1. Περάστε το εισαγωγικό επιτόκιο (Honeymoon)

Προσοχή από τους δανειστές που φέρουν δώρα! Εισαγωγικά του μέλιτος ή επιτόκια εδώ και καιρό ένα σημαντικό εργαλείο μάρκετινγκ για τους δανειστές. Είστε αρχικά προσφέρεται μια φθηνή επιτόκιο δανείου σας για να πάρετε εσείς στην πόρτα αλλά μια φορά το μήνα του μέλιτος περίοδος έχει τελειώσει, ο δανειστής σας θα στραφούν σε υψηλότερο μεταβλητό επιτόκιο. Χαρακτηριστικό παράδειγμα των ανωτέρω αποτελεί Adjustable Rate Mortgage (ARM).

Υπάρχουν δύο προβλήματα με αυτό το σενάριο. Πρώτον, το κυμαινόμενο επιτόκιο είναι συχνά υψηλότερες από ορισμένες από τις βασικές χαμηλότερα δάνεια που διατίθενται, ώστε να μπορείτε να καταλήγουν να πληρώνουν περισσότερα. Δεύτερον, πρέπει να καταλάβετε ότι ένα ταξίδι του μέλιτος συντελεστής εφαρμόζεται μόνο για το πρώτο έτος ή δύο από το δάνειο και είναι ένα δευτερεύοντα ρόλο σε σύγκριση με το πραγματικό μεταβλητό επιτόκιο που θα καθορίσει τις επιστροφές κατά τα επόμενα 20 ή και χρόνια.

Μπορείτε επίσης να πατήσετε με αρκετά απότομη έξοδο κυρώσεις, εάν θέλετε να αναχρηματοδοτήσει κατά τα πρώτα δύο ή τρία χρόνια σε ένα φθηνότερο δανείου. Έτσι, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει πλήρως το τι σας αφήνετε τον εαυτό σας πριν από το ξεκίνημα για μια «μήνας του μέλιτος» με τον δανειστή.

2. Pay it off γρήγορα

Ο χρόνος είναι χρήμα. Υπάρχουν όλα τα είδη των στρατηγικών για πληρώνοντας λιγότερους τόκους επί δανείου σας, αλλά οι περισσότεροι από αυτούς συνοψίζεται σε ένα πράγμα: Pay-off δανείου σας όσο πιο γρήγορα μπορείτε. Για παράδειγμα, εάν θα πάρουν ένα δάνειο ύψους $ 300000 σε 6,5 τοις εκατό για 30 χρόνια, σας σχετικά με την επιστροφή θα είναι περίπου $ 1896. Αυτό αντιστοιχεί σε συνολική εξόφληση των € 682632 κατά την διάρκεια του δανείου σας.

Αν έχετε πληρώσει το δάνειο που εκτίθενται πάνω από 15 χρόνια αντί 30, τα μηνιαία σας καταβολή θα είναι $ 2613 το μήνα (Ωχ!). Όμως, το συνολικό ποσό που θα επιστρέψει κατά τη διάρκεια του δανείου θα είναι μόνο $ 470397 - εξοικονόμηση σας whopping $ 212235

Επιστροφή σε υψηλότερη τιμή

Ένας καλός τρόπος για να ξεκινήσουν πριν από το στεγαστικό σας δεσμεύσεις είναι να πληρώσουν τα καταφέρατε ως εάν έχετε ένα υψηλότερο επιτόκιο. Αποκτήστε ένα δάνειο με το χαμηλότερο επιτόκιο και μπορείτε να προσθέσετε 2 ή 3 βαθμούς για να σας εξόφληση του ποσού. Έτσι αν έχετε ένα δάνειο σε περίπου 6,5 τοις εκατό και να πληρώσουν τα καταφέρατε σε 10 τοις εκατό, δεν θα σας ακόμα και αν τα ποσοστά προκήρυξη να ανεβούν. Best of από όλα, θα έχετε την εξόφληση δανείου σας ταχύτερη και εξοικονόμησης στον εαυτό σας ένα σακουλάκι.

