15 Bau-Kredit "Inside Secrets" zum Aufbau Ihr neues Zuhause.

1. , Deren Bau Kredite verfügbar sind, und die sollte man sich für Sie?

Home Loan Banken und des Internets hat sich die Hypotheken-Darlehen und den Bau der Industrie für immer. Der heutige Bau Darlehen Entscheidungen gehören die 30 Jahre festgesetzt, 15 Jahre fest, 1 Jahr ARM, 3 / 1 ARM, 5 / 1 ARM, 7 / 1 ARM, 10 / 1 ARM und vergessen Sie nicht, den beliebten Interesse nur Darlehen.

Der Bau Darlehen der Vergangenheit war eine kurzfristige Darlehen 1 Jahr, dass der Kunde hätte die Refinanzierung in ein neues Darlehen, sobald der Bau fertig gestellt wurde.

Diese zwei Mal der Prozesskosten des Kunden zwei Arten von Kosten und schließen Sie hätten wieder die Voraussetzungen für das neue Darlehen einst die Heimat abgeschlossen.

Die beliebtesten Bau-Darlehen heute ist der "One Time Schließen", aber nicht alle gleich erschaffen sind. Genau wie jedes Produkt gibt es die besten Kredite, Darlehen und gute regelrecht Not leidende Kredite.

Mit der heutigen Technologie haben Sie jetzt die Möglichkeit, sich ein Bau-Darlehen aus den besten Banken des Landes und unterschreiben Sie Ihre Dokumente Darlehen in Ihrem lokalen Titel Firma oder Escrow-Büro. Dieser Vorteil ermöglicht es Ihnen, haben die wettbewerbsfähigste Bau-Darlehen zur Verfügung.

Das Darlehen, die Sie gelten sollten, ist einfach, fragen Sie nach dem niedrigsten Preis, ein enger Zeit für einen bestimmten Zeitraum von der Zeit, dass Sie denken, Sie werden die dort leben.

2. Welche Kreditgebern / Banken haben die besten Bau-Darlehen und was brauchen Sie?

Es gibt viele Banken bereit, Geld für Hypotheken, Refinanzierung, Home Equity Darlehen und jede andere Art von Darlehen. Aber wenn Sie planen den Aufbau einer neuen Heimat, wo bekommt man die besten Bau-Darlehen mit den wettbewerbsfähigsten Preisen?

Noch wichtiger ist, was ist ein guter Bau-Darlehen?
Ein typischer Bau Darlehen heute ist eine Konstruktion zu Dauerleihgabe, dass möglicherweise nicht zulassen, dass Sie auf Lock-in der heutigen niedrigen Zinsen, bis das Haus fertig ist. Wenn Sie sich für ein Darlehen, das nicht erlauben Ihnen zu sperren im Voraus, den Zinssatz bis Ende Mai höher zusammen mit Ihrer monatlichen Zahlung.

Das Wichtigste bei der Suche nach einem guten Bau-Darlehen zu finden, ist ein erfahrener Spezialist Bau-Darlehen weiß, dass die Banken sind die besten.

Die besten Banken bieten Ihnen eine niedrige jetzt, im Voraus, bevor Sie anfangen Gebäude Ihrem neuen Zuhause.

3. Sollten Sie direkt auf Ihrem lokalen Bank oder auf ein Darlehen Broker für Ihre Darlehen?

Die meisten Banken bieten Darlehen, und gehen zu ihnen ist wie ein Einkauf bei Ford-Händler. Das einzige, was man in der Ford-Händler ist ein Ford. Aber was ist, wenn Sie wollen, Entscheidungen zu treffen?

Eine Möglichkeit, um verschiedene Wahlmöglichkeiten ist zum Einkaufen zu jeder Bank in der Stadt. Oder rufen Sie eine erfahrene Bau-Darlehen Broker, alles getan hat, der die Hausaufgaben für Sie und hat direkten Zugang zu hunderten von Banken bundesweit.

Ein Makler ist ein Vertreter für Hunderte von Banken. Obwohl die Broker dient als Mitte-Mann, seine oder ihre Dienste nicht alles kostet extra. Denn Makler erhalten Darlehen in Groß-Raten und sie an ihre Kunden im Retail-Preise, wie jedes andere Unternehmen.

Der Unterschied zwischen Groß-und Einzelhandel ist, wie Makler Geld verdienen. So geraten Sie in die gleiche Rate von einem Broker, als ob Sie gingen direkt an die Kreditgeber selbst.

