1. Überspringen Sie den einleitenden Satz (Hochzeitsreise)

Hüten Sie sich vor Kreditgeber mit Geschenken! Einleitende Flitterwochen oder Sätze sind seit langem ein wichtiges Marketing-Instrument für Kreditgeber. Sie sind ursprünglich eine billige Rate auf Ihrem Darlehen zu bekommen Sie in der Tür, aber sobald die Flitterwochen Zeit ist vorbei, der Kreditgeber wechseln Sie zu einer höheren variablen Zinssatz. Ein Beispiel hierfür ist ein "Adjustable Rate Mortgage (ARM).

Es gibt zwei Probleme mit diesem Szenario. Erstens: Die Variable ist oft höher als einige der unteren grundlegende Darlehen zur Verfügung, so dass Sie könnten am Ende mehr bezahlen. Zweitens: Sie müssen klar verstehen, dass eine Hochzeitsreise Satz gilt nur für das erste Jahr oder zwei der Darlehen und ist eine kleine Gegenleistung im Vergleich zu den tatsächlichen variablen Zinssatz, der wird feststellen, Ihre Rückzahlungen im Laufe der nächsten 20 Jahre oder so.

Sie können auch Treffer mit ziemlich steilen Abfahrt Strafen, wenn Sie wollen Refinanzierung in den ersten zwei oder drei Jahren zu einem billigeren Darlehen. So stellen Sie sicher, dass Sie voll und ganz verstehen, was Sie lassen sich in Vor ihrer Abreise auf eine "Flitterwochen" mit Ihrem Kreditgeber.

2 werden. Bezahlen Sie sie schnell

Zeit ist Geld. Es gibt alle möglichen Strategien für die Zahlung weniger Zinsen auf Ihr Darlehen, aber die meisten von ihnen kochen auf eine Sache: Bezahlen Sie Ihren Kredit so schnell wie möglich. Zum Beispiel, wenn sich ein Darlehen in Höhe von $ 300000 zu 6,5 Prozent für 30 Jahre, Ihre Rückzahlung wird über etwa 1896 $. Dies entspricht einem Gesamtbetrag Rückzahlung von 682632 $ über die Laufzeit des Kredits.

Wenn Sie zahlen das Darlehen über 15 Jahre statt 30, Ihre monatliche Zahlung wird $ 2613 pro Monat (autsch!). Aber der Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen wird über die Laufzeit der Darlehen wird nur $ 470397 - spart Ihnen ein whopping $ 212235

Machen Rückzahlungen auf einer höheren Rate

Eine gute Möglichkeit, um dich vor Ihrer Hypothek Verpflichtungen zu zahlen ist es aus, als ob man einen höheren Zinssatz. Holen Sie sich ein Darlehen zu den niedrigsten Zinssatz können Sie und fügen Sie 2 oder 3 Punkte auf Ihr Rückzahlungsbetrag. Also, wenn Sie über ein Darlehen bei etwa 6,5 Prozent und bezahlen Sie an der 10 Prozent, werden Sie nicht einmal bemerken, wenn Preise steigen. Best of all, you'll be zahlt sich aus Ihrer Anleihe schneller und speichern Sie ein Paket.

Machen Sie mehr häufige Zahlungen

Die einfachen Dinge des Lebens sind oft die besten. Eine der einfachsten und besten Strategien für die Reduzierung der Laufzeit und Kosten Ihrer Kredit (und damit Ihre Exposition sollten die Zinsen steigen) ist es, Ihre Rückzahlung in zwei Wochen (zwei Wochen) statt der monatlichen Basis. Wie kann man diesen einen Unterschied machen, höre ich Sie fragen? Es funktioniert wie folgt:

Teilen Sie Ihre monatliche Zahlung in zwei-und Pay-alle zwei Wochen. Sie werden kaum fühlen Sie den Unterschied in Bezug auf Ihr verfügbares Einkommen, aber es könnte Tausende von Dollar und Jahre Differenz über die Laufzeit des Kredits. Der Grund dafür ist, dass es 26 fortnights in einem Jahr, aber nur 12 Monate. Paying vierzehntägig (alle zwei Wochen) bedeutet, dass Sie wird wirksam, 13 monatlichen Zahlungen pro Jahr. Und dies kann einen großen Unterschied.

