Spielt es eine Lust, man muss Sherlock Holmes zu lösen, das Geheimnis hinter Balancing Ihre persönlichen Budget? Sind Sie leben in einer mysteriösen Thriller, wo Ihre Realisierung der "finanzielle Unabhängigkeit und Sicherheit" ist eine bissige Wiederholung Zyklus der Verschuldung? Haben Sie keine Angst .... Irgendwie haben Sie am Ende verloren die "Kunststoff-Zone".
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Die "Kunststoff-Zone" ist ein erschreckender Ort. Aber du bist nicht allein. Es gibt Millionen von Menschen heute leben, die gleichen geheimnisvolle Leben in der Kunststoff-Zone. Denken Sie daran, Green Geld? Sie wissen, dass Papier mit grünen Präsidenten stolz auf sie. Sie haben so gut wie verschwunden aus dem "Kunststoff-Zone." Ist echtes Geld ein Fremdkörper zu dir? Ist das Gleichgewicht von Ihrem Girokonto auf mysteriöse Weise stecken bei Null? Es ist Zeit zur Lösung der Rätsel.

Sie haben nicht zu einer finanziellen Assistenten zur Lösung dieses Rätsels. Und Sie sicher sind, müssen nicht Sherlock Holmes. Sie sehen es ist wirklich ein elementares Konzept. Wenn Sie fragen, jeder Grundschule Schüler werden sie Ihnen sagen, dass man nicht 10 aus 5.
Es kann keine negativen ganzen Zahlen in dieser Gleichung. Einfach ausgedrückt, kann man nicht mehr ausgeben, als man haben! Sie haben passend zu Ihrer "lebende" innerhalb Ihres "bedeutet."


Für die meisten von uns leben in der Kunststoff-Zone, bedeutet dies, dass einige gravierende Veränderungen in unserer Ausgaben Gewohnheiten. Es scheint eine unmögliche Leistung Schulden zu verringern, während noch mit dem Aufbau einer Stiftung für Ihre finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit. Es kann getan werden! Und es ist "Elementarteilchen" meine liebe Watson! "

Wissen, wo Ihr Geld geht!

~ Der erste Schritt ist zu erkennen, wo Ihr Geld geht. How are you Ausgaben? Dies erfordert ein wenig Aufnahme zu halten, ist aber nicht schwierig. Einfach schreiben jedem Einkauf Sie machen, das ist nicht eine monatliche Rechnung, für mindestens eine Woche. Dazu gehören alle Check-, Debit-, Kredit-Karte und Cash-Transaktion aus (falls verheiratet, Ihr Ehepartner muss dies auch tun). Wenn Sie fertig sortiert diese in entsprechenden Kategorien zu Plug in Ihr Budget später. Zum Beispiel; Ausgehen, Mittagessen bei der Arbeit, Lebensmittel, Kaffee, Benzin, Snacks, ebenso you get the idea.

~ Zweite lässt Bewältigung dieser Schuld. Der Affe auf dem Rücken wird immer darauf bestehen, gefüttert, bis Sie die Kontrolle über Ihr Geld und sagen, nicht mehr! Machen Sie eine Verpflichtung auf die Verwendung des Kredits. Sie müssen eine Entscheidung zur Investition in sich selbst von nun an. Nicht das Kreditkartenunternehmen. Übernehmen Sie die Kontrolle durch die wissen, was Sie verdanken, was Sie zahlen, und wie viel es kostet. Machen Sie eine Liste. Fügen Gläubiger Namen, die geschuldete Betrag, Zins-, Strom minimale monatliche Zahlung.

Addieren Sie alle Ihre aktuelle minimale monatliche Zahlungen. Dies ist Ihre monatliche Zahlung Schuldenabbau für das Leben der Schuld. Sie zahlen diese konsequente Betrag jeden Monat, bis die Schuld in voller Höhe gezahlt. Roll Down frei gewordenen Gelder von einem Gläubiger auf die nächste wie Konten bezahlt werden. Zum Beispiel: Ihre Liste der Zahlungen umfassen ein Visum müssen Sie zahlen derzeit $ 80 pro Monat. Sie macht das $ 80 Zahlung unabhängig von der Mindest-wegen (es sei denn, aus irgendeinem Grund die Zahlung geht nach oben), bis die Schuld bezahlt wird. Wenn es Ihnen bezahlt wird, dass $ 80 und gilt für einen anderen Gläubiger monatlichen Zahlung. Das ist das Geheimnis zu zahlenden sie ausschalten, bevor Sie sterben! Und noch Zeit zum Genießen ein schuldenfrei Lifestyle.

~ Als nächstes müssen Sie schreiben regelmäßigen monatlichen Ausgaben. Dinge wie die Hypotheken-, Kabel-, Telefon-, Elektro-, Auto-Zahlung. Alle Kosten, die Sie bezahlen pro Monat. Versicherung Zahlungen einbezogen werden können, wenn Sie zahlen monatliche Zahlungen statt eines Pauschalbetrages abgelöst. Einige dieser Kosten können nicht die gleichen jeden Monat (wie die Elektro-Gesetz). Sie sollten Wert einer durchschnittlichen monatlichen Betrag für diese. Wenn Ihr Provider bietet ein Budget planen, wenn Ihre Zahlung kann eine konsequente Betrag pro Monat, das macht die Budgetierung diese Rechnungen wesentlich einfacher. So do it!

