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| 403 (B) Die Pläne von Wave Zukunft für viele Arbeitnehmer
"Millionen von neuen Lehrkräften und Gesundheitswesen erwartet, dass Arbeitnehmer gemietet werden in den kommenden zehn Jahren müssen sich mit einem Eintritt in den Ruhestand planen sie vielleicht wissen wenig über: die 403 (b), gemeinhin als eine Steuer-geschützte Rente. 403 (b) Pläne sind Lohn-Zurückstellung Plänen für Lehrer, College-Professoren, die Gesundheit der Arbeitnehmer in Non-Profit-Einrichtungen und Mitarbeiter arbeiten für Kirchen und karitativen Gruppen. Wie bei 401 (k) definiert und ähnliche Pläne-Beitrag für den privaten Sektor, Beiträge und Ertrag in einem 403 (b) sind latente Steuern. Für 2005 beträgt die maximale ein Angestellter der Regel kann die Bezahlung von in die 403 (b) $ 14000 ($ 15000 im Jahr 2006) oder bis zu 100 Prozent der Arbeitnehmer Ausgleich für dieses Jahr, welcher Wert kleiner ist. (Einige Pläne können die Beiträge auf weniger als diese Höchstbeträge.) Kick Arbeitgeber können in bis zu 28.000 Dollar ein weiteres, solange der Arbeitgeber und der Arbeitnehmer die Kombinations-Beiträge nicht mehr als 100 Prozent der Vergütung der Mitarbeiter. Im Jahr 2005, 50 Mitarbeiter und älter können einen zusätzlichen "catch-up"-Beitrag von bis zu $ 4000 (indiziert jährlich). 403 (b) die Vorschriften erlauben eine spezielle zusätzliche Zurückstellung Beitrag für die Arbeitnehmer, haben ihren Plan unterfinanziert. Wenn Sie arbeitete für das gleiche 403 (b) Arbeitgeber für 15 Jahre oder mehr (nicht unbedingt hintereinander) und planen Sie Ihre Beiträge haben durchschnittlich 5000 $ oder weniger pro Jahr, können Sie Beiträge steigern so viel wie ein anderes $ 3000 pro Jahr. Aber diese spezielle zusätzliche Beiträge können nicht mehr als ein Leben lang insgesamt 15000 $. Haben Sie alles, was? Sie können sehen möchten Ihre Financial Planner oder andere Steuer-Experte sein, um sicherzustellen, dass Sie es richtig machen. Wie ist der Fall mit den einzelnen Konten Eintritt in den Ruhestand, und in der Regel mit 401 (k) Pläne, die Arbeitnehmer der Regel beginnen müssen die Mindestanforderungen steuerpflichtigen Bezüge bei der 403 (b) entfallen, wenn der Arbeitnehmer macht 70 1 / 2. Aber von dort, 403 (b) Pläne neigen dazu unterscheiden sich von ähnlichen privaten Sektor-Pläne. Für eine Sache, 403 (b) Pläne der Regel ergänzen die Pensionspläne, dass Regierung und Non-Profit-Organisationen nutzen, im Gegensatz zu den privaten Sektor, wo die Arbeitgeber sich stärker auf die Arbeitnehmer-finanzierten Vorhaben, wie zum Beispiel 401 (k) s. Zwar ist es immer wichtig, zu Ihrem Fonds 403 (b) Plan so viel wie möglich, denn es wird wahrscheinlich nicht Ihre wichtigste Quelle für den Ruhestand Einkommen, können Sie Ihre Investitionen Zuweisungen anders, als Sie vielleicht ein 401 (k) Plans, ist Ihre primäre Altersvorsorge-Konto. Historisch gesehen, 403 (b) Pläne wurden mehr eingeschränkt in ihrer Anlagemöglichkeiten als 401 (k) Pläne, aber das hat sich im Laufe der Jahre. Während nach wie vor als Steuer-geschützten Renten und Renten, obwohl noch als überwiegen Anlageinstrumente, viele der 403 (b) Pläne, vor allem größere, jetzt bieten Investmentfonds. Still, Overall, Entscheidungen können nach wie vor begrenzt, und 403 (b) Teilnehmer gemeinsam klagen über zu hohe Gebühren. Aber manche Teilnehmer haben eine Alternative. Bundesgesetz können Teilnehmer in 403 (b) Pläne, die nicht Gegenstand eines Bundesgesetzes bekannt als ERISA zu verlagern Geld aus dem Plan und in einen Freiheitsentzug Konto bei einem Finanzinstitut ihrer Wahl, wo sie im Idealfall haben niedrigere Gebühren und mehr Auswahl der Anlageprodukte (nicht einzelne Aktien, allerdings). Aber bevor sie einen solchen Schritt, mehrere Faktoren berücksichtigt werden. • Da ein Freiheitsentzug Alternative ist billiger wird, ist es nicht besser. Beurteilen Sie Leistung und andere Dienstleistungen. • Ihr Plan kann nicht zulassen, dass ein Wechsel, obwohl das Gesetz tut. • Möglicherweise müssen Sie zahlen eine Rückgabe oder Ausfahrt Gebühr zu Renten-oder Investmentfonds Sie sich verlassen. Sie und Ihre Berater haben wird, um festzustellen, ob sie es wert ist die Zahlung der Gebühr zu wechseln. • Sie können nur in die Freiheitsentzug Konto Geld haben Sie bereits in den 403 (b); Sie können nicht neue Geld zum Freiheitsentzug. So müssen Sie unter Umständen verlassen neue Beiträge für eine Weile, damit ausreichend Zeit für eine Übergabe Gebühren zu schrumpfen. • Bitten Sie Ihren Arbeitgeber um mehr oder bessere Auswahl der Anlageprodukte mit niedrigeren Gebühren, Sie müssen also nicht zu wechseln. Die IRS kürzlich vorgeschlagenen neuen Regeln für 403 (b) Pläne. Die Regeln (oder Änderungen an der Geschäftsordnung) wird dann endgültig, nicht bis 2006, aber in der Zwischenzeit können Sie bedienen, als ob sie angenommen. Einige der Regeln betreffen in erster Linie Plan Administratoren, aber einige haben eine direkte Auswirkung auf die Teilnehmer, wie zum Beispiel die Fähigkeit, Darlehen, die Anwendung bestimmter Regeln auf Scheidung 403 (b) plant, und der Transfer von Geldern zu oder von 403 ( b) Pläne von 401 (k)-Pläne " Über den Autor: Ich schreibe Texte für www.noyescapital.com die finanzielle Planung in New Jersey, NJ, NY.
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