekomst binnen uw eigen middelen.

Je moet er voor zorgen dat je niet zo steken in de planning voor de toekomst voor iedereen anders, je vergeet te plannen voor de levensstijl die je wilt hebben tijdens uw pensionering.

Nogmaals, indien betalen voor college is niet realistisch voor u, uw kinderen uitleggen dat het niet mogelijk voor u te doen want als je denkt u misschien uiteindelijk een financiële last voor hen wanneer u met pensioen gaan. Laat ze weten dat u zal doen wat je kunt.

Hoewel het belangrijkste doel van financiële planning is om een betere toekomst, je ook moet zorgen dat je leven goed vandaag en zijn comfortabel. Je zal niet vasthouden aan elk plan dat u het gevoel heeft beroofd en ellendige voor heel lang.

De volgende ding van een financieel plan moet ook bereidt zich voor op een aangename oude dag. Met mensen langer leven dan vroeger u plannen moeten maken voor ten minste 20 tot 25 jaar met pensioen, zo niet meer. U moet uw plannen voor de handhaving van de levensstandaard, het betalen van medische zorg (met de goede verzekeringen in plaats) en overige financieel onafhankelijk van uw kinderen (door de investeringen voor het inkomen) wordt u niet op een last voor hen.

Uw plan dient ook rekening te houden belastingen in het achterhoofd. Geef uw financiële planner kijken over uw belastingen nu te zien als je het betalen van te weinig of te veel belastingen. Ze kunnen ook u adviseren over welke soort investeringen is beter voor u fiscaal verstandig. Sommige investeringen hebben meer fiscale voordelen dan de andere.

Bijvoorbeeld, met een Roth IRA u alleen belasting betalen over het geld dat uw geld maakt in de IRA als je trekken, en niet het geld dat u bijgedragen. Zelfs als u zich elke cent die u in het, zolang u niet intrekken van het inkomen dat u uw geld niet zal belasting betalen over het tot u doen.

Het laatste wat een financieel plan moet omvatten is uw slotbepalingen, beter bekend als je wil. Niemand houdt van na te denken over sterven, maar laten we eerlijk zijn we allemaal moeten doen, ergens. Na uw wensen opgesteld, alsmede met de passende verzekeringen en financiële documenten allemaal samen kunnen verlichten de stress en angst voor uw familie.

Verdriet over het verlies van een geliefde is al moeilijk genoeg, zonder toevoeging van de druk van de financiële nood is. Uw plan moet ook een wil en alle daarmee samenhangende financiële en verzekerings-documenten met het plan en een nalatenschap of trust die is ontworpen om te voldoen aan uw financiële situatie.

Om herhaling van de belangrijkste dingen van een financieel plan moet zijn een noodfonds, verzekeringen u te beschermen tegen ramp, financiële zekerheid en een comfortabele levensstandaard voor u en uw gezin nu en in de toekomst, een comfortabele en veilige pensioenen, die voor u en heeft geen last van uw kinderen, zonder dat u betaalt het juiste bedrag aan belastingen nu is en dat uw investeringen zijn voor u de belasting en ten slotte ook verstandig om uw laatste wensen schriftelijk om ervoor te zorgen dat ze worden uitgevoerd.

Hoewel die moet worden de belangrijkste onderdelen van een financieel plan, maar er zijn nog andere dingen die moeten worden overwogen. De fase van het leven bent u nu aan. Als je in je twintiger nu kunt u zich veroorloven om meer risico's met uw beleggingen, omdat u nog meer jaren te maken van alle investeringen verliezen. Als je in je veertig wilt u misschien een beetje conservatief.

Uw lifestyle is nog een andere overweging. Als u een uitgeeft en niet als een spaarder moet je wel realistisch zijn over de vraag of u bereid bent om verandering te brengen in een deel van dat met het oog op een betere financiële toekomst. Als u een probleem blijven weg van de creditcards die u nodig heeft om de greep op die eerste. Als u de aard van de persoon die meer dan ze gelijke tred te houden met de perceptie dat je slaagt, wordt uw plan niet zal werken.

Uw plan moet passen bij uw levensstijl en niet omgekeerd. Als u een plan dat dwingt je om afstand te doen van al te veel van jezelf om te bereiken dat je nooit zal bereiken. Boven alles als het gaat om de financiële planning, die u nodig heeft om eerlijk te zijn over die u in financieel recht, nu en of u al dan niet bereid zijn om wijzigingen door te voeren over de financiële toekomst van uw keuze.

Je moet ook eerlijk zijn met uw familie. Als uw kinderen oud genoeg zijn ze in de planvorming laat ze het gevoel krijgen dat ze een deel ervan, en dat uw algemene doelstelling is de financiële gezondheid en het welzijn van de hele familie. Dit kan helpen om eventuele teleurstelling dat kan afkomstig zijn van niet weten wat de situatie is. Verhuur je familie denken dat de zaken veel beter financieel dan ze eigenlijk zijn zal slechts leiden tot problemen in de toekomst.


Over de auteur
Teresa Kaufman
© 2004-2005. Alle rechten voorbehouden

Persoonlijke begrotingen te passen bij uw levensstijl, wensen en behoeften
<
Dit artikel kan worden gebruikt in een ezine of op een website, zolang de naam van de auteur, copyright informatie en een actieve hyperlink terug naar de site zoals direct onder het copyright.