Κάντε πιο συχνή πληρωμές

Τα απλά πράγματα στη ζωή είναι συχνά η καλύτερη. Μια από τις απλούστερες και καλύτερες στρατηγικές για την μείωση του κόστους και της διάρκειας του δανείου σας (και, επομένως, σας έκθεσης θα πρέπει να αυξηθούν τα επιτόκια) για να κάνει την επιστροφή σε δεκαπενθήμερη (bi-εβδομαδιαία) και όχι μηνιαία βάση. Πώς μπορεί αυτό να κάνει τη διαφορά ακούω να ρωτάτε; Λειτουργεί σαν αυτό:

Split σας μηνιαία καταβολή αμοιβών στα δύο και κάθε δεκαπενθήμερο. Θα έχετε σχεδόν αισθάνονται την διαφορά όσον αφορά το διαθέσιμο εισόδημα, αλλά θα μπορούσε να κάνει χιλιάδες δολάρια και τα χρόνια διαφορά πάνω από το όρος του δανείου σας. Ο λόγος για αυτό είναι ότι υπάρχουν 26 fortnights σε ένα χρόνο, αλλά μόνο 12 μήνες. Το τίμημα ανά δεκαπενθήμερο (bi-εβδομαδιαία) σημαίνει ότι θα σας κάνουν αποτελεσματικά 13 μηνιαίες πληρωμές ανά έτος. Και αυτό μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά.

Χρησιμοποιώντας το παράδειγμά μας από πάνω, πληρώνοντας μηνιαία, θα τέλος uprepaying $ 682632 κατά την διάρκεια του δανείου σας. Όμως, με την καταβολή ανά δεκαπενθήμερο (bi-εβδομαδιαία), θα εξοικονομήσει $ 87254 σε τόκους και 5,8 χρόνια το δάνειο. Μηδέν πόνο σας, σημαντικό όφελος στην τσέπη σας.

Πατήστε το κύριο νωρίς

Κατά τα πρώτα χρόνια το στεγαστικό σας, μπορεί να φαίνεται ότι είστε πληρώνετε μόνο τόκους και το κύριο δεν είναι η μείωση, σε όλα. Δυστυχώς, είστε μάλλον σωστή, καθώς αυτό είναι ένα από τα ατυχή αποτελέσματα των σύνθετων τόκων. Μέχρι που χρειάζεστε για να δοκιμάσετε τα πάντα για να μπορείτε να πάρετε μερικές από τις κύριες αρχές του επιστραφούν και θα παρατηρήσετε την διαφορά.

Κάθε δολάριο που τίθενται σε σας υποθήκη πάνω σας επιστροφή ποσού επιθέσεις του κεφαλαίου, πράγμα που σημαίνει καθορισμό του στίβου θα σας πληρώνουν τόκους για μικρότερο ποσό. Σχόλια κατ 'αποκοπή ποσά ή τακτικές πρόσθετες αποδόσεις θα σας βοηθήσει να κοπεί πολλά χρόνια στα ανοικτά της θητείας του δανείου σας.

Παραιτηθεί από αυτές τις πολυτέλειες ανηλίκου

Αυτό είναι το bit δεν θέλετε να διαβάσετε. Μόλις έχετε μια υποθήκη, η ζωή σας είναι πιθανό να είναι πολυτέλεια-free (ή τουλάχιστον αρκετά κοντά σε αυτά). Σκεφτείτε όλους τους βάρος θα χάσετε απεξάρτηση από τα αγαπημένα σας σνακ επιεικής. Για το καλό της υγείας σας, θα πρέπει να σταματήσουν το κάπνισμα και να πίνουν λιγότερο ούτως ή άλλως. Πάρτε το γεύμα σας από το σπίτι και την εξοικονόμηση κακό fast food. Trust me, το σώμα σας θα σας ευχαριστώ για αυτό.

