8 Formas para consolidar la deuda

Junto a ganar la lotería, un préstamo de consolidación de deuda es un sueño del deudor. Con un pago mensual fijo y un calendario de pagos mensuales, puede en realidad se ponga fin a los pagos mensuales.

En realidad, la consolidación de proyectos de ley no siempre es fácil. Si usted tiene una gran cantidad de la deuda, puede ser difícil encontrar un préstamo de consolidación a una tasa de interés más baja. Y si no se tiene cuidado, puede acabar en la deuda más profundo que cuando usted empezó.

Su objetivo en la consolidación de su deuda debe ser inferior a su costo global. Para lograr esto hay dos cosas a tener en cuenta:

1. Obtener la tasa de interés más baja posible 2. Tenga un plan para pagar sus deudas en 3 - 5 años.

Estas son algunas de las mejores maneras de consolidar:

El uso de tarjetas de crédito

La buena noticia acerca de este método es que con una buena calificación crediticia, puede obtener un ritmo mucho menor que otras formas de préstamos de consolidación. Y puesto que los emisores de tarjetas de crédito no requieren garantía, usted no está "con el riesgo de la explotación."

Llame a su actual emisora para preguntar qué tipos de interés que le ofrecerá si la transferencia de saldos de otras tarjetas a los suyos. Ir a una tasa fija, si usted puede conseguirlo, y pedirles que renunciar a cualquier transferencia de tasas. Si no puede negociar una baja tasa actual con su emisor, para intentar compras una nueva tarjeta en un sitio como CardRatings.com. Pero tenga cuidado! Demasiadas solicitudes de crédito en un corto período de tiempo puede dañar su crédito.

Una vez que usted hace la consolidación de esta manera, asegúrese de establecer un óptimo plan de pago por lo que puede estar libre de la deuda en 3 - 5 años. Inicio préstamos

Con un préstamo de la equidad de la vivienda, tomar prestado contra el valor de su casa, menos cualquier otra hipoteca. Los dos tipos principales son los siguientes:

* A Home Equity Loan - una cantidad fija de dinero por un período determinado de tiempo (a veces a un tipo fijo) * A "Home Equity Línea de Crédito" cuando usted pide prestado, hasta un pre-aprobado el límite de crédito (por lo general los tipos de interés variable) y puede pedir prestado de nuevo, si usted todavía tiene dinero disponible.

Estos préstamos pueden ofrecer tasas atractivas, los bajos pagos, y el interés suele ser deducible de impuestos si usted detallar. Muchos emisores ofrecer o no baja los costos de cierre para estos préstamos. Las tasas de interés suelen ser variable, sin embargo, y siempre hay el riesgo de que puede perder su casa si usted no puede pagar.

Efectivo a refinanciar

Refinanciación de su casa y sacar dinero para pagar las facturas (llamado "de caja de refinanciar") es otra forma de aprovechar la equidad de su casa. Si usted puede refinanciar a una reducción considerable de tipos de interés, usted eliminar los altos costos de interés de las deudas que pagar, y que incluso podría salir con un menor pago que usted tiene derecho desde que las tasas son tan bajos.

Una opción a tener en cuenta: un interés de sólo préstamo. Al reducir su pago mensual, usted puede liberar para utilizar el dinero para pagar por otros de alta tasa de la deuda o la creación de un fondo de jubilación.

Asegúrese de que entiende el costo total de refinanciación. Tome todo el dinero que has liberado de pagar otras facturas y la usará para crear un fondo de ahorro de emergencia.

Tradicional préstamos de consolidación de deudas

Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo sin garantía personal, y la única garantía que se ofrece para la seguridad del prestamista es usted. Dado que los prestamistas consideran los préstamos de riesgo, por lo general más caros y no siempre fácil de conseguir si tienes un montón de deuda.

Si la tasa de interés es demasiado elevado para que sea valido la pena y el plazo de amortización es de diez o quince años, probablemente deba considerar otro método de consolidación. Sin embargo, si el plazo y los tipos de interés son correctas, esto puede ser una buena forma de ahorrar dinero realmente en el final. (Marque Bankrate.com para los actuales promedios). Recuerda que para poder calcular el costo total del préstamo desde el principio hasta el pago de compensación.

