15 Préstamo de Construcción "Dentro de los secretos" a la construcción de su nueva casa.

1. Construcción que los préstamos están disponibles y que se debe aplicar para usted?

Inicio de préstamos bancarios y la Internet ha cambiado la hipoteca y la construcción industria de préstamos para siempre. Hoy en día la construcción de opciones de préstamos incluyen los 30 años fijo, fijo 15 años, 1 año ARM, 3 / 1 ARM, 5 / 1 ARM, 7 / 1 ARM, 10 / 1 ARM y no se olvide el interés popular sólo préstamos.

La construcción de préstamo el pasado fue un corto plazo 1 año de préstamo que el cliente tendría que refinanciar en un nuevo préstamo una vez que la construcción se terminó.

Este proceso de dos tiempo el costo al cliente dos tipos de costos de cierre y usted tendría que re-calificar para el nuevo préstamo una vez que la casa se terminó.

El más popular de construcción de préstamos hoy es el "Cierre de una vez", pero no todos son creados iguales. Al igual que cualquier producto se encuentran los mejores préstamos, los préstamos y las buenas francamente mala préstamos.

Con la tecnología actual que ahora tienen la posibilidad de obtener un préstamo de construcción de los mejores bancos en el país y firmar los documentos de su préstamo en su título empresa local o la oficina de garantía bloqueada. Este beneficio le permite tener más competitiva la construcción de préstamos disponibles.

El préstamo que usted debe solicitar es simple; solicitar las tarifas más bajas, una vez cerca de un determinado período de tiempo que usted piensa que va a estar viviendo allí.

2. Que los prestamistas y los bancos tienen los mejores préstamos para construcción y qué es lo que usted necesita para aplicar?

Hay un montón de bancos dispuestos a prestar dinero para hipotecas, refinanciación, la equidad de la vivienda y préstamos de cualquier otro tipo de préstamo. Pero si está pensando en construir una nueva casa, ¿dónde obtener el mejor préstamo de construcción con la más competitiva de precios?

Más importante aún lo que es una buena construcción préstamo?
Una típica construcción de préstamo hoy en día es una construcción permanente de préstamo que puede o no le permiten bloquear-en la actualidad los bajos tipos de interés hasta que la casa se ha completado. Si elige un préstamo que no le permite bloquear a adelantado, la tasa de interés puede terminar más alto junto con su pago mensual.

Lo más importante cuando se busca una buena construcción préstamo es encontrar un experimentado especialista en la construcción de préstamo que sabe que los bancos son los mejores.

Los mejores bancos le puede ofrecer una baja tasa ahora, por adelantado, antes de empezar a construir su nuevo hogar.

3. En caso de que usted vaya directamente a su banco local o para un préstamo para el corredor de su préstamo?

La mayoría de los bancos ofrecen préstamos, y pasa a ellos es como compras en un concesionario Ford. La única cosa que usted puede conseguir en el concesionario Ford es un Ford. ¿Pero qué pasa si quieren elecciones?

Una forma de obtener diferentes opciones es ir de compras para todos los bancos de la ciudad. O puede llamar a un experimentado corredor de préstamo de construcción que ha hecho todo de la tarea para usted y tiene acceso directo a cientos de bancos del país.

Un corredor es un representante de cientos de bancos. Aunque el corredor sirve como medio-hombre, sus servicios no cuesta nada extra. Esto se debe a que los corredores obtener préstamos en las tarifas al por mayor, y pasar a lo largo de ellos a sus clientes a los precios al por menor, al igual que cualquier otro negocio.

La diferencia entre mayorista y minorista es cómo ganar dinero corredores. Por lo tanto, se obtiene la misma velocidad de un corredor como si usted va directamente al prestamista a ti mismo.

De hecho, o porque su volumen, muchos corredores son capaces de ofrecer a sus clientes mejores ofertas que usted puede conseguir hablando con los bancos en que es el propietario.

Con un experimentado corredor de préstamo de construcción se puede comprar docenas de los bancos más competitivos a nivel nacional, trabajo con precios al por mayor y puede negociar sobre las tasas y precios.