Εάν εξακολουθείτε να μην είστε πεπεισμένοι εξετάσουμε το ακόλουθο παράδειγμα. Μια τυπική ημέρα αυτή μπορεί να περιλαμβάνει ένα πακέτο τσιγάρα (€ 10), ένα καφέ και donut (€ 5), μεσημεριανό (€ 12) και ένα-δυο μπύρες μετά τη δουλειά ($ 8). Αυτό είναι $ 35 την ημέρα ή $ 175 την εβδομάδα ή $ 750 το μήνα ή $ 9100 το χρόνο.

Εάν υποθέσουμε ότι η υποθήκη $ 300000 σε 6,5 τοις εκατό από 30 χρόνια, καθιστώντας $ 750 σε επιπλέον αποδόσεις κάθε μήνα, μπορείτε να αποθηκεύσετε έπαιρνα περισσότερα από $ 216000 στο συμφέρον και να είναι ελεύθερο υποθήκης σε λίγο περισσότερο από 14,5 χρόνια.

Κανείς δεν είναι αυτονόητο, θα πρέπει να ζήσουν έναν κατάδικο ύπαρξη αλλά μόνο μια μικρή μείωση στις δαπάνες σας θα σας δούμε να καρπωθούν τεράστια οικονομικά οφέλη.

3. Αποκτήστε ένα πακέτο

Δανειστή για να σας μιλήσω σχετικά με τα οικονομικά πακέτα που προσφέρονται. Κοινή καταχωρίσεις είναι προεξοφλημένη σπίτι ασφάλιση, τέλη-free πιστωτικές κάρτες, μια ελεύθερη συνεννόηση με ένα χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή ακόμα και τέλους συναλλαγής και δωρεάν λογαριασμό. Ενώ αυτά τα πράγματα μπορεί να φαίνονται μικρά μπύρας σε σύγκριση με αυτό που πληρώνουν για το σπίτι σας δανείου, κάθε λίγο μετράει και έτσι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη μικρή εξοικονόμηση σε άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, ώστε να μετατραπούν σε μεγάλη εξοικονόμηση για το σπίτι σας δάνειο.

Υπάρχουν επίσης "επαγγελματικά" πακέτα που προσφέρουν για ποσά που υπερβαίνουν ένα ορισμένο όριο, το οποίο μπορεί να είναι τόσο λίγα όσο $ 150000. Μερικοί δανειστές που προσφέρουν εκπτώσεις σε συγκεκριμένες επαγγελματικές ομάδες ή τα μέλη των επαγγελματικών οργανώσεων. Ρωτήστε το δανειστή, αν σας τύχει κατοχή σας για οποιαδήποτε έκπτωση. Ίσως να εκπλαγείτε ευχάριστα. Υπάρχουν όλα τα είδη των εκπτώσεων και μειώσεων που συνδέονται με αυτά τα πακέτα οπότε βεβαιωθείτε ότι θα σας ρωτήσω σχετικά με το δανειστή τους.

4. Συγκεντρώστε τις οφειλές σας

Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να συνεχίσετε την εξασφάλιση για αποπληρωμή δανείου σας γρήγορα είναι να προστατευθείτε από αυξήσεις των επιτοκίων. Εάν το επιτόκιο στεγαστικού δανείου αρχίζει να αυξάνεται, μπορείτε να είστε απολύτως θετικά για ένα πράγμα - την προσωπική σας δάνειο ποσοστό θα αυξηθεί και έτσι θα την πιστωτική σας κάρτα του επιτοκίου και κάθε χρηματοδοτική μίσθωση ποσοστό ίσως να έχει συμβεί.

Αυτό δεν είναι καλό, όπως τα επιτόκια των πιστωτικών σας καρτών και προσωπικών δανείων είναι πολύ υψηλότερο από το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων σας. Πολλοί δανειστές που θα σας επιτρέψει να εδραιώσει - εκ νέου χρηματοδότηση - όλοι το χρέος σας υπό την αιγίδα του σπιτιού σας δάνειο. Αυτό σημαίνει ότι αντί να πληρώνουν 15 έως 20 τοις εκατό της πιστωτικής σας κάρτας ή τα προσωπικά δάνεια, μπορείτε να μεταφέρετε αυτά τα χρέη προς το σπίτι σας δάνειο και να πληρώσουν τα καταφέρατε σε 7,32 τοις εκατό.