In der Tat, oder weil ihr Volumen, viele Broker sind in der Lage, ihre Kunden besser behandelt, als Sie können sich durch Gespräche mit den Banken über die Sie besitzen.

Mit einem erfahrenen Bau-Darlehen Broker-Shop können Sie Dutzende der wettbewerbsfähigsten Banken bundesweit, arbeiten mit Großhandelspreisen einkaufen und können Verhandlungen über Tarife und Preise.

4. Sollten Sie in Ihrem Sperre Bau-Darlehen, bevor Sie beginnen, oder lassen Sie den Zinssatz schweben?

Wenn die Preise nach oben gehen, sperren. Wenn die Preise sind stabil, entspannen Sie sich. Wenn der Tarif der Spitze nach unten, float.

Im Moment sind die Zinsen auf einem historischen Tiefstand und kann nur nach oben in der nahen Zukunft, so stellen Sie sicher, dass Ihr Bau-Darlehen gesperrt ist in der heutigen besten Zinsen mit der Fähigkeit zu schweben nach unten.

Unerfahrenen Beamten Darlehen bieten ihren Kunden ein verlockend niedrigen Adjustable Rate während der Bauphase ohne eine Vorauszahlung Lock-in und der Kunde kann am Ende zu sperren zu höheren Zinsen, wenn das Haus fertig ist.

Oder die Kunden verkauft wird auf eine höhere Rate während der Bauphase mit einem Streubesitz down-Option nach der Heimat wird gebaut. Auch hier ist die Quote noch viel größer sind, wenn das Haus fertig ist.
Inzwischen ist die Loan Officer gezahlt worden und hat sich auf den nächsten Kredit. Das einzige Mal, wenn Sie wollen, dass diese Art von Darlehen ist, wenn es das einzige Darlehen Sie qualifizieren.

Die meisten Darlehen Beamten nicht erklären, dass es sich hierbei um ihre Kunden, bis es zu spät ist (Schlusskurs).

Immer fragen. Ist der Bau Darlehen Zinssatz im Voraus gesperrt oder schwimmende während des Baus Leihfrist? Dann fragen, ist die Rate während der Bau-Darlehen die gleiche Rate, wenn das Darlehen wandelt in der Hypotheken-Zeitraum.

5. Welche Erfahrungen hat Ihr Bau Loan Officer haben und Does It Matter?

Wenn es um Geld seine erstaunlich, wie schnell alle Loan Officer wird ein Instant-Experte bei Bau-Darlehen. Sie müssen im Kopf behalten, dass alle Offiziere Darlehen sind Verkäufer. Ja, ich weiß, sie haben Lust Titeln wie Loan Officer und Vice President, aber der Titel ist nichts anderes als ein Phantasiebezeichnungen Darlehen für den Verkäufer.

Loan Verkäufer haben in der Regel ein Hauptziel im Auge, wenn es dir hilft, mit Ihrer Kredit beantragen und das ist die Provision. Übrigens, die Phantasiebezeichnungen Von der Kommission im Kreditgeschäft wird ein Darlehen Gebühr, Punkte oder Ertrag Ausbreitung Prämie (YSP).

Jetzt kann man mich nicht falsch, es gibt viele gute ehrliche Menschen Umsatz (Darlehen Offiziere), arbeiten sehr hart daran, Ihnen den besten Service und Preise. Was gibt's wichtig ist die Unterscheidung der guten von den schlechten zu.

Die folgenden Fragen können Sie schnell herausfinden, ob Ihre Loan Officer ist im Bau erfahrenen Darlehen.

1. Wie lange haben Sie schon tut Bau-Darlehen? 5 Jahre oder mehr am besten ist.

2. Was ist das Darlehen auf Kosten (LTC), die für Bau-Darlehen? Dies ist Cash-Equity-wie Anzahlung an Land. Dies kann reichen von 5 bis 20%.

3. Was ist besser? Der Gutschein oder zeichnen Auszahlung System und warum? Zeichnen Sie jetzt die beliebtesten, weil der Kunde hat die Kontrolle über das Geld.

Wenn die Loan Officer (Umsatz Person) können Antworten auf diese Fragen kein Problem, dann haben sie ein recht gutes Lackmus-Test.

Wenn Sie wirklich wollen, werfen eine Kurve zu ihnen, fragen Sie den Loan Officer, wenn sie jemals ein Haus gebaut und sich selbst, welche Art von Bau-Darlehen haben sie bekommen.

