Die meisten Menschen mit der Krankenversicherung, insbesondere Arbeitgeber gezahlt Krankenversicherung, wirklich nicht wissen, was ihre Kosten für die medizinische Versorgung sind. Darüber hinaus sind in vielen Fällen, sie beschränken sich auf die Gesundheits-Anbieter (Ärzte, Krankenhäuser, Apotheken usw.) sie benutzen kann.

Die meisten Menschen sind fest in ein Netz von Ärzten. Sie wissen, was die Ko-zahlen ist, aber haben keine Ahnung, was der Arzt tatsächlich Gebühren.

Wenn Versicherte Verbraucher sind ins Krankenhaus, aber nur selten sehen die Rechnung. Sie weiß nicht, ob die Versicherungsgesellschaft überladen war oder nicht. Es gibt Unternehmen, Audit-Krankenhaus Rechnungen für Versicherer und Versicherte selbst Unternehmen. Sie bezahlt einen Prozentsatz von dem, was sie speichern auf der Rechnung, indem sie Zahler overcharges, doppelte Gebühren und dergleichen. Das letzte Ich habe gehört, wurden diese Firmen weiterhin viel Geld.

Überladen, ob absichtlich oder nicht, von Ärzten und Krankenhäusern treiben Kosten für die medizinische Versorgung für alle. (So do Fehlverhalten Anzüge, aber das ist eine andere Geschichte.)

Um den Verbrauchern mehr direkte Kontrolle nicht nur über ihre Gesundheit, sondern bei der Wahl der der Arzt sie sehen können oder das Krankenhaus sie eingeben können, Kongress verabschiedet die Gesundheit Sparkonto Verfügbarkeit Gesetz. Ab dem Beginn des Jahres 2004, Einzelpersonen, die nicht anderweitig versichert haben kann Health Savings Accounts (HSA), der mit sich tragen einige sehr attraktive Steuervorteile.

Eine Privatperson kann Einrichtung eines HSA für sich selbst oder seine Familie. Ein Arbeitgeber kann ein HSA-Option auf die so genannte Cafeteria-Nutzen-Plan kann es schon bieten.

Das Geld in den Plan vor Steuern, einschließlich der sozialen Sicherheit, wenn ein Teil eines Arbeitgebers. Ansonsten ist es ein Above-the-line-Abzug, das heißt, Sie müssen sich nicht itemize Ihre Abzüge, um die Steuer-Pause und dass der Abzug ist nicht Gegenstand der Phase-out-Regelungen, die viele Posten Abzüge nicht zu hoch Lohnempfänger.

Der Plan ist eingerichtet wie ein IRA. Ein Treuhänder nach Billigung durch den IRS verwendet werden muss. Geld in den Plan wächst steuerfrei und gleichzeitig Mittel entzogen, für qualifizierte medizinische Versorgung sind ebenfalls steuerfrei. Im Gegensatz zu den älteren Flexible Savings Accounts angeboten Arbeitgeber Cafeteria Pläne, die Sie nicht haben, das Geld in die Rechnung, indem Jahresende oder sonst verlieren, was übrig bleibt. Geld kann übertragen werden von Jahr zu Jahr. Dies kann für ein nettes Stück Geld zu sammeln, kann widerrufen werden, ohne Steuern im Alter von 65 Jahren.

Um zu qualifizieren, die eine Person oder eine Familie muss Kauf ein hohes deducible Krankenversicherung. Dies sind besondere Maßnahmen, die eine Mindest-Selbstbehalt von $ 1000 zu einem Maximum von $ 5000 für eine individuelle und $ 2000 auf $ 10000 für eine Familie. Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger ist die Prämie.

Private abziehen können, die weniger von $ 2250 oder die Pro-rata-Satzes in die Politik: für verheiratete Paare oder Familien ist es doppelt so hoch. Wenn über 55 Jahren, ist der Vorsteuerabzug höher $ 600 für einzelne $ 1200 und höher für Paare und wird weiter steigen bei $ 100 pro Jahr bis 2009, wo es jedoch eine Obergrenze von $ 1000 für Einzelpersonen und $ 2000 für Familien.

Das Geld in der HSA kann nicht verwendet werden, trägt die Prämien für diese Politik außer unter bestimmten Umständen (im Wesentlichen, wenn Sie arbeitslos). Es ist zur Erfüllung der Pro-rata-Satzes, Co-zahlt, Drogen-Kosten, Brillen oder andere medizinische Kosten werden könnten Posten auf einer individuellen Steuererklärung als medizinische Kosten.

Geld entzogen, die über qualifizierte medizinische Versorgung wird als Einkommen besteuert und unterliegen einer 10% Strafe, es sei denn, der Eigentümer ist deaktiviert oder über 65 Jahre alt. Jede Geld auf dem Konto bei Tod wird dem steuerpflichtigen Estate.

Es gibt keine Grenzen Einkommen in diesem Plan. Wenn früh begonnen, wenn Sie sind noch jung und gesund eine beträchtliche Menge Geld ansammeln könnte entweder höhere medizinische Kosten als man ältere oder zur Nutzung zur Ergänzung Ihres Einkommens.

Es lohnt ein Vergleich der Kosten für diesen Plan, mit was auch immer Ihre Versicherung haben Sie jetzt. Es könnte sich herausstellen, dass Ihr Arbeitgeber den Plan immer noch billiger, und Sie wünschen konnte zu halten. Oder möchten Sie vielleicht erwägen HSA's für ihre Portabilität (Sie führt ihn von Arbeitsplatzwechsel ohne Kosten oder der Verlust von Beiträgen) und der Steuervorteil, dass ein anderes Fahrzeug zu schützen Einkommen und Vermögen Wachstum machen, so dass Sie mehr Kontrolle über die Kosten und Qualität der Gesundheitsversorgung.


Über den Autor
Chris Cooper ist ein pensionierter Anwalt, verbrachte mehrere Perioden seines Lebens tief in Schulden. Auf http://www.credit-yourself.com er versucht, pass auf einige der Erkenntnisse er holte sich auf seiner Reise zu schuldenfrei.