Όπως πάντα, κάθε επιπλέον αποδόσεις ή κατ 'αποκοπή ποσά που θα σας ωφελήσει σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα.

5. Split σας δάνειο

Πολλοί δανειολήπτες ανησυχούν για τα επιτόκια και το εάν θα προχωρήσει, αλλά δεν θέλουν να είναι δεσμευμένο από τον καθορισμό μιας σταθερής δανείου. Ένας καλός συμβιβασμός είναι ένα split δάνειο, ή συνδυασμός δανείου, όπως συχνά είναι γνωστό, η οποία σας επιτρέπει να λάβουν μέρος του δανείου σας ως σταθερό και μεταβλητό μέρος ως. Ουσιαστικά αυτό σας επιτρέπει να καλύψει τα στοιχήματά σας ως προς το εάν τα επιτόκια θα αυξηθούν και από το πόσο πολύ.

Αν τα επιτόκια αυξηθούν, θα έχετε την ασφάλεια γνωρίζοντας μέρος του δανείου σας είναι ασφαλώς σταθερό και δεν θα προχωρήσουμε. Ωστόσο, αν τα επιτόκια δεν θα ανέβουν (ή εάν αυξηθούν ελαφρώς μόνο ή αργά), τότε μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ευελιξία του μεταβλητού τμήματος του δανείου σας και να καταβάλει το μέρος off πιο γρήγορα.

6. Κάντε το στεγαστικό σας το βασικό χρηματοδοτικό προϊόν

Στεγαστικά προϊόντα γνωστά ως όλα-σε-ένα δάνεια, ανανεούμενο line-of-πιστωτικό ή το 100 τοις εκατό των δανείων αντισταθμίστηκε σας επιτρέψει να χρησιμοποιούν το στεγαστικό σας όπως σας βασικών χρηματοοικονομικών προϊόντων. Αυτό σημαίνει ότι έχετε ένα λογαριασμό στον οποίο μπορείτε να πληρώσετε όλα τα εισοδήματά σας και να αντλούν από τα έξοδα διαβίωσης για σας, χρησιμοποιώντας μια πιστωτική κάρτα, EFTPOS ή checkbook, καθώς και καθιστώντας το στεγαστικό σας επιστροφές ..

Αυτά τα είδη των λογαριασμών μπορεί να κάνει μια τεράστια διαφορά στην ταχύτητα με την οποία έχετε εξοφλήσει το δάνειο. Επειδή το σύνολο της συνδρομητικής μπαίνει σε υποθήκη σας λογαριασμού σας είναι η μείωση του κύριου ενδιαφέροντος για τα οποία κατηγορείται. Βεβαίως, ίσως να χρειαστούν μια-δυο βήματα πίσω, όπως μπορείτε να αποσύρει τα έξοδα διαβίωσης, αλλά την προσεκτική χρήση του προϊόντος αυτού του είδους μπορεί να έχετε χιλιάδες δολάρια πριν από όπου προτίθεστε να κάνετε με μια "απλή βανίλια, να πληρώσει μία φορά το μήνα" στεγαστικού δανείου.

Αυτά τα δάνεια που λειτουργούν καλά όταν είναι σε θέση να κάνουν συμπληρωματικές πληρωμές προς το δάνειο. Αν είστε σε θέση να κάνει το ισοδύναμο του ελάχιστου αποπληρωμή δανείου σας (και δεν τίθεται σε καμία έξτρα) ίσως να είναι καλύτερα τα πράγματα με ένα φθηνότερο πρότυπο βασική μεταβλητή ή μεταβλητή δανείου. Ωστόσο, δεν είναι ασυνήθιστο για αφιερωμένη δανειολήπτες που χρησιμοποιούν αυτά τα είδη των δανείων που κόβουν την διάρκεια ενός 30 χρονου δανείου σε λιγότερο από δέκα.