Wenn Sie einen Loan Officer, hat sich durch die Erfahrung des Gebäudes ein Haus selbst dann sind die Gewinnchancen haben Sie festgestellt, ein erfahrener Loan Officer.

6. Qualifying für Ihr Bau-Darlehen, genau wie wird's gemacht?

Das erste, was Ihr Loan Officer will, um zu sehen, ist Ihr fertiges Darlehen Anwendung. Das Darlehen Anwendung namens der (1003) erzählt eine Geschichte über Ihre finanzielle Bild.

Die ausgefüllten Darlehen Anwendung wird zeigen, die Loan Officer viele Dinge, einschließlich,
1. Welche Art von Darlehen Sie wollen.
2. Wie viel Geld Sie benötigen.
3. Ihre soziale Sicherheit.
4. Ihre aktuelle Arbeitgeber.
5. Eine Liste aller Sie Vermögenswerte (Geld) und Verbindlichkeiten (Rechnungen).
6. Wie viel Geld Sie machen.
7. Wie viel Immobilie Sie besitzen.

Sobald die Loan Officer hat sich Ihr Darlehen Anwendung in der Hand haben, können bestimmen, ob Sie die Voraussetzungen zur Aufnahme eines Kredits.
Einer der ersten Artikel gezogen ist Ihr Kredit-Bericht. Die Kredit-Bericht geht zu sagen 3 wichtigsten Dinge wichtig.

1. Zeigen Sie Ihren aktuellen Kredit-Partitur. Das Guthaben des Gastes kann reichen von 500 bis 800.
2. Zeigen Sie eine vollständige Liste aller Ihrer monatlichen Verbindlichkeiten (Rechnungen).
3. Zeige alle Kredit-Vergangenheit Probleme auf, unter anderem Konkurse, foreclosures und verspätete Zahlungen.

Mit diesen Informationen der Loan Officer wird eine Analyse, um festzustellen, ob Sie die Voraussetzungen für das Darlehen Betrag, den Sie suchen.

Diese Analyse bestimmt ein Verhältnis genannt (Einkommen zu Schuldenquote) und abhängig von den Banken Zeichnungsrichtlinien dieses Verhältnis wird in der Regel reichen von 36% auf 45%.

Das Einkommen zu Schuldenquote ist der Anteil der Schulden monatlichen Zahlungen (einschließlich Ihrer neuen Hypothek Zahlung, Steuern und Versicherung). Dieses Verhältnis sollte nicht mehr als 36% auf 45% des monatlichen Einkommens.

Einige Banken können Sie über dieses Verhältnis, wenn Sie über eine ausgezeichnete Kredit-Geschichte und hervorragende Kredit-Partitur.
Die aktuelle und die beliebteste Methode der Qualifikation für ein Darlehen heute ist das erklärte Einkommen Darlehens.

Erklärte Einkommen ermöglicht es Ihnen zu qualifizieren, ohne die Bestätigung Ihres Einkommens für Ihre Steuererklärung, W 2-oder Pay-Stubs. Das einzige, was die Bank prüft bei der Anwendung zu einem bestimmten Einkommen Darlehen ist Ihr Kredit-Score, liquide Mittel und dass Sie beschäftigt.

7. Wie man gar nicht erst getroffen werden, von den ältesten Trick in dem Buch "bait-and-switch"?

Die Hypothek Kreditgeschäft ist berüchtigt für Köderung und Switching.

Köderung und Switching ist, wenn ein Loan Officer oder Werbung bietet Ihnen eine Sache und dann versucht, verkauft man etwas anderes.
Typische Anzeichen für eine Köderung und Switching liegen auf der Hand, einige grundlegende Beispiele sind:

1. Über das Telefon, Sie bietet es eine viel niedrigere Rate als alle anderen und einmal zitieren Sie gesendet in Ihrer Anwendung die Rate Sie wurden zitiert hat ganz plötzlich verschwunden.
2. Sie sind ein Bau-Darlehen ohne Punkte und kein Darlehen Gebühr. Was Sie nicht gesagt ist, dass Sie bezahlen dafür mit einem höheren Zinssatz und die Kosten sind in der Darlehen.
3. Sie wird gesagt, dass Sie keine Zahlungen, während Sie unterwegs sind Gebäude. Was Sie nicht gesagt ist, dass alle Bau-Darlehen haben diese Option, und es heißt "Interesse Reserven" und die Zahlungen werden in den Darlehensbetrag.
Denken Sie daran, drei wichtige Fakten und Sie werden immer in einem guten Zustand.

