Een enkel de wedstrijd van Real Estate
(Aan de slag in de jaren twintig)
Door Dan Auito

Deze discussie neigt naar het beantwoorden van vragen die het vaakst door onze jeugdige mannen en vrouwen er in de vroege jaren twintig. Er worden vaak beginnen zich af te vragen op de vraag: "Moet ik vind het kopen van een huis, Mark / gemeente-huis of een andere vorm van onroerend goed dat ik mijn eigen kunnen bellen?" Vanwege het feit dat de behuizing is tot dit punt altijd bedoeld of woonde in een huurwoning op basis hebben we de neiging te vinden dat onze nieuwste bijdragen leden van de samenleving bevinden zich op een verlies voor de meest gunstige en voordeligste manier om deze volgende fase van zelfvoorziening.

Vanwege het feit dat de meesten van ons opgroeien in een gehuurd appartement of onze ouders op de ene familie thuis, het voor zich dat de meeste mensen, wanneer begint zich af te vragen de kwestie van de aankoop van hun eigen woning, zal tot de conclusie gekomen dat een Mark of klein huis is waarschijnlijk de weg te gaan. Dat is een gevolg van conditionering en het is een harde mentaliteit te breken! Na de tijd heeft om te communiceren of persoonlijk gids een respectabel aantal mensen in hun twintiger jaren, heb ik kom tot de conclusie komen dat bedrijf, directe en accurate informatie kan eigenlijk pas de realiteit van hoe onroerend goed kan worden verkregen en gebruikt om hun beste voordeel te beginnen met onroerend goed dat zet de toon voor een veel rendabeler en het belonen van de toekomst.

Iedereen begrijpt het concept van het betalen van huur, dus om te beginnen met een grote opening vraag aan onze onroerend goed student is: "Hoe zou u graag te verzamelen dat in tegenstelling tot de huur betalen!" Uiteraard is deze vraag krijgt hun aandacht en kunnen we beginnen met Open de deur van verlichting. Ik ben dol op het gebruik van de duplex voorbeeld ter illustratie van de twee huizen onder een dak concept. Er zijn mensen die onbekend zijn met de vraag wat precies een duplex is en hoe het werkt, zodat ik alleen maar dat heel vaak vind je duplexappartementen, bestaande uit een gebouw dat bestaat uit twee slaapkamers en een bad aan elke kant, dit alles onder een dak, een groter aantal kleinere .

Deze zijn zo gemakkelijk te maken als in een gezin van herkomst en in veel gevallen kunt u in aanmerking komen voor een grotere lening bedrag dat leidt tot het gebruik van een hefboomeffect en meer van andermans geld sneller vooruit te komen in het leven. Met behulp van een voorbeeld kunt zeggen vindt u een duplex voor $ 150.000 (Californië is hoger), uw leningen rente bedraagt 6%, dat zou kosten $ 899,33 per maand te betalen beginsel en de rente terug op een 30 jaar lening. Zij zou hebben kunnen verzekeren, dus gebruiken we een gemiddelde van $ 5 per € 1000 van huis naar de gemiddelde waarde verzekeringskosten. Dus $ 5,00 x $ 150,00 = $ 750,00 per jaar voor de verzekering. We verdelen dat met 12 maanden voor een bedrag van $ 62,50 per maand voor de verzekering. We hebben ook de jaarlijkse belastingen die zijn gebaseerd op wat de woning waard is vermenigvuldigd met een millage, of molen. Laten we gebruik maken van een belastingtarief van $ 11,00 per $ 1000 van de woningen beoordeeld waarde: $ 11,00 x 150 = $ 1650,00 per jaar. Nu verdelen, dat met 12 maanden te krijgen maandelijks een belasting van $ 137,50 en door het toevoegen van beginsel, rente, belastingen en verzekeringen (PITI), krijgen we een totale hypotheek maandelijkse betaling van $ 1099,33.