4. Si bloqueo a la construcción de su préstamo antes de empezar a construir o permitir la flotación del tipo de interés?

Si las tasas se dirigen hacia arriba, bloqueo. Si las tasas se mantienen estables, relajarse. Si las tasas están dirigidos hacia abajo, flotan.

En este momento los tipos de interés se encuentran en un momento de baja y sólo puede ir en un futuro próximo a fin de asegurarse de que su construcción préstamo está bloqueado en la actualidad los mejores tipos de interés con la capacidad para flotar hacia abajo.

Inexpertos oficiales de préstamos se ofrecen a sus clientes una atractiva baja tasa ajustable durante la construcción sin un adelantado lock-in y el cliente puede terminar teniendo que encajen en los tipos de interés más elevados cuando la casa se ha completado.

O el cliente se vende a una tasa más alta durante la construcción con un flotador en opción después de la casa se construye. Una vez más, la tasa podría ser mucho mayor cuando la casa se ha completado.
Mientras tanto, el oficial de préstamo se ha pagado y ha pasado a la siguiente préstamo. La única vez que quiera este tipo de préstamo es si es el único préstamo para usted califica.

La mayoría de los oficiales de préstamo no explicar esto a sus clientes hasta que sea demasiado tarde (de clausura).

Siempre pregunte. Es la construcción de préstamo bloqueado tasa flotante por adelantado o durante el período de construcción préstamo? A continuación, pedir, es la tasa de construcción durante el préstamo el mismo ritmo cuando el préstamo se convierte en la hipoteca.

5. ¿Qué experiencia tiene su construcción han oficial de préstamo y ¿Importa?

Cuando se trata de dinero su asombrosa la rapidez con cualquier oficial de préstamo se convierte en un instante de expertos en préstamos para construcción. Usted debe tener en cuenta que todos los oficiales de préstamos son vendedores. Sí, ya sé que tienen títulos de fantasía como oficial de préstamo o vicepresidente, pero el título no es más que un nombre de fantasía de préstamo vendedor.

Préstamo vendedores suelen tener un objetivo principal en cuenta a la hora de ayudar a usted con su solicitud de préstamo y que es la comisión. Por cierto, el nombre de fantasía por la comisión en el negocio de préstamos se llama un préstamo de pago, puntos o el rendimiento propagación prima (YSP).

Ahora no me malinterpreten, hay un montón de buena gente honesta de venta (los oficiales de préstamo) que trabajar muy duro a ofrecerle el mejor servicio y las tarifas. Lo importante es distinguir lo bueno de lo malo.

Las siguientes preguntas le permiten encontrar rápidamente si su préstamo es funcionario con experiencia en préstamos para construcción.

1. ¿Cuánto tiempo llevas haciendo préstamos para construcción? 5 años o más es mejor.

2. ¿Cuál es el préstamo a coste (LTC), necesarios para la construcción préstamos? Esto es efectivo, tales como la equidad en el pago a la tierra. Esto puede variar de 5 a 20%.

3. ¿Qué es mejor? El bono o sacar desembolso sistema y por qué? Dibujar es ahora el más popular debido a que el cliente tiene el control del dinero.

Si el préstamo oficial (vendedor) puede responder a estas preguntas con ningún problema, entonces han pasado una buena prueba de fuego.

Si realmente quiere tirar una curva a ellos, solicitar al oficial de préstamo en caso de que alguna vez construido un hogar y qué tipo de préstamo de construcción hizo que reciben.

Si encuentra un oficial de préstamo que ha pasado por la experiencia de la construcción de una casa luego ellos mismos las probabilidades se ha encontrado un experimentado oficial de préstamo.

6. Cumplir con los requisitos para su préstamo de construcción, tal y cómo se realiza?

Lo primero oficial de su préstamo quiere que se completó su solicitud de préstamo. La solicitud de préstamo llamado (1003) va a contar una historia de su situación financiera.

