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Als Elternteil, der große finanzielle Sorge mit einem Neugeborenen ist, wie Sie genug Geld beiseite zu helfen, für eine Hochschulausbildung. Universitäten und staatlichen Regierungen entwickelt haben viele verschiedene finanzielle Einsparungen Pläne zur Förderung der Eltern um Geld zu sparen für die Hochschule. Einige der Pläne umfassen 529 Konten, Konten Coverdell, Roth IRAS und Prepaid / garantierten Unterricht Kosten. Leider sind einige der Programme bieten alle Vorteile wie Steuerabzüge, latenten Steuer-Einsparungen, Investitionen unbegrenzte Möglichkeiten, sich selbst richtete Investitionen und keine Strafen nach sich ziehen. Auswählen einer Universität ist eine kritische und teure Entscheidung, und meiner Ansicht nach ist es tollkühn zu machen, vor dem letzten Paar Jahren der Highschool. Ein Nachteil der Universität-oder staatlich basierter Pläne (z. B. ein 529-Konto) ist, dass sie verhängen, wenn ein Kind nicht an einen bestimmten Hochschule oder in einem bestimmten Staat. Wer weiß, welche Fähigkeiten, Fertigkeiten und Interessen Ihres Kindes entwickeln können, bedarf es einer bestimmten Schule, die aus Ihrem Hause. Universität und Staat-basierten Plänen auch Sanktionen, wenn das Geld nicht letztlich für qualifizierte College Spesen; ein weiteres Beispiel, wo ein Ereignis, das Sie aus Ihrer Kontrolle und kann zu einer unnötigen Kosten. Aber das größte Problem bei der Universität und der staatlichen Programme sind die finanziellen Regeländerungen sie machen - nach dem Starten des Plans. Für mich ist die Universität und Staat-basierte Programme sind ein verlieren / verlieren Sparplan für die Eltern. Wenn die Kosten für Studiengebühren steigt schneller als erwartet, trotz ihrer Garantien, sie erhöhen den Preis und verlassen Sie unter-finanziert. Umgekehrt, wenn Studiengebühren steigt weniger als erwartet, dann bis Ende overpaying für Studiengebühren. Und das Gleiche gilt für die Börse einige Pläne Kraft zu investieren Sie in; wenn der Markt sank in den Jahren 2000 und 2001, brachen viele Pläne, ihre Versprechen zu garantieren volle Studiengebühren Finanzierung trotz Versprechungen im Gegenteil. Ein weiterer Nachteil der Staatsoberhäupter-Pläne ist, dass Ihre Investition Optionen sind stark beschränkt sich auf einige wenige Investmentfonds, die von der Brokerage-Unternehmen den Betrieb des Kontos. Ich habe mehrere evaluiert, und sie haben hohe Gebühren und schlechten Renditen, und ich bin vorsichtig über den Mangel an Wettbewerb für viele von diesen Konten. Die Brokerage-Unternehmen Ökonomie Schuld für die mangelnde Auswahl der Anlageprodukte, sagen, dass die meisten der Konten sind klein und nicht sehr profitabel für sie, so sie wollen so wenig Handel und Customer Interaction wie möglich zu gestalten. Mehr als Referenzmaterial für diesen Artikel ist abrufbar unter http://investing.real-solution-center.com. Die Bundesakademie Sparpläne sind besser, weil sie damit die größte Auswahl von Investitionen (wie zum Beispiel ein pädagogisches Roth IRA oder sonstige Bildungs-Sparkonten) und kann auf fast jedem akkreditierten Universität. Diese Konten bieten Tax-free-Wachstum und die Rücknahme ist auch befreit von Bundessteuern und einige Staaten die Steuern. Realistisch, Ihre Situation kann es für mehrere Konten. Vorschriften verbieten die Sie verwenden, wenn diese Ihr Einkommen bestimmte Schwellenwerte vergeht. Meiner Meinung nach der beste Ort, um mit dem Sparen beginnen College ist mit US-Regierung ibonds von TreasuryDirect.gov. Diese Anleihen bieten ein Höchstmaß an Flexibilität und Kontrolle, und erfordern keine der Formalitäten und Regeln anderer Sparpläne. Sie fließt ein menschenwürdiges Zinssatz jeden Monat die wichtigsten ist bereinigt um die Inflation jedes Quartal die Einkommensteuer ist latenten, und Sie haben noch keine Maklergebühren. Und wenn das Geld innerhalb von einer Universität auf ihre genehmigte Liste, das Geld können eingelöst werden steuerfrei. (Stand: Regeln für die Begrenzung: Sie können nicht zurückziehen das Geld im ersten Jahr, und wenn Sie ihn innerhalb von fünf Jahren gibt es eine dreimonatige Strafe Interesse - so ibonds sind nicht die besten Spar-Plan nach einem Kind über zwölf Jahren). Seit ibonds Einsparungen sind einfach nicht ein Bildungs-Konto, das Geld ausgegeben werden kann für jede Art von Kosten, die entstehen können. Die Regierung und Brokerage-Unternehmen halten diese Konten zu aktualisieren, so dass meine Beschwerden hoffentlich werden Moot in naher Zukunft. Aber die Kriterien, die Sie benötigen, um zu beobachten sind: Viele Investitionen Optionen, nur wenige Strafen, keine Steuern und totale Kontrolle. Diese wird das Geld Maximieren Sie beiseite zu teuer für das Maß. Über den Autor: Francis Kier hat einen MBA in Finanzen und teilt seine zwei Jahrzehnte Erfahrung mit Investitionen und der persönlichen Finanzen. Mehr über seine Texte sind verfügbar unter http://investing.real-solution-center.com.
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