Wanneer je nu een kant huur voor (in veel gevallen, ongeveer $ 750,00 per maand) die u links voor een bedrag van slechts $ 349,33 uit uw eigen zak elke maand. Wanneer krijg ik dit punt stevig op de grijze stof van de hersenen, wordt duidelijk dat dit bedrag is veel lager dan het bedrag van de huur die zij betalen nu te leven onder een ander dak-en regelgeving. Nu komen de vragen beginnen in de volgende volgorde. Nou? Hoe koop ik iets als dit? Het antwoord meestal begint met: "Door steeds pre-kwalificaties voor een lening," en ik ga over te zeggen moet je voor het verzamelen en brengen de volgende zaken aan de lening van de bank officer aan de slag:

1. Kopieën van drie jaar van de belastingaangifte voor de eerste keer kopers + schema's en formulieren W2
2. Kopieën van de meest recente loonstrookje in de afgelopen 30 dagen
3. Kopieën van de laatste drie maanden van rekeninguittreksels
4. Een lijst van alle schuldeisers met naam, adres en rekeningnummer nummers

Met deze eerste documenten van de kredietgever kan beginnen voor het verwerken van uw aanvraag voor een lening. Zij zullen uw activa en passiva (vermogende), alsmede controleren waar je woont nu, uw krediet geschiedenis en tal van andere gegevens die begint bij de validering van uw bestaan en de mogelijkheid om geld te lenen, nu en in de toekomst.

Zodra ze had een kans om te bekijken en nagaan of uw informatie kunnen zij vooraf goed te keuren die u voor een bepaalde lening bedrag. Zodra uw goedkeuring kunt u beginnen met uw zoektocht naar een huis van uw eigen, meestal als een eerste keer thuis koper vindt u dat er programma's die laten je toe om zo min 3-5% procent van de in het oog om een huis te kopen die voldoet aan de kredietgever de richtlijnen volgens de waarde ervan en de overeenstemming. Nu op een lening van $ 150000 vaststelling van de betaling kan overal vanaf € 4500,00 - $ 7500,00.

Er zijn manieren om deze lagere kosten en een geweldige plaats om te starten is door het bijwonen van een eerste keer thuis koper klasse. Deze klassen laten u kennismaken met de basis en geven u meer informatie over programma's die momenteel beschikbaar zijn die kunnen bieden u de mogelijkheid om te kopen met niets! Dus met dat gezegd, de volgende stap is om bij een vrije klasse en wennen aan het proces. Vaak adviseer ik ga naar de klas om te zien, voordat je een kredietgever, zodat u niet lijken zo groen en onvoorbereid op uw eerste inleiding.

Aangezien ik meestal vinden deze arme zielen mij af en dwalen in het land van de verloren, de volgende frons ik zie komen over hen is het besef dat ze alleen maar hebben niet het geld nodig om te beginnen. Dus de vraag komt als waar te kunnen krijgen. Ik meestal vragen over het sparen, of ouders of grootouders kunnen helpen, als ze kunnen verkopen waardevolle bezittingen of tweede baan, krijgen subsidies, giften, gebruik trust funds, persoonlijke leningen of co-onderschrijvers, of een combinatie van deze alternatieven met een gratis lening programma meestal krijgt de bal aan het rollen. Opties en hard geld kredietverstrekkers komen meestal later als alternatieve financiering en verwerving bronnen, dus ik zal niet verwarren met een ieder die nu.

Het komt hier op neer: Als iemand iets wil erg genoeg is er altijd een weg!
Het leuke van duplexappartementen is dat de kredietgever zal rekening worden gehouden met het feit dat 75% van de huurinkomsten van de andere kant van de woning kan worden gebruikt ter compensatie van uw ratio's in aanmerking komen, dus in dit geval kunnen ze gebruikt 75% van de huur $ 750,00 inkomen tot vermindering van het bedrag dat je moet verdienen om in aanmerking te komen voor wat lijkt een onbetaalbare lening. Zeventig-vijf procent van $ 750,00 is gelijk aan $ 562,50. Nu dat bedrag af te trekken van de oorspronkelijke hypotheek betaling van $ 1099,33 laat u met een betaling van $ 536,83 waarmee de bank zegt dat je moet kunnen terugbetalen elke maand uit je eigen zak. U kunt dit doen!


Kunt u begint in te zien hoe met een beetje informatie, inzet en overtuiging kun je eigenlijk zelf iets en betaal minder dan wat je op dit moment in het betalen van huur?

Laten we het verder op met de gang van zaken beginnen te ontvouwen, zodra u begint de reis. Begin de dag met het sluiten van de deal en worden de nieuwe eigenaar zult u zien dat u nu hebt zojuist een passieve inkomstenstroom die geeft je een extra $ 750,00 per maand zonder dat u een perforatie een klok of de handel een bepaalde hoeveelheid uren te verdienen het geld. Uw nieuwe troef voor u werkt dag in dag uit constant het genereren van inkomsten voor u, terwijl u gaat doen en andere dingen. Dit is als hefboom voor uw tijd en geld in een zeer voordelige manier!