La solicitud de préstamo terminado dirá el préstamo oficial de muchas cosas entre ellas,
1. ¿Qué tipo de préstamo que usted desea.
2. ¿Cuánto dinero que usted necesita.
3. Su número de seguro social.
4. Su actual empleadores.
5. Una lista de todo lo que los activos (dinero) y pasivos (billetes).
6. ¿Cuánto dinero usted hace.
7. ¿Cuánto de bienes raíces propios.

Una vez que el préstamo funcionario tiene su solicitud de préstamo en la mano pueden determinar si usted puede calificar para un préstamo.
Uno de los primeros temas se retiraron su informe de crédito. El reporte de crédito va a decir 3 grandes cosas importantes.

1. Muéstrele a su actual calificación de solvencia. La puntuación de crédito puede ir desde 500 a 800.
2. Mostrar una lista completa de todas sus deudas mensuales (facturas).
3. Mostrar todos los últimos problemas de crédito incluidas las quiebras, hipotecas y retrasos en los pagos.

Con esta información el préstamo oficial de hacer un análisis para determinar si puede acogerse a la cantidad del préstamo que usted está buscando.

Este análisis determina una ratio de la llamada (de los ingresos a ratio de deuda) y en función de los bancos Las guías de esta relación por lo general van desde 36% a 45%.

Los ingresos de ratio de deuda es el porcentaje mensual de los pagos de la deuda (incluyendo su nuevo pago de hipoteca, impuestos y seguros). Esta relación no debe exceder de 36% a 45% de sus ingresos mensuales.

Algunos bancos le permitirán superar este ratio si usted tiene un excelente historial de crédito y un excelente puntaje de crédito.
La plantilla actual y el más popular método de calificación para un préstamo de hoy es el ingreso declarado préstamo.

Dicho de ingresos le permite calificar sin verificar sus ingresos en su declaración de la renta, W 2 o talones de pago. Lo único que verifica el banco al solicitar un préstamo ingreso declarado es su puntaje de crédito, los activos líquidos y que está empleada.

7. ¿Cómo no ser adoptadas por el truco más viejo en el libro "señuelo y cambio"?

El negocio del crédito hipotecario es notorio por acoso y de conmutación.

Acoso y de conmutación es cuando un oficial de préstamo o publicidad le ofrece una cosa y luego intenta le vende otra cosa.
Signos típicos de acoso y de conmutación son obvios, algunos ejemplos básicos son los siguientes:

1. Por teléfono, se le ofrece un ritmo mucho menor que cualquier otra cita y una vez que haya enviado su solicitud a la tasa que se ha citado de repente desapareció.
2. Usted se ofreció un préstamo de construcción con ningún punto y no de pago del préstamo. Lo que no se dijo es que usted está pagando con una tasa de interés más alta y los costos se incorporan en el préstamo.
3. Se le dice que usted no tendrá ningún pago mientras usted está construyendo. ¿Qué te dijo no es que todos los préstamos para construcción tienen esta opción y se llama "interés reservas" y los pagos se añaden a la cantidad del préstamo.
Recuerde tres importantes hechos y usted siempre será en buena forma.

1. Si suena demasiado bueno para ser cierto por lo general hay una razón.
2. Siempre obtenga ya su cotización por escrito, (solicitar una estimación de buena fe).
3. Si está satisfecho con el ritmo de construcción y programa de préstamos que se citan, pedir el bloqueo que por adelantado.
En el reverso, es muy importante darse cuenta de que la mayoría de productos de crédito suelen ir de la mano con la banca directrices. Estas directrices se proporcionan a funcionarios de préstamos para coincidir con la calificación del cliente.

Por ejemplo, si usted tiene un muy alto (FICO) puntuación de crédito con la tierra libre y claro, usted tiene más opciones de préstamos que la persona con una muy baja (FICO) Resultado tierra y no la equidad.


8. Ahora, para el mayor secreto de todos, listo? Todos los bancos tienen acceso a las mismas tarifas y la única razón por la cual todo el mundo termina con una tarifa diferente está directamente relacionada con la cantidad de su préstamo y el banco oficial se va a sacar provecho de usted.
Usted probablemente debería leer que uno nuevo.