7. Χρησιμοποιήστε το μετοχικό κεφάλαιο

Εάν έχετε ήδη καταβληθεί στα ανοικτά ορισμένα από το σπίτι σας, θα σας πει να έχει ίδια κεφάλαια. Μετοχικό είναι η διαφορά μεταξύ της τρέχουσας αξίας του ακινήτου σας και το ποσό που χρωστά ο δανειστής. Για παράδειγμα, εάν έχετε μια περιουσία αξίας $ 500000 την οποία σας χρωστάμε $ 150000, σας είπε να έχει το σπίτι του μετοχικού $ 350000, το οποίο μπορείτε να δανειστεί εκ νέου χωρίς να πρέπει να περάσουν από τη διαδικασία έγκρισης από την πρόσβαση σε αυτό μέσω της υπάρχουσας δανειοδότησης.

Πολλοί δανειστές που θα σας επιτρέψει να δανειστεί σας χρησιμοποιώντας ίδια κεφάλαια ως ενέχυρο. Οι περισσότεροι δανειστές θα σας επιτρέψει να δανειστεί μέχρι περίπου το 80 τοις εκατό του δανείου προς αξία δείκτη (LVR) των διαθέσιμων ιδίων κεφαλαίων σας. Αν είστε προσεκτικοί, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το μετοχικό κεφάλαιο πλεονέκτημα και να σας βοηθήσουμε να εξοφλήσει το δάνειο νωρίτερα.

Χρήση ενός συμμετοχικού δανείου, για τη βελτίωση του ακινήτου σας θα μπορούσε να είναι ένας καλός τρόπος για να εξασφαλιστεί ότι το σπίτι σας αυξάνει σε αξία το πέρασμα του χρόνου. Αλλά μεγαλύτερα έξοδα, όπως τα αυτοκίνητα και τις διακοπές που θα έπρεπε να πληρωθούν με πιστωτική κάρτα είναι πιο προσιτή για το χαμηλότερο ποσοστό του σπιτιού σας δάνειο.

8. Μεταβείτε σε ένα δανειστή με χαμηλότερο συντελεστή (Αλλά το κάνετε σας ποσών)

Μπορεί να ακούγεται σαν μια απλή ιδέα, αλλά η μετάβαση από το τρέχον δάνειο και λαμβάνοντας ένα δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο μπορεί να σημαίνει τη διαφορά του χρόνια και χιλιάδες δολάρια. Αν έχετε ένα δάνειο που εξαπάτησαν με όλα τα χαρακτηριστικά, ή ακόμα και εάν έχετε ένα πρότυπο μεταβλητή δανείου, μπορείτε να βρείτε ότι μπορείτε να πάρετε μια frills ποσοστό που δεν είναι τόσο ως ποσοστιαία μονάδα φθηνότερη από την τωρινή σας δάνειο.

Ωστόσο, πριν να βγάλουμε το πιστόλι, δείτε τι θα σας κοστίσει να στραφούν δάνεια. Για παράδειγμα, μπορεί να υπάρξει έξοδος τέλη που καταβάλλονται για την παλιά σας δανείου και την καθιέρωση τελών και τελών χαρτοσήμου για τα νέα σας δάνειο. Εργασία όλα έξω και αν έχει νόημα, για να προχωρήσουμε.



Σχετικά με το συγγραφέα:

Kevin Σόντερς είναι ένας από τους ιδρυτές του MortgageLoanHints.com, σας φέρνουν συμβουλές και υποδείξεις για την εξόφληση το στεγαστικό σας γρήγορα, βοηθώντας σας να χρησιμοποιήσετε την εξουσία ενός ενυπόθηκου δανείου για να αυξήσουν τον πλούτο και να μάθουν να αναλάβει τον έλεγχο των δικών σας οικονομικών. Μπορείτε να δείτε περισσότερα άρθρα της Kevin εδώ: http://www.mortgageloanhints.com