Hace unos cinco años me mudé de las filas de ser un inquilino para que de ser un dueño de casa. Ahora bien, no pasa una semana de que yo no reciben algún tipo de oferta a través del correo me alentador para refinanciar mi hipoteca, abrir una línea de crédito (HELOC), o solicitar un préstamo a casa.

La rentabilidad de alto interés la deuda de tarjeta de crédito! Para reducir sus pagos mensuales! Comprar un coche nuevo! Refinanciar y obtener dinero ahora! gritar las consignas salpicado a través de los sobres.

Las cartas de promoción dentro de señalar lo fácil que será para mí "obtener el dinero extra que usted necesita AHORA!" Promesa "no fuera de los gastos de bolsillo" con una nueva refinanciación de 30 años de préstamo.

¿Podría usar un poco de dinero extra AHORA? Usted apuesta que pude! Que las necesidades de alto interés la deuda de tarjeta de crédito? No soy yo, no, cómo no! Comprar un auto nuevo? Hmmm, me gusta que los nuevos Pontiac G6 que he visto en televisión, quizá en un elegante color titanio con acabado negro?

Durante miles de hogares de EE.UU. "Home Sweet Home" está siendo rápidamente sustituido por un nuevo sentimiento - "Home Sweet ATM." Según el último estudio de la Reserva Federal, el 45% de dueños de casas que han refinanciado sus hipotecas tirado en efectivo y 74% de liquidación alargando su hipoteca de unos seis años. Sólo el 17% acortar su plazo de préstamo que optan por reducir a 15 años de hipoteca.

En un período de seis años, los estadounidenses se han más que duplicado la cantidad adeudada por la equidad de la vivienda y los préstamos de líneas de crédito, llegando a $ 766,2 millones, según la Reserva Federal.

Si usted se encuentra en su 40's y que refinanciar a una nueva de 30 años. préstamo, usted estaría en su 70's por el momento termina su préstamo. Incluso si se afeitan frente a unos pocos años mediante el pago en su principio, usted todavía no correr el riesgo de ser dueño de su casa "libre y claro" como se aproxime a la edad de jubilación.

¿Qué pasó con la época en su hogar se considera su nido de huevos que se utilizarán sólo para que amenazan la vida o de cambio de vida eventos como el pago de un niño de la boda o para una emergencia médica? Y lo peor de todo, muchos de los nuevos dueños de casa están utilizando su casa como en el capital de otra fuente de financiación de nuevas deudas.

Piénselo dos veces antes de usar la equidad de la vivienda para pagar saldos de tarjetas de crédito. Si ya gastos excesivos en sus tarjetas de crédito ahora, lo que hace que usted piensa que nada será diferente después de que usted les paga con un préstamo o línea de crédito? Muchas personas simplemente cerrar más profundo de la deuda o que se enfrentan a la quiebra porque no podían resistir sus tarjetas de carga de nuevo.

Téngalo en cuenta antes de la grabación de su casa en el capital - Su préstamo o HELOC está garantizada por su casa. El valor predeterminado en el contrato de préstamo y usted podría perder su casa, incluso si usted declara la quiebra!

El mejor uso para la equidad de la vivienda es hacer las mejoras que agreguen valor a su hogar. La remodelación de una cocina o baño, añadiendo una habitación extra o la creación de un master suite son sólo algunos de los "calientes" las mejoras que realmente puede pagar cuando llega el momento para que usted vende.

Si su casa es su verdadero nido de huevos, ser inteligentes acerca de cómo utilizar sus fondos propios. Asegúrese de que encaja con su plan general de financiación y golas. De lo contrario, usted podría quedar sin un nido y sólo el huevo!

Sobre el autor:

© 2005, http://www.yourfreecreditreportnow.com Autor: James H. Dimmitt James es editor de "Su Crédito" un boletín semanal gratuito centrado en la gestión de sus finanzas personales y crédito. Suscríbete y obtener una copia gratis de su reporte de crédito cuando usted visita: http://www.yourfreecreditreportnow.com

Fuente: www.isnare.com