Su oficial de préstamo se paga al igual que todas las ventas ya sea de personas:
1. Sueldo más comisión
2. Comisión.
No importa si usted camina directamente en un banco o trabajar con un corredor, básicamente todos se paga lo mismo.
Si usted camina directamente en un banco el préstamo oficial más probable es que recibe un sueldo básico y un porcentaje de la tasa de originación del préstamo (puntos de producción y propagación primas). Si usted trabaja con un corredor el corredor por lo general trabaja en una recta comisión (puntos de producción y propagación primas).

Convertirse en un intermediario permite el préstamo oficial de la capacidad de ofrecer a sus clientes los mejores préstamos con los más opciones.
Siempre me sorprende cuando veo televisión o escuchar radio publicidad $ 395, cero costos de cierre. Siempre me pregunto si la gente entiende cómo se puede hacer eso.
Ok, aquí es cómo se hace.

El interior es secreto que a cambio de estos bajos o nulos los costos de cierre a los prestamistas hagan sus ganancias y cubrir los costos del préstamo por medio del cobro de una tasa de interés más alta.
Esta tasa de interés más alta paga lo que ellos llaman a nuestra industria a (YSP) rendimiento propagación prima.

Por medio del cobro de una tasa de interés más alta sobre la vida del préstamo el banco puede permitirse fácilmente los comerciales, comisiones, nómina y cubrir los costos del préstamo, mientras que todavía obtener una ganancia. Asimismo, el servicio suele ser muy pobres e impersonal.

Así que la próxima vez que aparezca la publicidad con los costos de cierre no se sabe exactamente la manera en que están haciendo.

Así que por favor recuerde que no hay tal cosa como un almuerzo gratis a cualquier tipo de negocio. Negocios no sería negocio si no hay beneficios. Lo más importante es que usted desea el mejor préstamo disponible a un precio justo con un experimentado oficial de préstamo.

9. ¿Cuáles son los intereses de reservas y fondos de contingencia haciendo en sus costos de cierre?

Las dos cosas que la mayoría de los clientes no factor en el coste de la construcción de su nueva casa son el interés por las reservas y los fondos de contingencia.

Intereses reservas se añaden a su cantidad del préstamo para hacer el pago mensual de su préstamo. Sí, usted que lee correctamente, usted no tendrá que hacer una construcción mensual de pago de préstamos, mientras que su casa se está construyendo.

Los pagos se efectúan a partir de este interés cuenta de reserva y no, no es libre. Esta reserva se añade a su construcción cantidad del préstamo.

Intereses reservas fueron diseñados para el beneficio del cliente. La mayoría de las personas la construcción de un nuevo hogar son o bien pagar el alquiler o tener una hipoteca existente de pago, mientras que su casa se está construyendo.

La última cosa que necesita un cliente es otro pago mensual, mientras que la construcción. Así, los bancos el interés creado cuenta de reserva por la suma de la estimación de los pagos de intereses durante un período de 12 meses y añadir esto a la cantidad del préstamo.

Si no desea que se reserva interés añadido a su construcción importe del préstamo puede pedir para hacer su propia construcción de préstamo mensual de pago.

Fondos de contingencia, se añadirán a la cantidad del préstamo sólo en caso de que necesite más dinero para construir su nueva casa.

Con todas las buenas intenciones de construcción préstamos tienden a tener costos más corre. El banco añade el 5% y el 10% del desglose de gastos y añade esa suma a la cantidad del préstamo sólo en caso de que le han costado más de carreras o necesitan mejores aparatos.

Si no necesita o utilizar este fondo para imprevistos extra luego no será añadido a su hipoteca tras la finalización de su nuevo hogar.

Así que cuando usted solicita un préstamo de construcción pregunte a su oficial de préstamo para proporcionarle una copia de la estimación de presupuesto de préstamos de construcción.

El presupuesto se crea a partir de sus costes e incluye todos los gastos en el préstamo de saldos entre ellos la tierra, los costos de cierre, el interés se reserva, contingencia y gastos bancarios.


10. ¿Qué es el préstamo a valor (VTL) y préstamos a coste (LTC)? ¿Por qué es probablemente el factor más importante para conseguir aprobado para un préstamo de construcción, además de sus ingresos y el crédito.