U zult merken dat ook aan het slot van uw aankoop dat de oude eigenaren die verkocht u deze woning moest pro-rata of geven je een deel van de huur als gevolg van deposito's en alle zekerheid dat de huurders had gegeven aan hen. Nu toevoegen aan dat de kans dat je eerste huis betaling niet zal komen als gevolg tot ongeveer een maand en een half na het verplaatsen in en u zit met de lage en ziet, extra geld, waarschijnlijk voor het eerst in heel wat tijd!

Laten we eens berekenen met behulp van eenvoudige wiskunde. Ervan uitgaande dat u dicht op de 15e van de maand, heeft u 45 dagen voor uw eerste betaling komt te wijten, krijgt u een bedrag van 15 dagen van de huur, ontvangt u alle zekerheid deposito's van de huurder en ontvangt u een andere maand huur voor de eerste van de maand van uw huurder en u zelf zal geen huur of huis betaling van uw eigen te maken voor een hele maand. Wat betekent dat alle bijdragen aan? Laten we het break down:
1. Vijftien dagen na de huur gelijk aan $ 375,00
2. Een halve maand huur als borg gelijk aan $ 375,00
3. Een volledige maand huur in nog eens 15 dagen, gelijk aan $ 750,00
4. Geen betaling bij de bank voor een ander 30 dagen en u bent niet betalen van huur voor iedereen die langer, zodat u houdt wat u normaal zou moeten geven aan iemand anders als huur van die maand (laten we zeggen, dat was $ 500,00).
5. Een andere betaling aan u voor $ 750,00 uit uw huurder en u hoeft te maken van uw eerste hypotheek betaling van € 1099,33 op de 1ste van de maand die afkomstig is 45 dagen later.

Side Opmerking: Als u besloten om uw huur tweede slaapkamer met een kamergenoot, ze zouden betalen
$ 500,00 per maand en de helft van uw nutsvoorzieningen en, waardoor je in principe de leef-en
die eigenaar van deze goederen gratis. Afscheid te nemen van al die studenten leningen als u
Doorschakelen al deze konden er middelen vrijgemaakt worden leningen af te betalen in plaats van een verhuurder!



Het toevoegen van deze up, we get $ 375,00 + $ 375,00 + $ 750,00 + $ 750,00 + 500,00 niet betaald aan uw oude eigenaar. Dat is gelijk aan $ 2750,00 dat u nu als resultaat van uw eerste maand en de helft van de eigendom. Nu aftrekken van uw hypotheek betaling van $ 1099,33 en u gaat linksaf, met een reservefonds van € 1650,67 in uw account. Neem je ouders uit tot een biefstuk eten en vieren - Je hebt het verdiend!


Let's review: U heeft besloten tot aankoop van uw eigen huis, u heeft de keuze vroeg ter compensatie van de kosten door te kijken naar een meervoudige inkomen eigendom, je ging naar de homebuyer de klasse, ging je naar een kredietverstrekker en kreeg vooraf goedgekeurd voor een lening, kunt opgeslagen of zorgde voor de nodige vereiste bedrag te kopen en je wordt gejaagd, gezocht en geanalyseerd meer dan een paar eigenschappen om te komen tot een goed dat zou voldoen aan uw criteria.

Uw volgende fase is om te beginnen te realiseren dat u nu verantwoordelijk voor het welzijn van een ander gezin of persoon als gevolg van uw bereidheid om een eigenaar. Uw huurders betalen huur en verwachten dat u zelf zorg te dragen voor de huisvesting van hun behoeften. Als u kiest voor een goede eigendom door zorgvuldig te kijken naar sanitair, verwarming & A / C, elektrisch, stichting, de structuur, het dak, plaats en prijs, dan moet u er goed gepositioneerd om te kunnen succesvol beheren van deze rechten. Vaak, als u de nieuwe eigenaar zal een begin maken met het verbeteren van de eigendom, zoals schilderen, het installeren van nieuwe tapijten en doet een aantal goedkope landschapsarchitectuur en reparaties. Dit zijn de dingen die waarde toevoegen aan uw woning en uw huurders gelukkig maar tegelijkertijd niet het breken van de bank!

Met $ 1650,67 op uw bankrekening, u niet precies Donald Trump alleen nog maar je krijgt er! Smart verhuurders vast 6 maanden reserve rekeningen en / of voorzorgsfondsen, die hen beschermen in tijden van vacatures of wanneer onverwachte dure reparatie facturen pop-up naast de reguliere gepland-voor het onderhoud items. Wat ik zeggen, is niet besteed uw reserves frivolously. In mijn geval, een biefstuk eten is een traditie, maar het grootste gedeelte van uw geld mag alleen worden gebruikt om te bouwen, te beschermen en verbeteren van uw vermogensbeheerder het vermogen om inkomen te genereren en te behouden.