~ Nun Figur in der variablen Kosten. Das sind Dinge wie Auto Wartung, Pflege zu Hause, das Eigentum Steuern, Steuern, Versicherungen's, die nicht monatlich, Pet Care (Vet Rechnungen und Arzneimittel), Ihre Familie, medizinische Versorgung (Arzt Co-zahlt , Selbstbehalte, Rezepte (oder Verschreibung Co-zahlt). Fahren Sie durch Ihre finanziellen Aufzeichnungen und notieren Sie alle Kosten können Sie feststellen, dass nicht auftreten, in einen regelmäßigen monatlichen Basis. Wenn Sie fertig sind, fügen Sie die Gesamtbeträge für das Jahr, dividieren von zwölf, und dies wird Ihnen eine Schätzung von dem, was Sie sollten, jeden Monat beiseite zu Haushalt diese Kosten. Dies ist eine Variable Kosten monatliche Vergütung, die in Ihrem Haushalt eine monatliche Kosten. Stillgelegte Flächen Sie diesen Betrag pro Monat ( vielleicht in ein Sparkonto oder zweiten Girokonto).

Dies ist einer der wichtigsten Schritte im Prozess der Haushaltsplanung. Die einzige Schritt, den die meisten von uns vergessen zu tun. Das größte Budget Busters sind diese "unerwartete Ausgaben". Sie sind nicht wirklich unerwartet. Die meisten von uns haben nur eine Tendenz zu behandeln, als ob sie sich unerwartet. Sie ist nicht geplant für sie. Folglich werden Sie nicht finanziell vorbereitet, wenn sie getroffen werden müssen gesorgt. Sie wissen, dass das Auto zu Hause und erfordern ein gewisses Maß an Unterhaltung, aber Sie haben tatsächlich einen Plan zu bezahlen, dass Kosten? Oder, wenn das heiße Wasser-Heizung geht, werden Sie gezwungen, auf die Hilfe der Kreditkarte. Dies ist, was sie hoffe, Sie tun. Natürlich ist die Eigenschaft haben, Steuern zu zahlen. Werden Sie haben die Zahlung, wenn sie fällig ist?

Zur Reduzierung der Verschuldung und eine erfolgreiche Budget müssen Sie für diesen "Variablen". Ist dies nicht der Fall, werden Sie unweigerlich Nutzung der Kreditkarten zu retten und Sie werden sich selbst zu besiegen. Die Variable Aufwandsentschädigung in Ihrem Haushalt monatlich können Sie sparen auf diese Kosten und werden Ihre Verteidigung gegen die Schaffung von mehr Schulden. Dies ist ein wesentlicher Schritt beim Aufbau finanzielle Sicherheit, die Investition in sich selbst, und die restlichen Schulden befreit.

~ Setzen Sie einen angemessenen Betrag für Ihre monatlichen Einsparungen Leistung. Dies wird ein Notfall-Fonds, können Sie die Kaution im Fall von tragischen Umständen, wie einer schweren Krankheit oder Arbeitslosigkeit. Beginnen Sie mit 10-15% Ihres Einkommens-und zurück zu schneiden so wenig wie 5%, wenn Sie benötigen zum Ausgleich des Haushalts. Aber sparen Sie etwas tun! Alles ist besser als nichts. Wenn Sie haben zu Beginn klein, wie Ihre Finanzen zu verbessern, sollten Sie erhöhen Ihre Ersparnisse Zulage von mindestens 10% Ihres Einkommens.

Natürlich, wenn man alle diese Zahlen im Ort können Sie feststellen, dass Sie nicht genug Geld zur Deckung aller Kosten. Sie nicht allein. Ich war erstaunt, wie viel mehr war ich, als ich die Ausgaben zu verdienen war. Es endlich Sinn für mich, warum ich konnte nicht weiterkommen. Warum meine Schuld gehalten zunehmende egal, wie hart ich versucht, Haushalt. Dies ist, wenn man anfangen die Beseitigung unnötiger Ausgaben, Zurichten nach Aufwand, indem Sie etwas Geld spart Strategien, oder möglicherweise die Prüfung eines zusätzlichen Einkommens.

Es ist nicht immer ein leichtes Unterfangen. Es hängt davon ab, wie viel von Ihrer Ausgaben ist "unnötig", wie viel Sie die Auszahlung für den Schuldenabbau, und wie viel Sie wollen frei sein von Schuld und finanziell unabhängig sein.

Eine bestimmte Dinge, wenn Sie die Kontrolle über Ihr Geld, und sind entschlossen, leben Schulden befreit, werden Sie Erfolg. Wenn Sie immer nur tut, was Du tust, was sich nicht ändert, wird aber zwangsläufig noch schlimmer kommen. Sie wird auch weiterhin für Investitionen in Unternehmen, Kreditkarte, Geld, dass Sie eigentlich gar nicht haben, und nicht über einen Plan zur Zahlung zurück.

Also starten mit einem guten Plan Ausgaben Kürzungen hin, dass unnötige Ausgaben, verringert die monatlichen Rechnungen und Kosten auf das absolute Minimum, und eliminiert Kreditkarte verwenden. Sparen Sie Geld in jedem Bereich Ihres Budgets. Denken Sie daran, $ 10 pro Monat klingt nach nicht sehr. Aber, eine Einsparung von $ 10 pro Monat $ 120 pro Jahr, die Sie anwenden können, irgendwo sonst in den Haushalt.

Jeder Dollar Sie kostenlos up hilft, den Haushalt ins Gleichgewicht. Hilft Ihnen, leben in Ihrem Wege. Nicht mehr ausgeben als Sie haben. Sie ruft nicht mehr Elementarteilchen als das!

Viel Glück und Erfolg! Live Debt Free, frei zu sein. You deserve it!

Über den Autor
Cheryl Johnson ist eine Mutter von vier helfen, sich selbst und andere zu reisen und schuldenfrei. Verlag der Einfachen Debt Free Living - A self-help Plan, Ideen und Ressourcen für den Schuldenabbau, persönliche Budgetierung, sparsam leben, und zusätzliche Einkommensmöglichkeiten