Inicialmente la mayoría de los bancos se ocupan de préstamo a valor (VTL), pero los bancos son realmente más preocupado por cuánto dinero usted tiene en el proyecto (LTC).

Si se compra una casa en lugar de construir usted tendría que poner el 20% del precio de compra como pago inicial.

Dado que es como construir una casa de su capital en efectivo por lo general llega en forma de cuánto dinero usted presentado en su tierra.
El efectivo es el rey de equidad al solicitar un préstamo de construcción.

Por ejemplo, si usted compró a $ 200000 pedazo de tierra y la propiedad de la tierra es libre y claro tú tienes un montón de dinero en efectivo de capital.
Con este dinero la equidad lo más probable es que no tienen que llevar en cualquier adicionales en efectivo.

O si usted compró un pedazo de tierra de más de 12 meses por un valor de $ 100000 y ahora su valor de 200000 dólares en el banco utilizará el valor actual, porque lo has comprado más de 12 meses.
En ambos casos le han aportado 200000 dólares de capital en efectivo a la mesa.

Ahora, si usted acaba de comprarse un pedazo de tierra por $ 200000 y lo único que echar $ 20000 la mayoría de los bancos se quieren ver un 10% a 20% en efectivo el total del proyecto.

Otros califican de capital en efectivo que se pueden contar con alguno de los elementos pre-pago de planes tales como, clasificación, etc Estos permisos de pre-pago pueden ser utilizados para la equidad en efectivo o puede ser reembolsados de la construcción al cierre del préstamo.


11. Si usted contrata a un constructor o que sea el propietario constructor?

¿De verdad quieres que sea el propietario-constructor? El objetivo de ser un propietario constructor es principalmente para ahorrar dinero. Algunas personas pueden ahorrar bastante dinero si se hace correctamente.
Algunas personas no están hechas para ser propietario constructor.

Posibles problemas: cuando actúa como propietario constructor son los siguientes:
1. La construcción costó más de carreras.
2. Los mejores bancos con las mejores tarifas requieren un constructor o supervisor.
3. La gestión de los contratistas para terminar a tiempo o se presenta para el trabajo.
4. Agotando sus ahorros personales.
5. La necesidad de pedir prestado más dinero.
6. Préstamo extensión sanciones.
7. Al ser adoptadas por los contratistas sin escrúpulos.
8. La necesidad de refinanciar su préstamo de construcción.
9. La exclusión.

Podría seguir y seguir sobre las historias de terror que escuche al titular de Constructores que no obtener un préstamo de construcción y actuó como su propietario constructor.

Si nunca ha construido una casa antes y tienen una necesidad imperiosa de actuar como propietario constructor, por favor tome mi consejo y contratar a un constructor de renombre para usted y supervisar la construcción de su nueva casa, para una tasa mucho menor que su tasa normal.

El constructor / supervisor le ayudará con el desglose de costes y gestión de la subcontratación en que sea necesario. Si uno de sus contratistas sale de una mano o usted necesita ayuda de cualquier tipo, puede llamar al supervisor de asistencia.

Su trabajo es asegurarse de que están contratando a las personas adecuadas para completar su hogar. Se puede hacer la diferencia entre la felicidad y la miseria.

Para aquellos de ustedes que tienen experiencia en la construcción de casas pero no tienen una licencia preguntar acerca de nuestro programa propietario constructor. Para calificar usted necesitará mostrar un resumen de su experiencia.

Si decide contratar a un constructor para hacer todo lo posible por asegurarse de que contratar a un constructor de renombre o supervisor con una buena reputación y un montón de referencias.

Pregunte a sus amigos si saben un buen constructor y cuando usted comienza a escuchar el mismo nombre una y otra vez usted sabe que ha encontrado una buena idea. Pregúntele al inspector de edificios para obtener una lista de reputados constructores.

El punto más importante es la tienda de todo hasta encontrar un constructor con los más reconocidos y honrados de fondo.
Si paga un poco más de un honesto y reputación constructor o supervisor le será muy agradecido antes, durante y después de que su casa se ha completado

12. ¿Cómo funciona su constructor determinar cuánto de su casa le costará a construir?