1. Wenn es klingt zu gut um wahr zu sein gibt es in der Regel einen Grund.
2. Immer ein Angebot in schriftlicher Form (fragen Sie nach bestem Wissen und Gewissen Schätzung).
3. Wenn Sie zufrieden sind mit dem Kurs und der Bau-Darlehen-Programm, das Sie zitiert haben, fragen zu sperren ihn in Voraus.
Auf der Kehrseite ist es sehr wichtig zu erkennen, dass die meisten Kreditprodukte der Regel Hand in Hand gehen mit Bank-Richtlinien. Diese Leitlinien sind für die Darlehen Offiziere, die zeitgleich mit dem Kunden Qualifikationen.

Zum Beispiel, wenn Sie über eine sehr hohe (Fico) Kredite des Gastes mit Flächen frei und klar, Sie haben mehr Optionen als Darlehen die Person mit einem sehr niedrigen (Fico) Ergebnis und Eigenkapital kein Land.


8. Jetzt für das größte Geheimnis von allen, bereit? Alle Banken haben Zugang zu den gleichen Preisen und der einzige Grund, warum jeder endet mit einem anderen Satz steht in direktem Zusammenhang mit wieviel Ihre Loan Officer und Bank geht davon zu profitieren.
Sie sollten wahrscheinlich lesen, dass erneut ein.

Ihr Loan Officer bezahlt bekommt, wie alle Verkäufe Menschen entweder durch:
1. Gehalt plus Kommission
2. Kommission nur.
Dabei spielt es keine Rolle, wenn man direkt bei einer Bank oder Arbeit mit einem Broker, im Grunde jeder bekommt den gleichen gezahlt.
Wenn Sie zu Fuß direkt in eine Bank Loan Officer der am ehesten erhält ein Grundgehalt und einen bestimmten Prozentsatz des Darlehens Entstehung Gebühr (Punkte und Ertrag Ausbreitung Prämien). Arbeitet man mit einem Broker die Broker in der Regel arbeitet auf einer geraden Provision (Punkte und Ertrag Ausbreitung Prämien).

Becoming a Broker ermöglicht die Loan Officer die Möglichkeit zu bieten ihren Kunden die besten Kredite mit den meisten Möglichkeiten.
Es erstaunt mich immer, wenn ich sehe, TV-Spots oder hören Radio-Werbung Werbung $ 395, Null Schliessung Kosten. Ich frage mich immer, wenn die Menschen verstehen, wie sie das tun können.
Ok, hier ist, wie es gemacht wird.

Die Insider-Geheimnis liegt darin, dass im Austausch für diese geringem oder gar keinem Abschluss Kosten der Kreditgeber machen ihre Gewinne und die Deckung der Kosten des Darlehens durch die Berechnung Ihnen einen höheren Zinssatz.
Diese höheren Zinssatz zahlt, was sie in unserer Branche ein (YSP) YIELD Ausbreitung Prämie.

Sie durch die Berechnung eines höheren Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Darlehens der Bank leisten können leicht die Werbung, Provisionen, Lohn-und Gehaltsliste, und decken die Kosten für das Darlehen während noch, einen Gewinn zu erzielen. Auch der Service ist meist sehr schlecht und unpersönlich.

Also das nächste Mal sehen Sie keine Werbung mit Schließung Kosten werden Sie wissen genau, wie sie es tun.

Also bitte nicht vergessen, dass es so etwas wie ein kostenloses Mittagessen in jedem Geschäft. Wer wäre nicht Geschäft, wenn es keine Gewinne. Das Wichtigste ist, dass Sie wollen, dass die besten verfügbaren Darlehen zu einem angemessenen Preis mit einem erfahrenen Loan Officer.

9. Was sind Interesse und behält sich Kontingenz Fonds tun in Ihrem Schliessung Kosten?

Die zwei Dinge die meisten Kunden nicht Faktor in die Kosten für den Bau ihrer neuen Heimat sind Interesse und behält sich Kontingenz Fonds.

Die Zinsen sind behält sich zusätzlich zu Ihrer Darlehensbetrag, um die monatliche Zahlung über Ihre Darlehen. Ja, Sie haben richtig gelesen, werden Sie nicht haben, um eine monatliche Zahlung Bau-Darlehen, während Ihr Haus gebaut wird.