Credit Counseling

Agencias de asesoría de crédito le puede ayudar a salir de la deuda, a pesar de que en realidad no consolidar sus deudas. En lugar de ello, los planes de pago (por lo general con interés más bajos y las tasas) será elaborado de todas sus deudas elegibles. Podrá tomar un pago mensual a la agencia de asesoramiento, que pagarán todos sus acreedores.

Participar en un programa de asesoramiento de crédito en general, no hacerle daño a su calificación crediticia, y si nos atenemos al plan puede estar fuera de la deuda en tres a seis años. Pero tenga cuidado que usted agencia de trabajar con ellos. Si la agencia de asesoramiento paga sus facturas con retraso, usted tendrá que pagar el precio, ya que está todavía responsable ante el prestamista. Sucede.

Liquidación de Deudas

El pago de la deuda es otra opción que la cada vez más populares entre los consumidores que tienen mucho de la deuda y no pueden, o no, expediente de quiebra. Usted dejar de pagar sus facturas y, en lugar de hacer un pago mensual a la empresa de asentamiento. Sus acreedores en contacto con ellos, y no usted, acerca de sus facturas vencidas. A medida que sus cuentas de acumulación de retrasos, la negociación empresa resolver sus saldos - generalmente el 50% del saldo o menos (incluyendo honorarios), en función de la deuda. La mayoría de la gente puede estar fuera de deuda en menos de dos años o menos utilizando estos programas.

No es perfecto. Su calificación crediticia será herido en el corto plazo y debe tener la certeza de que estamos tratando con una compañía o el dinero que usted paga cada mes, podrían desaparecer. Sin embargo, para los consumidores que no pueden asumir la carga de la deuda que tienen ahora, puede ser una muy buena opción.

Jubilación Préstamos

Si tiene una cuenta 401 (k), 403 (b) plan o ciertos tipos de planes de pensiones, que puede pedir prestado en contra de su nido de huevos. (No se puede pedir prestado en contra de su IRA.) Es muy fácil, sin los ingresos de crédito o cheque.

La clave aquí es para pedir prestado en contra de su cuenta de jubilación, en lugar de retirarse de él a principios de modo que usted no acaben pagando los impuestos y un 10% de penalización. Además, si deja o pierde su trabajo, puede que tenga que pagar su préstamo inmediatamente o pagar los impuestos y sanciones por una pronta retirada.

Estos préstamos ofrecen bajos tipos de interés, y el interés se paga a usted, ya que usted es el prestamista. Si bien la grabación de su nido de huevos de este tipo pueden cambiar a corto su jubilación, por lo que puede costosos los pagos de la deuda.

Si usted se encuentra en su 20's y 30's, obviamente disponer de más tiempo para reconstruir un nido de huevos de jubilación, pero incluso si se encuentra en su 40's o 50's, usted querrá que ponderar el costo de pagar los elevados intereses de las deudas a través del tiempo , Versus los préstamos de su cuenta de retirada. El rendimiento que obtiene de pagar alta tasa de deudas está garantizado - mientras que el mercado de valores no lo es.

La devolución rápida

Existe una manera óptima matemáticamente para pagar sus deudas. Elige un nivel fijo mensual de pago, y se comprometen a que cada mes. Pague todo lo que pueda sobre la más alta tasa de la deuda en primer lugar, mientras que los pagos mínimos en el resto.

Yo casi siempre los consumidores sugieren comenzar con la deuda mediante la creación de uno de estos planes. Muchas personas que lo hacen encontrar ni siquiera necesidad de consolidar a salir de la deuda en los próximos años. Sólo necesitamos un plan y lo puede hacer por su cuenta.

Talbert Williams ofrece referencias de consolidación de deudas y asesoría. Para obtener más información, artículos, noticias, herramientas y recursos valiosos sobre la deuda soluciones, visite este sitio: http://www.1debtfreedom.com

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