Mit unserem Beispiel von oben, durch die Zahlung monatlich, Sie werden Ende uprepaying $ 682632 über die Laufzeit des Kredits. Aber durch die Bezahlung vierzehntägig (zweimal wöchentlich), Sie sparen $ 87254 auf Zinsen und 5,8 Jahre vor der Darlehen. Zero Schmerzen zu Ihnen, großen Nutzen für Ihre Tasche.

Hit der wichtigsten frühen

In den ersten Jahren Ihrer Hypothek, wenn es scheint, daß Sie nur zahlenden Zinsen und der Auftraggeber nicht zu verringern. Leider sind Sie vermutlich Recht, denn dies ist einer der unglücklichen Folgen der Zinseszinsen. Also müssen Sie versuchen alles, was Sie können, um einige der wichtigsten frühen zurückgezahlt, und Sie werden bemerken den Unterschied.

Jeder Dollar setzen Sie in Ihre Hypothek über Ihren Rückzahlungsbetrag Angriffe des Kapitals, das heißt Festlegung der Spur werden Sie Zahlung von Zinsen für einen kleineren Betrag. Extra Pauschalfinanzierung oder zusätzliche regelmäßige Rückzahlungen werden Ihnen helfen, entzieht vielen Jahren aus der Laufzeit Ihres Darlehens.

Forego, welche kleineren Luxusartikel

Dies ist das Bit die Sie nicht lesen wollen. Sobald Sie haben eine Hypothek, Ihr Leben ist wahrscheinlich zu Luxus-free (oder zumindest sehr nahe daran). Denken Sie an all dem Gewicht verlieren Sie, indem Sie Ihren Lieblings-Snack nachsichtig. Im Interesse Ihrer Gesundheit sollten Sie aufhören zu rauchen und trinken weniger jedenfalls. Nehmen Sie Ihr Mittagessen von zu Hause aus und speichern Sie auf schlechte Fast-Food. Glaubt mir, Ihr Körper wird es Ihnen danken.

Wenn Sie sich immer noch nicht davon überzeugt, das folgende Beispiel. Ein typischer Tag kann auch eine Packung Zigaretten ($ 10), ein Kaffee und Donut ($ 5), Mittag ($ 12) und ein paar Bier nach der Arbeit ($ 8). That's $ 35 pro Tag oder $ 175 pro Woche oder $ 750 pro Monat oder $ 9100 pro Jahr.

Bei einer Hypothek von $ 300000 auf 6,5 Prozent über 30 Jahre, indem sie $ 750 in extra Rückzahlungen jeden Monat, Sie sparen mehr als 216000 $ an Zinsen und Hypothek werden kostenlos in etwas mehr als 14,5 Jahren.

Niemand wird sagen, sollten Sie ein Live-Sträfling Existenz, sondern nur eine Senkung ein wenig über Ihre Ausgaben werden sehen, Sie ziehen riesige finanzielle Vorteile.

3 werden. Holen Sie sich ein Paket

Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber über die Finanzlage haben sie Pakete im Angebot. Gemeinsame Einschlüsse werden abgezinst Home Insurance, Gebühr-kostenlos Kreditkarten, eine kostenlose Beratung mit einem Finanzberater oder sogar eine kostenpflichtige Transaktion frei. Während diese Dinge auch sein mag kleine Bier im Vergleich zu dem, was Sie bezahlen in Ihrem Hause Darlehen, jedes bisschen zählt, und so können Sie das kleine Einsparungen in anderen Finanzdienstleistungen für sie zu großen Einsparungen in Ihrem Hause Darlehens.

Es gibt auch "Profi"-Pakete im Angebot für Beträge über eine bestimmte Grenze, die sich so wenig wie $ 150000. Einige Kreditgeber bieten Rabatte für bestimmte Berufsgruppen oder Mitglieder von Berufsverbänden. Fragen Sie Ihren Kreditgeber, wenn Ihr Beruf qualifiziert Sie für einen eventuellen Abschlag. Möglicherweise müssen Sie angenehm überrascht sein. Es gibt alle möglichen Rabatte und Ermäßigungen an diesen Paketen, so stellen Sie sicher, dass Sie fragen Sie Ihren Kreditgeber über sie.