Die Zahlungen werden aus diesem Interesse Rechnung Reserve und nein, es ist nicht kostenlos. Diese Reserve wird in Ihrer Konstruktion Darlehensbetrag.

Interesse behält wurden zum Nutzen des Kunden. Die meisten Menschen den Aufbau einer neuen Heimat sind entweder zu mieten oder zu zahlen haben, eine bestehende Hypothek Zahlung während ihre Heimat gebaut wird.

Das letzte, was ein Kunde braucht, ist eine weitere monatliche Zahlung während Gebäude. Also, Banken, die Interesse Reserve Kontos durch Addition der geschätzten Zinszahlungen über einen Zeitraum von 12 Monaten und fügen Sie diese auf der Darlehensbetrag.

Wenn Sie nicht möchten, dass Interesse behält sich zusätzlich zu Ihrer Bau-Darlehen Betrag, den Sie fragen können, um Ihren eigenen monatlichen Bau-Darlehen Zahlung.

Contingency-Mittel werden in den Darlehensbetrag für den Fall, Sie brauchen mehr Geld, um Ihr neues Zuhause.

Mit allen guten Absichten Bau Darlehen haben tendenziell Kostenüberschreitungen läuft. Die Bank trägt 5% bis 10% der Kosten und fügt Aufschlüsselung dieses Betrags an den Darlehensbetrag für den Fall, Sie haben Kostenüberschreitungen läuft oder brauchen bessere Geräte.

Wenn Sie nicht brauchen oder die Nutzung dieser zusätzlichen Reservefonds, dann wird es nicht hinzugefügt werden Ihre Hypothek nach Abschluss Ihrer neuen Heimat.

Also, wenn Sie sich für ein Bau-Darlehen fragen Sie Ihren Loan Officer, Ihnen eine Kopie der geschätzten Bau-Darlehen Haushalt.

Der Haushalt wird aus Ihre Kosten und beinhaltet alle Kosten innerhalb des Darlehens einschließlich Land Salden, schließen Kosten, Zinsen behält, Kontingenz und Bankgebühren.


10. Was ist Darlehen an Wert (LTV) und Darlehen an Kosten (LTC)? Warum ist das wohl der wichtigste Faktor bei der Genehmigung für ein Bau-Darlehen neben Ihrem Einkommen und Kredit.

Zunächst sind die meisten Banken, die mit Darlehen an Schätzwert (LTV), aber die Banken sind wirklich mehr mit, wie viel Geld Sie haben im Rahmen des Projekts (FMG).

Wenn Sie ein Haus zu kaufen anstatt Gebäude würden Sie haben in der Regel um 20% des Kaufpreises als Anzahlung.

Da Sie den Aufbau einer Home Ihr Cash-Equity-Regel kommt in der Form, wie viel Geld Sie legen in Ihrem Land.
Cash Eigenkapital ist König bei der Bewerbung um einen Bau-Darlehen.

Zum Beispiel, wenn Sie kaufte ein $ 200000 Stück Land und das Land ist im Besitz freier und klare Sie haben eine Menge Cash Eigenkapital.
Mit so viel Bargeld Eigenkapital werden Sie höchstwahrscheinlich nicht haben, um in einem zusätzlichen Cash.

Oder wenn Sie kaufte ein Stück Land mehr als 12 Monaten für $ 100000 und seine jetzt im Wert von $ 200000 der Bank wird der aktuelle Wert, weil Sie kaufte es über 12 Monaten.
In beiden Fällen haben Sie brachte $ 200000 Cash Eigenkapital auf den Tisch.

Nun, wenn Sie gerade gekauft habe ein Stück Land zu $ 200000, und Sie legen nur $ 20000 meisten Banken werden wollen, um zu sehen, 10% auf 20% Bargeld in der gesamten Projektkosten.

Andere Cash-Equity-Qualifikationsspiele werden kann gezählt werden alle Pre-Paid-wie Pläne, Einstufung, Genehmigungen etc. Diese Pre-Paid's kann für Cash-Equity-oder Sie können erstattet werden von den Bau-Darlehen zu schließen.


11. Sollten Sie mieten ein Bauherr oder ein Eigentümer Builder?

Wollen Sie wirklich als Eigentümer-Builder? Das Ziel des Seins ein Eigentümer Builder ist in erster Linie Geld zu sparen. Manche Leute speichern können wir eine ganze Menge Geld, wenn richtig gemacht.
Manche Menschen sind nicht zu Eigentümer-Builder.

