Die meisten von uns brauchen, um etwas Geld Bezirk zumindest in einem Punkt der Zeit in unserem Leben. Wenn wir wollen ein Auto kaufen, zum Studium an der Hochschule oder Universität, wenn wir wollen ein Haus kaufen oder zu Hause, wenn wir Geld brauchen, um unser eigenes Unternehmen zu gründen, auch wenn wir mit unseren Kreditkarten.

Es gibt viele Arten von Darlehen und Hypotheken, wie FHA Darlehen, Student Kredite, Darlehen College, Business-Darlehen, Privatkredit, gewerbliche Kredite, Zahltag-Darlehen, Auto Darlehen, Auto Darlehen, Kfz-Darlehen, Mobilheime Darlehen, Motorrad Kredite, Darlehen Militär , Bau-Darlehen, Kredite, Darlehen Haus, Heim-Equity-Kredite, Darlehen Brücke, Disaster Kredite, Darlehen Betriebssystem Bauernhof, Landwirtschaft Darlehen, Schuldenkonsolidierung Darlehen, direkte Darlehen, Regierung Darlehen, unbesicherte Kredite, Refinanzierung / remortgage Darlehen, Kredit Darlehen Bad etc ' Um nur einige zu nennen. Innerhalb jedes Darlehen Begriff gibt es zusätzliche Unter Begriffen wie Fixed Rate vs Variabel verzinslich, Adjustable Rate, ARM, Piti, HELOC, Ballon-Hypotheken-, Reverse-Hypothek und andere verwirrende finanzieller Hinsicht werden wir versuchen zu klären.

Was ist FHA

Home Hypotheken sind wichtiger Teil der Darlehen Universum, aber wir konzentrieren sich hier auf ein bestimmtes ein FHA genannt. Die Federal Housing Administration (FHA), eine hundertprozentige Regierung Gesellschaft, wurde im Rahmen des National Housing Act von 1934 zur Verbesserung der Wohnsituation der Normen und der Bedingungen. Sein Ziel war es, ein angemessenes Zuhause Finanzierung durch die Versicherung von Hypotheken, und zur Stabilisierung der Hypothekenmarkt.

FHA ist kein Darlehen, es ist eine Versicherung! Wenn ein Haus Käufer defaults, der Kreditgeber wird von der Krankenkasse. Ein FHA-Darlehen können Sie kaufen ein Haus mit weniger als 3% Anzahlung, anstelle der höheren Prozentsätzen benötigt, um viele herkömmliche Darlehen. Unter Verwendung des Darlehens FHA-Programm ist eine großartige Möglichkeit für die erste Zeit Käufern, oder jemand mit einem Mangel an Anzahlung von Geldern, den Kauf eines Hauses ist. Es ist nicht ein Programm nur für die erste Zeit zu Hause Käufer. Sie können Ihre dritte oder vierte Haus mit ein FHA Darlehen. Die einzige Vorgabe ist, dass Sie möglicherweise nur ein FHA Darlehen zu einem Zeitpunkt.

FHA hilft niedrig und moderat Familien-Einkommen Kauf Häuser, indem sie den ursprünglichen Kosten zu senken. Indem sie als ein Dach, unter denen die Kreditgeber haben das Vertrauen zu verlängern Kredite an jene, möglicherweise nicht erfüllen konventionelle Darlehen, FHA's Hypothekenversicherungen können Einzelpersonen zu qualifizieren, müssen zuvor verweigert für ein Haus von herkömmlichen Darlehen Underwriting-Richtlinien. Es schützt auch gegen den Kreditgeber Darlehen standardmäßig auf Hypotheken für Eigenschaften, die hergestellt Wohnungen, Ein-Familien-und Mehrfamilienhäusern Eigenschaften, und einige Gesundheit-zugehörigen Einrichtungen.

Die zwei sehr grundlegende Begriffe, die Sie kennen zu verstehen ist Piti A. und B. Langfristige Schulden. Piti steht für Prinzip, Zinsen, Steuern und Versicherungen. Es ist mit den Beziehungen zu Ihrem Eigentum Hypotheken-und Wohnungswesen insgesamt monatlichen Kosten. Ihr maximales Piti sollte nicht mehr als 29% Ihrer monatlichen Brutto-Einkommen.

Langfristige Schulden gehören solche Dinge wie Auto Kredite und Kreditkarten-Salden. Um in den Genuß der FHA Darlehen Ihre Piti + Long Term Debt sollte nicht mehr als 41% des monatlichen Brutto-Einkommen. Dies ist sehr viel milderen Bedingungen im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen hinsichtlich der maximalen Piti von 26% - 28% und Total Piti + Long Term Debt of 33% -36%.

Qualifying für ein FHA Darlehen benötigen Sie die folgende:

-- Gute Kredit-Geschichte zeigt, dass Ihnen bei der Erfüllung Ihrer finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.

-- Piti + Langfristig Schulden nicht zu überschreiten 41% der monatlichen Brutto-Einkommen.

-- Ausreichende Cash Anzahlung zum Zeitpunkt des Closing. 3% der Gesamtkosten.

-- Schließen Ausgaben Kosten für die 2% -3% des Preises des Hauses. (Hausbesitzer's Insurance, Anwaltskosten, Gebühren Titel, Titel und Versicherungen, Private Mortgage Insurance, wenn Sie bezahlen weniger als 20%, das Darlehen Entstehung Gebühr, und dass eine Gebühr geht in die FHA Krankenkasse).

Die FHA ARM - Adjustable Rate Mortgages ist ein HUD - US Department of Housing and Urban Development, Hypothek speziell für niedrige und moderate einkommensschwachen Familien, die versuchen, den Übergang ins Wohneigentum. Zu dem Zeitpunkt ist es ausgestellt, die in der Regel ARM hat einen Zinssatz mehrere Prozentpunkte unter einem festen Zinssatz Hypothek. Der Zinssatz kann sich ändern, wenn die Marktbedingungen ändern. Wenn die Zinsen steigen, so sieht Ihre Hypothek Zahlung. Wenn sie kommen, Ihre Hypothek Zahlung kommt, auch.

Die umgekehrte Hypothek ist oft von Interesse sein Senior Hausbesitzer. Dieses Darlehen bietet Bargeld für den Wohn-, Gesundheits-oder sonstige Aufwendungen. Die Zahlungen erfolgen auf den Kreditnehmer in einem Pauschalbetrag oder monatlich. Die meisten Reverse-Hypotheken werden an die 62 und älter, selbst eine Schuld-frei Haus mit Pfandrechten keine Steuern.

A Home Equity Line of Credit (HELOC) können Sie Eigenkapital in Ihrem Haus zu bezahlen, Home Improvements, Schuldenkonsolidierung oder andere finanzielle Ziele. Mit ein akzeptables Schulden-, Kredit-und Beschäftigungs-Geschichte, können Sie Ausleihe bis zu 85% des Eigenkapitals bewertet in Ihrem Hause.

Ballon-Mortgage - Der Käufer zahlt Zinsen für drei bis fünf Jahren auf einem Ballon Hypothek. Danach werden die gesamten wesentlichen Grund kommt alles auf einmal.



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Über den Autor:

MBA - International Trade & Finance - Heriot-Watt University. BSc. Computers and Information Systems - Long Island University - CW Post Campus. Hobby: Fotografie. Verheiratet, zwei Kinder.

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