| | Een gezondheid spaarrekening primer
Jenny Thomas heaved een zucht van opluchting. Een maand geleden gecontroleerd ze in haar plaatselijke ziekenhuis om haar eerste kind, maar onverwachte complicaties gepaard met een noodsituatie chirurgie. Gelukkig zowel zij en de baby waren prima. Maar als het niet was voor haar familie de gezondheid van spaarrekening (HSA), kunnen ze terecht zijn gekomen wegens het ziekenhuis tienduizenden dollars. HSA is een slimme spaarplan dat u gebruikt voor onverwachte medische kosten. Meestal wordt het geld dat u sock weg in het plan komt uit uw paycheck voor de loonbelasting zijn berekend, zodat u optimaal gebruik van uw spaargeld. Bovendien is over het inkomen dat de HEEFT plan zelf genereert (zoals van belang of de investering waardering) is ook de belasting vrij, dus het groeit snel. Sommige werkgevers zelfs extra bijdragen die overeenkomen met contant geld naar het plan aan te moedigen of u wilt opslaan. In de meeste delen van het land, om in aanmerking te komen voor een HSA moet u ook het bezit zijn van een High-aftrekbare Health Plan (HDHP). Een HDHP is een plan waarbij de aftrekbare - dat is het bedrag dat u betaalt uit eigen zak, voordat de verzekering "kicks in" is iets hoger dat wat je misschien al gezien hebben: meestal in de buurt van $ 2000 naar $ 3000. Het grote idee achter de HSA / HDHP combo is dat de premies voor de high-aftrekbare plan zijn zo veel lager dat ook al betaalt u de eerste paar duizend "out-of-pocket" - werkelijk uit uw HSA - u geld besparen op de lange termijn meer dan een traditionele plan. Honderden banken, kredietinstellingen en verzekeringsmaatschappijen bieden HSAs, en het is gemakkelijk aan te melden. Zodra u bent ingeschreven, kunt u het geld op de rekening voor de meeste goedgekeurde medische, tandheelkundige, visie of handicap gezondheidszorg of kosten. HSA's van elkaar verschillen voornamelijk in de wijze waarop ze groeien. Sommige HSA's groeien zoals bij de traditionele spaarrekeningen, met belangstelling compounding dagelijks. Andere HSA's laten u meer agressieve en pick geldmarktfondsen, beleggingsfondsen of andere beleggingsinstellingen, zodat u optimaal van de groei van de rekening. Het is aan u, en u moet ervoor zorgen dat u inzicht in de investeringen keuzes tot je beschikking staan voor u selecteert u de HSA instelling. Nadat u hebt geopend, een HSA, het beheer van de rekening is relatief eenvoudig. U setup automatisch in mindering te brengen op uw paycheck, meestal in totaal een jaarlijks bedrag van minder dan uw HDHP aftrekbaar. U dan investeren uw ophopen HSA fondsen in belang-met rekeningen, aandelen, obligaties en / of beleggingsfondsen, afhankelijk van de keuzes die beschikbaar zijn op uw HSA instelling. Rendement van deze investeringen zijn tax-free, zodat zij zelf samengestelde snel! Als, in een aantal jaar, je geen gebruik maken van het geld, het gaat automatisch overgedragen naar het volgende jaar. Dus op deze manier HSA's zijn anders dan die van "Flexibele bestedingslimiet Accounts", die meestal een "use it or lose it"-benadering. Over de auteur: Kurt Stammberger is VP, Marketing at Healthia Inc. Healthia provides integrated comparison-shopping health insurance related information on health care products and services, doctors and health insurance plans. Kurt Stammberger is VP, Marketing aan Healthia Inc Healthia biedt geïntegreerde vergelijking-shopping ziektekostenverzekering bijbehorende informatie over de gezondheidszorg-producten en-diensten, artsen en de ziektekostenverzekering.
|
|
|
|
|
 |