Mögliche Probleme, wenn sie als Eigentümerin Builder sind:
1. Baukosten über läuft.
2. Die besten Banken mit den besten Preisen erfordern ein Bauherr oder Betreuer.
3. Verwalten von Auftragnehmern zu beenden oder auf Zeit zu zeigen, sich für Arbeit.
4. Abbauende Ihre persönlichen Ersparnissen.
5. Die Notwendigkeit, mehr Geld leihen.
6. Loan Verlängerung Strafen nach sich ziehen.
7. , Die von skrupellosen Bauunternehmer.
8. Die Notwendigkeit zur Refinanzierung Ihrer Bau-Darlehen.
9. Marktabschottung.

Ich könnte weitermachen und in etwa die Horrorgeschichten höre ich von Bauherr Builders, dass nicht ein Bau-Darlehen und fungierte als ihre Besitzer-Builder.

Wenn Sie noch nie ein Haus gebaut und vor zwingend notwendig zu handeln, als Eigentümer Builder nehmen Sie bitte meinen Rat und Miete einer angesehenen Builder zu betreuen Sie und das Gebäude von Ihrem neuen Zuhause, für eine Gebühr viel kleiner als ihre normalen Gebühr.

Der Baumeister / Betreuer helfen Ihnen bei der Abrechnung und Verwaltung der Vergabe von Unteraufträgen an ein als Grundlage benötigt. Wenn einer Ihrer Vertragspartner erhält von der Hand, oder Sie brauchen Hilfe jeglicher Art, rufen Sie die Betreuer um Hilfe zu erhalten.

Ihre Aufgabe ist es sicherzustellen, dass Sie sich die Einstellung der richtigen Leute zur Vollendung Ihres Hauses ist. Er kann machen den Unterschied zwischen Glück und Elend.

Für diejenigen von Euch, die über Erfahrung im Aufbau von Wohnungen, aber nicht über eine Lizenz zu bitten, unsere Eigentümer-Builder-Programm. Um benötigen Sie einen Lebenslauf mit Ihren Erfahrungen.

Entscheiden Sie sich für die Einstellung von Baumeister alles zu tun, stellen Sie sicher, dass Sie mieten ein seriöser Bauherr oder Betreuer mit einem guten Ruf und viele Referenzen.

Fragen Sie Ihren Freunden, wenn sie wissen, ein guter Baumeister und wann Sie anfangen zu hören, den gleichen Namen über und über Sie wissen Sie haben festgestellt, a good one. Frage an den Bau-Inspektor für eine Liste von renommierten Bauherren.

Der wichtigste Punkt ist, sehen Sie sich um, bis Sie ein Bauherr mit den meisten seriösen und ehrlichen Hintergrund.
Wenn Sie zahlen ein wenig mehr für einen ehrlichen und seriösen Builder oder Betreuer werden Sie sehr dankbar, vor, während und nach Ihrem Hause ist abgeschlossen

12. Wie sieht Ihre Erbauer feststellen, wie viel Ihr Haus kostet zu bauen?

Die geschätzten Kosten Aufschlüsselung Ihres Hauses ist wahrscheinlich eine der wichtigsten Formen, in der Bau-Darlehen Paket. Dies ist die Aufschlüsselung der jeweiligen Kosten für den Bau der Wohnung. Die Stiftung, Bauholz, Rahmung, Sanitär-, Heizungs-, Elektro-, Malerei, und der Gewinn-Builder, etc.

Der Baumeister der Regel ergänzt dieses Formular zeigt Ihnen genau, was es kosten wird, um Ihr neues Zuhause. Die wichtigste Sache hier zu merken ist, dass Sie nicht wollen, dass unterbieten jeder beliebigen Position und Sie wollen nicht overbid jedem Posten ausgewiesen. Sie wollen genaue Zahlen von realen Gebote (nicht raten) und einen 5% Kontingenz zu Kostenüberschreitungen.

Gut versorgt Bauherren aus dem Haus plant, ihre Vertragspartner für bestimmte Gebote zu jedem Menüpunkt oder kann eine Schätzung der zu Hause selber. Der Bauherr sendet ein Set von Plänen zur Gründung der Auftragnehmer, eine Reihe von Plänen zum framer, eine Reihe von Plänen zum Klempner, etc, etc.

Wenn alle Zahlen kommen, der Erbauer werden, füllen Sie Aufschlüsselung der Kosten und kommen mit einer Gesamtkosten für den Bau Ihres neuen Hauses ist.

