Diese Woche Kongress ein Gesetz eingeführt, dem Titel, "Community Choice in Real Estate Act" dauerhaft verbieten zu Banken-Konglomerate von der Eingabe Immobilien-oder Grundbesitz-Management. Dies liegt daran, dass einige der größeren Banken-Konglomerate haben um Erlaubnis von der Federal Reserve Board zu verkaufen und verwalten Immobilien. So gut wie jeder größeren Organisation in der Immobilienbranche stellt sich hinter den Gesetzentwurf gegen Banken in Immobilien.
Um ehrlich zu sein, wird der Name des Gesetzentwurfs klang ein bisschen Orwellian für mich. Mein erster Gedanke ist, "wie geht das Verbot des Wettbewerbs (dh die Banken) geben mir die Verbraucher eine größere Auswahl?" Es ist ganz einfach, davon auszugehen, dass Immobilienwirtschaft Riesen sind nur versuchen, damit sich ein potenzieller Wettbewerber aus ihrem Geschäft in der gleichen viel Weise die lokalen Mutter-und Pop-Einzelhändler werden alles tun, um neue Wal-Marts und Home Depots von gebaut neben ihren Läden.
Dann begann ich denke dazu ein bisschen mehr. Wenn die Bank of America, Citibank, und der Rest der nationalen Banken konnten in der Industrie, was wirklich passieren würde, und profitieren am meisten von ihr? Wäre es uns mehr oder weniger Wettbewerb? Was würde es bedeuten, dass der durchschnittliche Joe, nur kaufen möchte oder ein Haus verkaufen?
Das ist, wenn ich es wirklich realisiert würden den Wettbewerb und schaden der durchschnittliche Verbraucher. Warum? Weil eine Bank wie Bank of America würden nicht nur gehen mieten ein kleines Büro mit ein paar Mitarbeitern der Innenstadt und versuchen, ihr Geschäft von Grund auf zu schlagen-die Prudential, Coldwell Banker's, und Remax's der Welt in einen besseren Service. Nein, eine Bank of America würden in den Markt werfen, von Milliarden in bar zu kaufen, der größte Immobilien-Kette konnten sie Land. Heck, könnten sie sogar kaufen, ein paar von ihnen! Nicht zu holen in Bank of America, aber wo ich wohne, ist, wie sie zu einer Bank hier - durch den Aufkauf von einem unserer lokalen Ketten?
Wenn dieses Gesetz wurden, wäre es zweifellos ein Feeding Frenzy von Banken Aufkauf von Immobilien-Gesellschaften, um die größte Menge an Marktanteil erobern konnte sie so schnell wie möglich zu gestalten. Sobald die ersten paar Angebote gemacht wurden, gäbe es enorme Druck auf andere Banken zu folgen Suite. Ironischerweise ist der Immobilienwirtschaft Riesen versucht zu halten Banken aus der Immobilien-Tarif würde wahrscheinlich ganz schön Ausverkauf ihrer Unternehmen!
Doing a quick Google auf die Nation größten Banken, entdeckte ich, dass der größte, Chase Manhattan, is worth $ 270 Milliarden Dollar. Was ich interessant fand, ist, dass Bankers Trust, die Nationen 5. größte Bank, ist nur im Wert von $ 95 Milliarden oder ca. 1 / 3 der Größe von Chase. Es gibt eine riesige Drop off Sobald Sie vorbei an den ersten vier Banken (Morgan, die Nummer vier Bank, is worth $ 173B oder fast doppelt so groß wie Bankers Trust). Also die vier Banken glauben Sie, gelingen wird, den Aufkauf von der größten Immobilien-Gesellschaften? Was denken Sie, wird passieren, dass die Banker's Trust's der Welt, wenn ein Chase oder eine Bank of America bekommt 5-6 mal ihrer Größe, anstatt 2-3 mal? Sie ahnen es, eine neue Runde von Bank-Fusionen!
So, jetzt haben wir uns niedergelassen, was passieren wird-Masse Erwerb und Namensänderungen; weniger Banken und Immobiliengesellschaften. Aber was ist mit den durchschnittlichen Joe, nur kaufen möchte oder ein Haus verkaufen? Realistisch ist ein Wechsel wahrscheinlich nicht ändern würde, die Zahl der Immobilienmakler auf der Straße. Im Gegensatz zu anderen Branchen, Agenten sind im wesentlichen Selbständige, so dass ihre Zahlen werden durch die Nachfrage der Verkäufe und nicht durch die großen Unternehmen suchen, um in der Geschäftswelt.
Aber weniger Agenturen in Verbindung mit einer Bank wird zweifellos durch eine Anhebung der Gesamtausgaben für den Verbraucher. Wie? Durch die Bereitstellung aller Dienste, auf die Sie benötigen, um ein Haus kaufen, die Banken der Lage wäre, zur Verringerung des Wettbewerbs könnten die Verbraucher sich in Bereichen wie Finanzierung und Versicherungen. Immobilien im Grunde wird eine Bank die Art und Weise zu erfassen Ihr Unternehmen in viel die gleiche Art und Weise, wie Kauf eines Kopiergerät Sperren Sie in Kauf Toner und Lieferungen aus dem Unternehmen aus, dass der Kopierer.
Zwar gäbe es Gesetze zum Verbot einer Bank aus ", die" eine neue Heimat Käufer zu verwenden nur die Bank, es könnte extremen Druck auf einem Agenten zu liefern ein Portfolio von Dienstleistungen für ihre Käufer. Da viele Verbraucher verlassen sich auf ihren Agenten zu befestigen, die Finanzierung für sie, sie wiegen könnten höhere Gebühren und mehr. Denken Sie an diese, da die fusionierenden Banken begann vor ein paar Jahren, was geschehen ist kostenlos zu überprüfen, befreit ATM-Nutzung und anderen ehemals kostenlose Dienste in Ihrer nationalen Banken?
Allerdings sehen die größte Bedrohung für den durchschnittlichen Joe von einem Immobilien / Fusion-Banking Sie nur noch ein Blick auf die Spar-und Kredit-Krise aus dem Jahr 1980. Die Spar-und Darlehenskassen ging wild in der Immobilienbranche schriftlich ein schlechtes Kredit nach dem anderen in einem Versuch zu schnappen mehr Umsatz. Am Ende kostet Steuerzahler Milliarden Bail them out.

Über den Autor

Sid Cameron arbeitet derzeit für die STLagent Team von Real Estate Professionals in St. Louis, MO. Seine Website ist http://www.stlagent.com
Sid veröffentlicht die St. Louis Real Estate Blog bei http://www.stlagent.com/blog/blog.html
Er moderiert auch die St. Louis Community Forum Message Board unter: http://www.stlagent.com/forum
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