De verantwoordelijkheid op zich in de woningmarkt op zo'n jonge leeftijd, moet u een aantal extra voordelen en mogelijkheden komen voor jou. Laten we eens kijken naar wat gebeurt begint: het eerste wat is je angst overwinnen en het gebrek aan inzicht bij het verwerven van uw eerste woning. Bovendien, u heeft een begin gemaakt ter compensatie van de kosten tijdens het opslaan van meer geld, u bent tot oprichting van uitstekende kredietwaardigheid te bouwen activa, en u bent het verkrijgen van fiscale voordelen tijdens het ophalen van beheer, huis kopen en reparatie onderwijs op jonge leeftijd. Dit zijn uitstekende sociale vaardigheden die je kunt inzetten voor de rest van je leven en hoe langer de tijd die je hebt om ze te gebruiken, de verdere samenstelling van de effecten zal je helpen om te gaan.

Dit type van eerste huis te kopen-strategie kan en zal leiden tot nieuwe mogelijkheden om te groeien en om verdere voordelen naast de reeds vermelde. Personen die leren verantwoordelijkheid te aanvaarden begin zal groeien van nature meer volwassen gedurende het gehele proces en in het effect creëren voor zichzelf een hogere status in de hoofden van anderen doordat zij zien als een huidige huiseigenaar en verhuurder. Eenmaal ingesteld, zal u bekend zijn geworden voor wat je kunt doen. Als u enkel als u zich ertoe deze uitdagingen aan te gaan, dan heeft u zal verschijnen en zich meer voor zichzelf kunnen zorgen voor het andere geslacht.

Wat bedoel ik daarmee? Wat ik te zeggen is wanneer je iemand ontmoet die kunnen worden uw echtgenoot in de toekomst zullen zij erkennen de mogelijkheden om te zorgen voor hun veiligheid en de bescherming en zij zullen niet klagen over de vraag of je vreemd met wilde ideeën te worden opgeleid in Onroerend goed nu. Ze zullen accepteren dat dit is iets wat je doet en zal respecteren uw mogelijkheden voor het beheer van dit deel van uw leven.

Hoe meer tijd er op en u vindt deze liefde van je leven en het uiteindelijke huwelijk voorstel optreedt, de tijd zal komen wanneer je wilt gaan maken tussen zakendoen en plezier. Als jonge paar de tijd zal komen wanneer u wilt beginnen met een gezin of in ieder geval apart jezelf uit je huurders bij het verplaatsen tot een leukere enkel gezin dat past bij uw veranderende behoeften beter. Ideaal, want nu is het tijd om het verhuren van beide zijden van de duplex terwijl u beginnen met het onderzoeken van uw nieuwe single familie thuis.

Hoe werkt deze fase werkt het? Wacht even, Ik krijg er! Ok, laten we even aannemen dat haar twee jaar later en u heeft het leven in en het verbeteren van uw duplex allemaal langs. Nu er rekening mee houdend dat je kocht een fatsoenlijke woning in een goede buurt en de inflatie en de waardering is het toevoegen van waarde in aanvulling op uw verbeteringen, je $ 150000 duplex commando moet een nieuwe geschatte waarde van $ 175000. Laat me uitleggen hoe de waarde groeit: 3% jaarlijkse inflatie, vermenigvuldigd met $ 150000 $ 4500,00 gelijk aan het eerste jaar. Laten we ook zeggen dat de waardestijging als gevolg van de vraag ook nog 5%, dus 5% x € 150000 is gelijk aan $ 7500,00. Nu $ 150000 + $ 7500 + $ 4500 = $ 162000, wat neerkomt op de nieuwe waarde voor een jaar. Het tweede jaar doen we hetzelfde wiskunde op $ 162000 en krijgen we $ 12960 voor twee jaar. Het toevoegen van dat gelijk is aan $ 162.000 $ 174.960. Oke, ik was uitgeschakeld door $ 40,00. Vergeet niet alle verbeteringen en die u kan hebben gekocht op een korting omdat de oude eigenaren waar gemotiveerd en u kan vinden wat hij waard is nog meer.