Bad Bauherren wird die WAG-Methode zur Schätzung der Kosten für den Bau Ihres neuen Hauses ist. Die WAG-Methode steht für "Wild-Ass Vermutungen". Diese Methode ist die gefährlichste, da sie kann dazu führen, dass unter und über bieten zu müssen.

Die letzte Methode der Ausschreibung ist einfach zu aufblasen über jede einzelne Position in der Kostenaufschlüsselung. Dies ist die profitabelste Methode für die Erbauer und die teuerste an den Kunden.

Dies ist der Grund, warum Sie finden wollen einen ehrlichen, seriösen Builder mit einem guten Ruf in Ihrer Gemeinde. Sobald der Betrag zusammensetzt beendet ist und Sie vorhaben, in dieser Einstellung Builder zu bauen Sie neues Zuhause benötigen Sie zur Eingabe eines Auftrags. Der Vertrag muss gleich den zusätzlichen Summe der Betrag zusammensetzt.

Die meisten Bauherren wird der Vertrag, sondern stellen Sie sicher, dass Sie sie sorgfältig lesen und dass Sie Ihre Anforderungen auch. Es gibt zwei Arten von Verträgen

1. Festen Vertragsdauer: Dieser Vertrag ist einfach und unkompliziert. Nehmen Sie die Summe der Kosten und die Aufteilung, dass feste Anzahl in den Vertrag. Der Bauherr wird eine Liste der Zuständigkeiten.
2. "Cost plus"-Vertrags. Diese Art von Vertrag ist in der Regel für große Bau-Darlehen Projekten.
A. Der Kunde will, um eine Menge von Änderungen in ihre Heimat wie seine gebaut.
B. Der Bau Leihfrist zu bauen, das Haus ist 18 Monate, damit die Baukosten drastisch ändern können. Der Bauherr bevorzugt diesen Vertrag zum Schutz der Kosten und Gewinne.

13. Wie sieht Ihre Erbauer die Zahlungen erhalten, während Ihr Haus wird gebaut?

Es gibt zwei Methoden, mit denen Banken nutzen, um sicherzustellen, dass Ihre Erbauer bezahlt bekommt, während Bau Ihres Hauses ist.

Die Erstattung Gutschein-System gibt es schon seit einer ganzen Weile. Wie üblich haben Sie einige Bauherren, die sehr vertraut mit dieser Art der Zahlung und nicht gefällt ändern.
Die meisten Bauherren sind wirklich nur mit, wie schnell sie können gewährt werden, und wie oft sie bezahlt werden.

Die meisten Banken feststellen, dass der Gutschein-System ist einfach zu viel Papierkram zu tun mit mehr. Der Baumeister ist ein großes Buch von Gutscheinen, das aussieht wie ein Buch und überprüfen, wenn sie wollen, die Zahlungen erhalten oder bezahlen müssen ein Vertragspartner müssen sie füllen Sie einen Gutschein aus. Dieser Gutschein ist eine Zahlungsaufforderung und solange der Auftragnehmer hat das Pfandrecht der Bank Freilassung zahlt dem beantragten Betrag liegen.

Die Bank wird außerdem beantragen, eine Inspektion der gesamten Bau-Darlehen, um sicherzustellen, dass die Arbeit abgeschlossen ist.
Die Auslosung Erstattung System wird zunehmend zum Standard für Bau-Darlehen Finanzierung für die meisten Banken.

Der Hauptunterschied besteht darin, dass die Bank setzt der Rechnungsführer Verantwortung auf Sie oder Ihr Vertragspartner. Die Bank nutzt Ihre Kosten Aufschlüsselung als Leitfaden für den Ziehungen. Einige Banken verwenden spezifische Zeitpläne von 4 bis 7 verweist auf abgeschlossene Bau Meilensteine, wie Stiftung oder des Bildausschnitts.

Die Auslosung Systeme erlauben auch die Wahl der Einnahme stützt sich auf monatlicher Basis, Sammeln von Teilzahlungen für Arbeit und materielle Gegenstände, die abgeschlossen sind.

Ich persönlich bevorzuge die Erstattung System ziehen, weil:
1. Es erfordert weniger Arbeit.
2. Bietet mehr Kontrolle für den Kunden und dem Bauherrn.
3. Die Mittel sind verkabelt direkt in Ihr Bankkonto.
3. Es ist einfacher zu benutzen als den Gutschein-System.
4. Einige Banken verfügen nun über Online-Anfragen erstellen.

