College Sparpläne - sind sie die beste Wahl für mein Kind?

College Sparpläne, auch genannt Abschnitt 529 Pläne, sind eine der besten Möglichkeiten, um zu retten, weil sie College-Angebot:

- Steuerliche Vorteile
- Eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten
Flexible Beitrags-Optionen
- Kindersicherung
- Geringe Auswirkungen auf die Förderkriterien für Need-Finanzhilfe

Steuerliche Vorteile

Investitionen in 529 Pläne sind in der Regel von der Bundessteuer. Das Ergebnis sind steuerlich abgegrenzt und unterliegen nicht der Veräußerungsgewinne Steuern. Rücknahmen sind ebenfalls von der Bundes-Einkommensteuer, wenn sie zur Bezahlung für Unterricht, Kost und Logis, Gebühren, Bücher, Hilfs-oder Ausrüstung.

Die meisten Staaten bieten auch steuerliche Vorteile, zumindest wenn man sich in dem Plan für den eigenen Staat. Darüber hinaus kann die Beiträge abzugsfähig auf Ihrem Stand Einkommensteuer.

Zusätzlich zu diesen Leistungen Einkommensteuer, College Sparpläne können ein wertvolles Instrument der Nachfolgeplanung. Die beschleunigte Geschenk Option ermöglicht es Ihnen, Geschenke Durchschnitt über $ 11000 pro Begünstigten über einen Zeitraum von fünf Jahren ohne föderale Geschenk Steuer. Das heißt, Sie können einen Beitrag von bis zu 55000 $ pro Empfänger in einem Jahr ohne Geschenke Steuer. Die Beiträge werden sofort entfernt von Seiten des Spenders steuerpflichtigen Brutto-estate (und in das Anwesen von der Zuschussempfänger ist).
Investment-Optionen
Die meisten Staaten bieten drei oder mehr Investitionen Optionen reichen von konservativ bis aggressiv. Eines ist in der Regel ein Alter-Portfolio, investiert hauptsächlich in Aktien, während ein Kind ist jung, dann Verschiebungen zu Anleihen und Geldmarkt-Fonds als College-Jahr näher kommen. 529 Pläne werden von erfahrenen Investmentgesellschaften, wie Vanguard, Fidelity und TIAA-cref.
Beitrags-Optionen
Jeder kann dazu beitragen Geld im Namen des Empfängers, so dass Freunde und Verwandten zu geben, das Geschenk der Bildung. Darüber hinaus ist die Mindest-Investitionen Betrag benötigt, um ein Konto eröffnen wird in der Regel niedriger als Investmentfonds verlangen, so dass Abschnitt 529 erschwingliche Pläne für Familien mit niedrigerem Einkommen.

Staaten ihre eigenen Grenzen Beitrag für College-Sparpläne. Die meisten Staaten stützen ihre Begrenzung auf eine Schätzung der Höhe der Geld benötigt für sieben Jahre von Post-Sekundarbereich. Grenzen reichen von $ 146.000 $ 305.000 zu.

Darüber hinaus sind die meisten Staaten erlauben Ihnen regelmäßig Geldbeträge transferieren kann von Ihrem Scheckkonto oder Sparkonto zu Ihrem 529 Pläne. In einigen Staaten sogar lassen Sie die Lohn-und Gehaltsliste Abzüge.
Elterliche Kontrolle
Das Geld in einem College Savings Plan wird von der Eigentümer-Konto, nicht das Kind. Also, wenn das Kind entscheidet, nicht zum College, sie haben keinen Zugang zu den Mitteln. Stattdessen wird das Konto Inhaber kann seine oder ihr Geld zurück (mit Steuern und 10% Strafe Schuldzinsen auf das Ergebnis) oder das Geld auf ein anderes Familienmitglied.
Auswirkungen auf die Förderkriterien für Need-Finanzhilfe
College Sparpläne haben eine geringe Auswirkungen auf die finanzielle Hilfe, weil sie die Förderfähigkeit gelten als ein Aktivum von dem Konto Eigentümer (in der Regel das Mutterunternehmen), anstatt der Student.
Die Auswahl eines Plans
Die meisten Staaten haben ihre eigenen College Sparpläne, aber Sie müssen sich nicht anmelden, auf den Plan in Ihrem Staat. Sehen Sie zunächst auf die Pläne in Ihrem eigenen Staat, vor allem, wenn sie steuerliche Vorteile bieten. Andere Faktoren zu prüfen, wie Sie vergleichen staatlichen Pläne sind Aufwendungen und Optionen zu investieren.
Prepaid Studiengebühren Pläne
Eine andere Art von Abschnitt 529 Plans sind die Prepaid-Unterricht Pläne. Prepaid Studiengebühren Pläne sind garantiert Wertsteigerung in der gleichen Höhe wie College-Unterricht. Also, wenn Sie Erwerb von Aktien im Wert von einem Semester von Studiengebühren an einer staatlichen Hochschule, diese Aktien werden immer lohnt ein Semester von Studiengebühren, auch 10 Jahre später, wenn Kursgebühren verdoppelt haben. Diese Pläne bieten im Grunde die gleichen steuerlichen Vorteile und der Beitrag als Kollegium Speichern von Plänen, und sie sind garantiert durch die Regierung. Da jedoch Prepaid-Unterricht Pläne werden als eine Ressource, sie senken müssen-basierten Finanzhilfe Dollar für Dollar. Deshalb, Familien erwarten, dass die Voraussetzungen für bedarfsgerechte, finanzielle Beihilfen sollten es vermeiden Prepaid-Unterricht Pläne und Investitionen in die College-Sparpläne statt. Eine weitere Alternative ist die Prepaid-Roll-Unterricht planen Fonds in den Zustand der 529 College-Spar-Plan vor College beginnt.

Es gibt viele Vorteile für College-Sparpläne, aber es gibt viele Möglichkeiten, ein Elternteil kann helfen, ein Student zahlt für eine Hochschulausbildung. Stellen Sie sicher, dass die Forschung so viele Wege wie möglich zu machen, die meisten fundierte Entscheidung darüber, wie die Zahlung für die Schule, und Sie könnten sich mit der optimalen Lösung College Finanzierung.

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Mein Ziel ist es, jedem Schüler gelingen - Bildung ist einer der hte wichtigsten Dinge einer Person haben können, so habe ich es als meine persönliche Mission helfen jedem Schüler bezahlen für ihre Bildung. Abgesehen davon, ich bin nur ein hübsches Mädchen Durchschnitt von SD.