El costo estimado Desglose de su casa es probablemente una de las formas más importantes en la construcción de paquetes de préstamos. Este es el desglose de cada costo de la construcción de la casa. La fundación, madera, elaboración, fontanería, calefacción, electricidad, pintura, y el beneficio del constructor, etc

El constructor normalmente se completa este formulario para mostrar exactamente lo que tendrá un costo para construir su nueva casa. Lo más importante a recordar aquí es que usted no quiere underbid cualquier línea y usted no quiere overbid cualquier partida. Usted quiere que los números exactos de las ofertas reales (no conjeturas) y el 5% de contingencia para los sobrecostos.

Buena constructores enviará a cabo planes de la casa a sus contratistas para la licitación específica en cada una de las principales del día, o puede estimar la casa. El constructor se le enviará una serie de planes para la fundación contratista, un conjunto de planes para el enmarcador, un conjunto de planes para el fontanero, etc, etc

Cuando todos los números vienen en, el constructor va a llenar el desglose de costes y llegar a un costo total para construir su nueva casa.

Bad constructores se utiliza el método de WAG estimar el costo de la construcción de su nuevo hogar. El método WAG significa "Wild Ass conjeturas". Este método es el más peligroso ya que puede conducir a bajo y sobre la oferta.

El último método de licitación es simplemente más de inflar cada partida en el desglose de costes. Este es el método más rentable para el constructor y el más caro para el cliente.

Esta es la razón por la que desea encontrar una honesta, constructor de renombre con una buena reputación en su comunidad. Una vez que el desglose de costes se ha completado y usted piensa en la contratación de este constructor para construir nueva casa usted tendrá que escribir hasta un contrato. El contrato debe añadirse la igualdad total del desglose de gastos.

La mayoría de los constructores proporcionará el contrato, pero asegúrese de leer con cuidado y que se agregan a sus necesidades también. Hay dos tipos de contratos

1. Contrato fijo: Este contrato es sencilla y directa. Tome el total del desglose de gastos y poner un número fijo que en el contrato. El constructor se le proporcionará una lista de responsabilidades.
2. Costo más de contrato. Este tipo de contrato suele ser la construcción de grandes proyectos de préstamos.
A. El cliente quiere hacer un montón de cambios a sus lugares de origen como en construcción.
B. El período de préstamo de construcción para construir la casa es de 18 meses para que los costos de construcción pueden cambiar drásticamente. El constructor se prefiere el contrato para proteger a los costos y beneficios.

13. ¿Cómo funciona su constructor se les paga, mientras que su casa se está construyendo?

Existen dos métodos que utilizan los bancos para asegurarse de que su constructor se paga mientras que la construcción de su casa.

El sistema de Bonos de reembolso ha sido de alrededor de un buen tiempo. Como de costumbre, tendrá algunos constructores que están muy familiarizados con este método de pago y no les gusta el cambio.
La mayoría de los constructores en realidad sólo se refiere a qué tan rápido pueden ser pagadas y la frecuencia con la que se pueden pagar.

La mayoría de los bancos consideran que el sistema de vales es simplemente demasiado papeleo para hacer frente a más. El constructor se da un gran libro sobre los vales que se ve como un cheque libro y cuando quieren recibir sus pagos o tiene que pagar un contratista que necesitan para llenar una forma de vales. Este cupón es un formulario de solicitud de pago y siempre y cuando el contratista haya firmado la liberación embargo el banco pagará la cantidad solicitada.

El banco también solicitar una inspección en toda la construcción de préstamo para asegurarse de que el trabajo se haya completado.
El sorteo sistema de reembolso se está convirtiendo en el estándar para la construcción de préstamo de financiación para la mayoría de los bancos.

La principal diferencia es que el banco pone la responsabilidad contable en que usted o su contratista. El banco utiliza su desglose de costes como la guía para los sorteos. Algunos bancos utilizan calendarios específicos de 4 a 7 se basa sobre la base de hitos terminó la construcción, como la fundación o encuadre.