14. Welche Art von Bau-Darlehen Versicherung erforderlich ist und, ist verpflichtet, get it?

Die Realität der Konstruktion Kreditversicherer. Es gibt drei Arten von Versicherungen notwendig zu bauen. Alle Banken verlangen, die ersten beiden Versicherungen, natürlich von Bau-und allgemeine Haftpflicht. Workman's Entschädigung ist nur dann erforderlich, wenn Ihr Erbauer hat Mitarbeiter.

1. Course of Construction Insurance. Diese Politik ist eine Politik zur Risiko beinhalten, Feuer, erweiterte, Baumeister Gefahr, Wiederbeschaffungskosten, Vandalismus und bösartigen Unfug Versicherungsschutz.
2. Allgemeine Haftpflichtversicherung. Sie oder Ihr Bauherr kann diese Politik. Diese Politik ist eine umfassende allgemeine Politik oder eine breite Form Haftung Vermerk. Der Mindestbetrag von $ 300000 für jedes Auftreten ist nicht erforderlich. Wenn der Bauherr bietet der Versicherungswirtschaft eine allgemeine Politik von $ 1000000 oder eine breite Form Haftung Vermerk ist nicht erforderlich.
3. Workman's Compensation Insurance. Wenn Ihr Erbauer besitzt seine eigene Firma und hat Mitarbeiter, die dazu beitragen, Ihr Haus, Arbeiter-Ausgleich ist nicht erforderlich.

Wenn der Bauherr einfach Unterverträge Ausführung der Arbeiten und gilt nicht haben Mitarbeiter per se, sie müssen einen Brief schreiben anerkannt haben, dass sie keine Mitarbeiter und sind nicht verpflichtet, WCI haben.

15. Hat Ihr Loan Officer strukturiert Ihre Bau-Darlehen ordnungsgemäß und warum es so wichtig?

Ich bekomme Darlehen die ganze Zeit von Kunden, ging zu einem anderen Kreditgeber oder Makler und wurden entweder abgelehnt oder waren eine unter dem Durchschnitt Bau-Darlehen.

Der Grund dafür war, weil die Darlehen nicht ordnungsgemäß strukturiert, bevor sie gesendet wurde in die Bank. Strukturierung eines Darlehens richtig ist einfach dafür sorgen, dass Sie mit dem Kunden Darlehen Aufforderung an die Banken Underwriting-Richtlinien.

Kürzlich erhielt ich ein Bau-Darlehen beantragen aus, dass ein Kunde wurde durch einen großen nationalen Bank. Die Loan Officer hatte das Einkommen berechnet, falsch und legte das Darlehen als vollständige Dokumentation.

Der Kunde im Besitz seines eigenen Geschäfts-und hatten viel Steuerabzüge auf seine Steuererklärungen. Die Art und Weise, Banken qualifizieren Kunden als vollständige Dokumentation ist sehr konservativ und das Darlehen wurde abgelehnt.

Wir haben das Darlehen, fand die Probleme im Voraus und legte das Darlehen wie Einkommen.

Der Kunde wurde genehmigt und errichtet ein schönes Zuhause in Rancho Santa Fe Kalifornien.

Structuring Bau-Darlehen für die Genehmigung ist von entscheidender Bedeutung und ist das letzte, was die meisten Kunden in den Köpfen. Jedes Mal, wenn ich ein Darlehen erhalten von einem Kunden mit einem schlechten Darlehen Erfahrung ist es immer, weil die Loan Officer nicht spezialisiert auf Bau-Darlehen und nicht Struktur des Darlehens werden.

Weitere häufige Fehler-Szenarien strukturierten Darlehen umfassen:
1. Minimal Cash Eigenkapital.
2. Falsch ausgefüllte Beurteilung.
3. Unexplained Kredit abfällig.
4. Das Ergebnis falsch berechnet.
5. Mismatch der Kunde Darlehen Anfrage an die richtige Kreditgeber.
6. Schlicht und einfach Inkompetenz
Das alte Sprichwort "Sie bekommen, was Sie zu zahlen" ist besonders der Fall, wenn Erlangung Finanzierung beim Aufbau Ihrer neuen Heimat.




Über den Autor:
Rick Gomez ist spezialisiert auf Bau-Darlehen im US-Bundesstaat Kalifornien. Hier können Sie eine komplette Bau-Darlehen Bewerbungsunterlagen und eine Liste der besten Banken in http://www.californiaconstructionloans.com