1. Pasar la tasa de introducción (Luna de Miel)

Cuidado con los prestamistas de regalos! Introductorias o luna de miel tipos a largo han sido una importante herramienta de marketing para los prestamistas. Usted está inicialmente ofreció una tasa barata de su préstamo a fin de ofrecerle a la puerta, pero una vez que el período de luna de miel ha terminado, el prestamista va a cambiar a un mayor tipo de interés variable de interés. Un ejemplo de esto es un Ajustable Rate Mortgage (ARM).

Hay dos problemas con este escenario. En primer lugar, el tipo de interés variable, es a menudo más elevados que algunos de los más bajos de base préstamos disponibles para que usted podría acabar pagando más. En segundo lugar, es necesario entender claramente que una luna de miel tasa sólo se aplica para el primer año o dos de los préstamos y es un papel secundario en comparación con el actual tipo de interés variable que determinará su reembolso durante los próximos 20 o menos años.

También puede ser objeto de un ataque con bastante empinada salida sanciones si desea refinanciar en los primeros dos o tres años para un préstamo más barato. Por lo tanto, asegúrese de entender completamente lo que estás dejando en su cuenta antes de salir en una "luna de miel" con su prestamista.

2. Pague que fuera rápidamente

El tiempo es dinero. Hay todo tipo de estrategias para pagar menos intereses sobre su préstamo, pero la mayoría de ellos se reducen a una cosa: Pague sus préstamos fuera tan rápido como puedas. Por ejemplo, si tomar un préstamo de $ 300000 a 6,5 por ciento durante 30 años, su amortización será de alrededor de unos $ 1896. Esto equivale a un reembolso total de $ 682632 durante el plazo de su préstamo.

Si usted paga el préstamo a lo largo de 15 años en lugar de 30, su pago mensual será de $ 2613 al mes (ouch!). Pero la cantidad total que usted va a pagar durante la vigencia del préstamo será sólo 470397 dólares - lo que permite ahorrar la friolera de $ 212235

Haga reembolsos a una tasa más elevada

Una buena manera de salir adelante de su hipoteca se compromisos de pago que fuera como si usted tiene un tipo de interés más alto. Obtener un préstamo a la tasa de interés más baja y se puede añadir 2 o 3 puntos a su importe de reembolso. Por lo tanto, si usted tiene un préstamo en torno al 6,5 por ciento y el pago fuera al 10 por ciento, usted no se dará si los tipos suben. Lo mejor de todo, se le pagar su préstamo más rápido y el ahorro de ti un paquete.

Haga los pagos más frecuentes

Las cosas simples de la vida son a menudo las mejores. Uno de los más simples y mejores estrategias para reducir el plazo y el costo de su préstamo (y, por tanto, su exposición debe aumentar las tasas de interés) es hacer que su reembolso en dos semanas (dos veces por semana) en lugar de mensualmente. ¿Cómo hacer una diferencia que escuche usted pregunta? Funciona de esta manera:

Split su pago mensual en dos y pagar cada quince días. Usted no sentirá la diferencia en términos de su renta disponible, pero puede hacer miles de dólares y años de diferencia durante el plazo de su préstamo. La razón de esto es que hay 26 fortnights en un año, pero sólo 12 meses. Pagar quincenal (dos veces por semana) significa que usted se toma de manera efectiva 13 pagos mensuales cada año. Y esto puede marcar una gran diferencia.

Usando nuestro ejemplo desde arriba, mediante el pago mensual, el resultado final será uprepaying $ 682632 durante el plazo de su préstamo. Sin embargo, mediante el pago quincenal (dos veces por semana), usted se ahorrará $ 87254 en concepto de intereses y 5,8 años frente a los préstamos. Cero dolor a usted, gran beneficio para su bolsillo.

Hit los principales principios de

Durante los primeros años de su hipoteca, puede parecer que sólo está pagando intereses y el principal es que no se ha reducido en absoluto. Lamentablemente, usted está probablemente tiene razón, ya que este es uno de los desafortunados efectos del interés compuesto. Así que debemos intentar todo lo posible para conseguir algunos de los principales amortización anticipada y usted notará la diferencia.