Nu over die twee jaar hebt u ook de betaling van dat oude hypotheek van € 1099,33 per maand en het bedrag dat u danken voor uw lening werd verminderd door een extra bedrag van $ 3965,96, zodat u met een schuld van $ 146034,04. Het verschil tussen de geschatte waarde van $ 175000 en het huidige bedrag van € 146034,04 die u danken is gelijk aan $ 28965,96. Dit aantal vertegenwoordigt het eigen vermogen, of de waarde, die u op dit moment in de eigen woning. Dit wetende, is het heel goed mogelijk toe te passen voor en krijgen een home equity kredietlijn tot de volledige waarde van de nieuwe beoordeling! Als u dit nog niet overboord gegaan over de aankoop van auto's, boten en loopt tot andere roulerende schuld en tegelijkertijd uw significante andere echtgenoot of-to-be heeft een baan en goede krediet met beheersbare schuld, dan zal de bank de goedkeuring van deze lijn van de eigenaar bewoonde krediet.

Nu wat u gedaan hebt is het opzetten van een kredietlijn die kan worden gebruikt voor de aankoop van een $ 145000 eenzelfde familie thuis met een aanbetaling van 20%. Dit stelt u in staat te ontsnappen aan de particuliere hypotheek verzekering (PMI), om zo te zorgen voor een zeer betaalbare nieuwe hypotheek op uw nieuwe familie woont.

NB: Niet te verwarren huiseigenaar de verzekering met een eigen hypotheek af te sluiten. PMI beschermt de kredietgever terwijl de huiseigenaar de verzekering die u beschermt. Als u toch voor 20% van de waarde van de aankoop van een huis in de vorm van een aanbetaling, bent u in feite de bescherming van de kredietgever uit jezelf, want als ze afgeschermd op u voor niet-betaling, kunnen zij de woning snel te verkopen voor minder dan volledige waarde en nog volledig worden uitbetaald.

Niet betalen voor particuliere verzekeringen hypotheek als je dit kunnen vermijden!


Laten we niet vergeten dat als de waarde van uw duplex is gestegen van de huur moet ook steeds meer in dezelfde richting. Nu in plaats van € 750,00, moet u redelijkerwijs verwacht te krijgen $ 800,00 per maand, per zijde, die nu levert $ 1600,00 per maand op uw bankrekening. Helaas u nog hoeft te betalen voor 28 jaar meer op de oorspronkelijke lening bedrag, dus u zal maken dat goede oude $ 1099,33 betaling zoals gewoonlijk. Dat laat u met $ 500,67 links over te betalen dat de nieuwe aandelen terug. Uw nieuwe $ 29000 equity lijn die u gebruikt als aanbetaling op uw nieuwe woning kost je $ 336,71 @ 7% voor 10 jaar. Nu $ 500,36 minus $ 336,71 vertrekt u met $ 163,96 links over het onderhouden van een leuke kleine reserve voor vacatures en onderhoud / reparatie. Dit is een goed voorbeeld van hoe de overgang naar een veilige levensstijl tijdens het gebruik van uw bestaande activa om meer te kopen.

Review:
1. Breek de schimmel en kijken naar meerdere inkomen eigendom te starten.
2. Ga naar een eerste keer thuis koper klasse gereed te maken.
3. Ga naar een kredietverstrekker bereid om in aanmerking te komen voor een betaalbare lening bedrag.
4. Richt uw inspanningen op het leren hoe onroerend goed werkt.
5. Beseffen hoe eerder je begint, hoe beter je wordt uitgeschakeld.
6. Offset kosten van de huur aan anderen.
7. Beheer van de huurders, deposito's en vastgoed verantwoord.
8. Plan voor de toekomst gebruik te maken van de activa en eigen vermogen lijnen te starten.
9. Houd het lezen en leren hoe je nieuwe dingen met onroerend goed.
10. Zoek mentoren en het gebruik geïnformeerde mensen te helpen die u langs de route.


Ik hoop dat dit plan weinig van het aangaan van familiebanden heeft u een aantal ideeën in uw zoektocht naar onafhankelijkheid. Wensen u het allerbeste! Uw investering makker, Dan







Over de auteur:

Dan Auito is een dual-licentie makelaar in onroerend goed en de beoordeling assistent. Naast het feit dat een 20-jarige veteraan van de United States Coast Guard, Dan is ook de oprichter van een non-profit drugspreventie Corporation, een onroerend goed Consulting Group en is de auteur van "Magic Bullets in Real Estate." Dit 300-pagina power-verpakt boek (als gevolg van te late september 2004) komt met een website (op de lijn van eind september 2004) dat een verdere ondersteuning van haar lezers.
Bezoek met het gezin op www.magicbullets.com we kijken reikhalzend uit naar u!