El sorteo sistemas también permiten la opción de adoptar se basa en una base mensual, la recogida de pago parcial para el trabajo y los elementos materiales que se han completado.

Yo personalmente prefiero llamar el sistema de reembolso por las siguientes razones:
1. Se requiere menos trabajo.
2. Proporciona un mayor control tanto para el cliente y el constructor.
3. Los fondos se conectan directamente en su cuenta bancaria.
3. Es más fácil de usar que el sistema de vales.
4. Algunos bancos tienen ahora extraer las solicitudes en línea.

14. ¿Qué tipo de préstamo de construcción de seguros que se requiere y que es necesario para obtenerlo?

La realidad de la construcción de préstamo de seguros. Hay tres tipos de seguro necesarias para la construcción. Todos los bancos requieren los dos primeros seguros, curso de construcción y responsabilidad civil general. Workman la indemnización sólo se requiere si su constructor tiene empleados.

1. Curso de Construcción de Seguros. Esta política es una política de todo el riesgo que incluya, fuego, ampliado la cobertura de riesgos del constructor, el costo de reposición, el vandalismo y maliciosas travesuras cobertura de seguro.
2. Seguro de responsabilidad civil general. Usted o su constructor puede proporcionar esta política. Esta política es una política general o un amplio respaldo forma de responsabilidad. El importe mínimo de 300000 dólares para cada ocurrencia es obligatorio. Si el constructor proporciona el seguro de una política general de $ 1000000 o forma un amplio respaldo responsabilidad es obligatorio.
3. Workman's Compensation Insurance. Si el constructor posee su propia compañía y tiene empleados que están ayudando a construir su casa, obrero de la indemnización es obligatorio.

Si el constructor simplemente subcontratos a cabo el trabajo y no tiene empleados per se, tendrán que escribir una carta reconociendo que no tienen empleados y no están obligados a tener IMC.

15. ¿Ha establecido su oficial de préstamo estructurado su construcción préstamo adecuadamente y por qué es tan importante?

Me da préstamos todo el tiempo de los clientes que iban a otro prestamista o agente y fueron rechazadas o se ofrecieron por debajo de la media de préstamos de construcción.

La razón era porque el préstamo no fue estructurado adecuadamente antes de que fuera enviada en el banco. Estructuración de un préstamo es simplemente correcta asegurándose de que usted coincide con la del cliente solicitud de préstamo a los bancos los compromisos directrices.

Recientemente he recibido una solicitud de préstamo de construcción de un cliente que fue rechazada por un gran banco nacional. El préstamo oficial había calculado erróneamente la renta y presentó el préstamo como toda la documentación.

El cliente de propiedad de su propio negocio y había un montón de deducciones fiscales en sus declaraciones de impuestos. La forma en bancos de los clientes califican como toda la documentación es muy conservador y que el contrato de préstamo fue rechazada.

Hemos tomado el préstamo, los problemas encontrados por adelantado y le ha presentado su préstamo como ingreso declarado.

El cliente fue aprobado y construido una hermosa casa en Rancho Santa Fe CA.

Estructuración de préstamos para construcción, para su aprobación, es de vital importancia y es la última cosa que en la mayoría de los clientes' las mentes. Todas y cada vez que reciba un préstamo de un cliente con una mala experiencia de préstamo siempre es debido a que el oficial de préstamo no se especializan en préstamos para construcción y no la estructura del préstamo.

Otros errores comunes estructurados de préstamo escenarios incluyen:
1. Bajo la equidad en efectivo.
2. Inadecuadamente completado la evaluación.
3. Inexplicable de crédito despectivo.
4. Ingresos calculados incorrectamente.
5. Desajuste de solicitud de préstamo al cliente para la correcta prestamista.
6. Así de simple incompetencia
El viejo refrán que dice "usted obtiene lo que paga" es especialmente cierto cuando la obtención de financiación en la construcción de su nuevo hogar.




Sobre el autor:
Rick Gómez se especializa en préstamos para construcción en el estado de California. Puede descargar una solicitud de préstamo de construcción de paquetes y una lista de los mejores bancos en http://www.californiaconstructionloans.com