Cada dólar que usted pone en su hipoteca por encima de su valor de reembolso ataques en la capital, lo que significa la senda que va a pagar los intereses sobre una cantidad menor. Extra cantidades a tanto alzado o regular los reembolsos adicionales le ayudará a cortar muchos años fuera del plazo de su préstamo.

Renunciar a esos lujos menor

Este es el poco usted no quiere leer. Una vez que usted tiene una hipoteca, su vida es probable que sea libre de lujo (o al menos muy cerca de ella). Piense en todo el peso que usted perderá de renunciar a su aperitivo favorito indulgente. Por el bien de su salud, usted debe dejar de fumar y beber menos de todos modos. Lleve su almuerzo de casa y salvar a la mala comida rápida. Confía en mí, su cuerpo se lo agradecerán.

Si aún no está convencido de considerar el siguiente ejemplo. Un día típico puede incluir un paquete de cigarrillos ($ 10), un café y donuts ($ 5), almuerzo ($ 12) y un par de cervezas después del trabajo ($ 8). Eso es $ 35 por día o $ 175 por semana o $ 750 al mes o $ 9100 por año.

Suponiendo una hipoteca de $ 300000 a 6,5 por ciento más de 30 años, haciendo 750 dólares en reembolsos adicionales cada mes, más le ahorra más de 216000 dólares en concepto de intereses hipotecarios y ser libre en poco más de 14,5 años.

Nadie está diciendo que usted debería condenar a vivir una existencia pero sólo reduciendo un poco sus gastos en verá usted cosechar enormes beneficios financieros.

3. Obtener un paquete

Hable con su prestamista sobre los paquetes financieros que tienen en oferta. Son comunes las inclusiones de descuento hogar seguro, tasa libre de tarjetas de crédito, una consulta gratuita con un asesor financiero o incluso una tasa libre de transacción cuenta. Si bien estas cosas pueden parecer pequeñas en comparación con la cerveza lo que están pagando en su casa de préstamo, cada poco cuenta y así que usted puede utilizar el poco ahorro en otros servicios financieros para convertirlas en grandes ahorros en su casa de préstamos.

También hay "profesionales" los paquetes de oferta de importes a lo largo de un cierto límite, que puede ser tan poco como $ 150000. Algunos prestamistas ofrecen descuentos a determinados grupos de profesionales o miembros de organizaciones profesionales. Pregúntele a su prestamista si su ocupación le califica para el descuento. Usted puede ser sorprendido agradablemente. Hay todo tipo de descuentos y reducciones adjunta a estos paquetes, así que asegúrate de preguntarle a su prestamista sobre ellos.

4. Consolide sus deudas

Una de las mejores formas de asegurar de que siga para pagar su préstamo rápidamente es a protegerse contra aumentos de los tipos de interés. Si su préstamo hipotecario tasa comienza a subir, puede ser absolutamente positiva acerca de una cosa - su tasa de préstamo personal aumentará y por lo que su tarjeta de crédito y la tasa de alquiler con opción de compra de cualquier tipo que puede suceder a tener.

Esta no es una buena cosa que los tipos de interés en sus tarjetas de crédito y préstamos personales son mucho más altas que la tasa de interés de su préstamo hipotecario. Muchos prestamistas le permitirá consolidar - volver a la financiación - todos los de su deuda bajo el paraguas de su préstamo hipotecario. Esto significa que en lugar de pagar 15 a 20 por ciento en su tarjeta de crédito o préstamo personal, puede transferir estas deudas a su casa y pagar los préstamos que bajar en 7,32 por ciento.

Como siempre, cualquier extra o reembolsos de las cantidades a tanto alzado se beneficiarán en el largo plazo.

5. Split su préstamo

Muchos prestatarios preocuparse por los tipos de interés y si van a subir, pero no quiero ser atado por un préstamo fijo. Un buen compromiso es una división de préstamos, o una combinación de préstamos ya que a menudo son conocidos, que le permite tomar parte de su préstamo como parte fija y variable como. Básicamente esto le permite cubrir sus apuestas en cuanto a si los tipos de interés van a subir y por cuánto.

Si las tasas de interés aumentan, usted tendrá la seguridad de conocer parte de su préstamo es fijo y con seguridad no se moverá. Sin embargo, si las tasas de interés no suban (o si sólo lugar o ligeramente lento) entonces puede usar la flexibilidad de la parte variable de su préstamo y pagar la parte que fuera más rápido.

6. Haga su hipoteca su clave de producto financiero

Productos hipotecarios conocidos como "todo en uno préstamos rotatorios línea de crédito o compensar el 100 por ciento los préstamos te permiten usar tu hipoteca como clave de su producto financiero. Esto significa que usted tiene una cuenta en la que usted puede pagar la totalidad de sus ingresos y para sacar de sus gastos de subsistencia mediante el uso de una tarjeta de crédito, EFTPOS o una chequera, así como de realizar tu hipoteca reembolsos ..

Estos tipos de cuentas pueden hacer una enorme diferencia con respecto a la velocidad a la que usted pagar su préstamo. Debido a que su conjunto va a pagar su hipoteca cuenta que están reduciendo el principal interés en que se cobra. Claro, usted podría tomar un par de pasos hacia atrás como usted retirar los gastos de subsistencia, sino el uso cuidadoso de este tipo de producto que usted puede obtener miles de dólares por delante del lugar donde había de ser una "llanura de vainilla, paga una vez al mes" crédito vivienda.

Estos préstamos funcionan bien cuando usted es capaz de realizar pagos adicionales para el préstamo. Si sólo son capaces de hacer el equivalente del mínimo de amortización de su préstamo (y no poner en cualquier lugar) puede ser mejor con un estándar más barato variable o variable básica préstamo. Sin embargo, no es inusual para los prestatarios dedicados uso de estos tipos de préstamos para reducir el plazo de 30 años de edad, préstamo a menos de diez.

7. Utilice su capital

Si ya ha pagado parte de su casa, usted se dice que la equidad. La equidad es la diferencia entre el valor actual de su propiedad y la cantidad que usted debe al prestamista. Por ejemplo, si usted tiene una propiedad por valor de US $ 500000 en la que usted le debe 150000 dólares, se le dice que la equidad de la vivienda de 350000 dólares, lo que puede volver a pedir préstamos sin tener que pasar por el proceso de aprobación de acceder a él a través de su préstamo existente.

Muchos prestamistas le permitirá pedir prestado a través de su equidad como garantía. La mayoría de los prestamistas le permitirá pedir prestado hasta alrededor del 80 por ciento del préstamo-valor (LVR) de su capital disponible. Si usted es cuidadoso, puede utilizar esta equidad a su ventaja y ayudarle a pagar su préstamo hipotecario antes.

El uso de un préstamo para mejorar su propiedad podría ser una buena manera de asegurarse de que su casa aumenta en valor con el paso del tiempo. Sin embargo, los gastos más grandes, como los automóviles y las vacaciones que se habría pagado con tarjeta de crédito son más asequibles a la tasa más baja de su casa de préstamos.

8. Cambiar a un prestamista con una tasa más baja (Pero, ¿tu sumas)

Puede sonar como una simple idea, pero el cambio de su préstamo actual y sacar un préstamo a un ritmo menor, puede significar la diferencia de años y miles de dólares. Si usted tiene un préstamo que es engañado con todas las características, o incluso si tiene un nivel variable de préstamo, podría encontrar que usted podría obtener una tasa de bajo coste no es tanto como un punto porcentual más barato que su actual préstamo.

Sin embargo, antes de saltar el arma, echa un vistazo a lo que le costará a cambiar los préstamos. Por ejemplo, puede haber salida de las tasas que deben pagarse en su antiguo establecimiento de préstamos y las tasas y derechos de timbre en su nuevo préstamo. Todo el trabajo y si tiene sentido, vaya para él.



Sobre el autor:

Kevin Saunders es uno de los fundadores de MortgageLoanHints.com, con lo que usted consejos y sugerencias para pagar su hipoteca rápidamente, ayudando a usar el poder de un préstamo hipotecario para aumentar su riqueza y aprender a tomar el control de sus propias finanzas. Puede ver más de los artículos de Kevin aquí: http://www.mortgageloanhints.com