4. Fassen Sie Ihre Schulden

Eine der besten Möglichkeiten, sicherzustellen, dass Sie weiterhin auszahlen Ihr Darlehen schnell zu schützen Sie sich gegen Zinserhöhungen. Wenn sich Ihre Wohn-Darlehen Satz beginnt zu steigen, können Sie sicher sein, absolut positiv über eine Sache - Ihre persönlichen Kredit-Rate steigt und so wird Ihre Kreditkarte Satz und jede Mietkauf-Rate können Sie passieren zu haben.

Dies ist nicht eine gute Sache, da die Zinssätze für Ihre Kreditkarten und persönliche Kredite sind wesentlich höher als der Zinssatz für Darlehen Ihres Hauses ist. Viele Kreditgeber können Sie zu konsolidieren - re-finanzieren - alle Ihre Schulden unter dem Dach Ihres Hauses Darlehen. Dies bedeutet, dass anstatt der Zahlung von 15 bis 20 Prozent über Ihre Kreditkarte oder persönliche Darlehen, können Sie diese Schulden zu Ihnen nach Hause Darlehens-und bezahlen Sie bei 7,32 Prozent.

Wie immer, irgendwelche zusätzlichen Rückzahlungen oder Pauschalbeträge profitieren Sie auf lange Sicht.

5. Teilen Sie Ihren Kredit

Viele Kreditnehmer Sorgen über Zinssätze und ob sie gehen wollen, es aber nicht gebunden werden nach einem festen Darlehens. Ein guter Kompromiss ist eine getrennte Darlehen, Darlehen oder eine Kombination, da sie häufig bekannt, wodurch ihnen die Teilnahme Ihres Darlehens als fester Bestandteil und als Variable. Im Wesentlichen ist dies ermöglicht es Ihnen, Ihre Hedge-Wetten, ob die Zinsen werden steigen und um wie viel.

Wenn die Zinsen steigen haben Sie die Sicherheit zu wissen, Teil Ihres Darlehens ist sicher fixiert und bewegt sich nicht. Allerdings, wenn die Zinssätze nicht nach oben (oder, wenn sie nur leicht ansteigen oder langsam), dann können Sie die Flexibilität der variablen Teil des Darlehens-und Pay-off, dass ein Teil schneller.

6. Machen Sie Ihre Hypothek Ihr Schlüssel finanziellen Produkt

Hypotheken-Produkte bekannt als All-in-one-Darlehen, revolvierenden Line-of-Kredit-oder 100 Prozent Offset-Darlehen können Sie Ihre Hypothek als Ihr Schlüssel finanziellen Produkt. Dies bedeutet, dass Sie ein Konto haben, in die Sie zahlen können alle Ihre Einnahmen und ziehen für Ihren Lebensunterhalt durch den Einsatz einer Kreditkarte, EFTPOS oder ein Scheckbuch, sowie bei Ihrer Hypothek Rückzahlungen ..

Diese Arten von Konten können einen großen Unterschied zu der Geschwindigkeit, mit der Sie zahlen sich aus Ihrer Anleihe. Da Ihre ganze zahlen geht in Ihre Hypothek-Konto, das Sie sind die Verringerung der wichtigsten in der Zinseszinsen belastet. Sicher, Sie könnten ein paar Schritte zurück, wie Sie entziehen Lebensunterhalt, sondern sorgfältige Verwendung dieser Art von Produkten bekommen können Sie Tausende von Dollar vor, in dem Sie würden mit einem "plain vanilla, zahlen einmal im Monat" wohnungswirtschaftlichen Kredits.

Diese Darlehen gut funktionieren, wenn Sie in der Lage sind, zusätzliche Zahlungen auf das Darlehen. Wenn Sie nur in der Lage zu machen, das Äquivalent der Mindest-Rückzahlung auf Ihrem Darlehen (und nicht in einem extra) Sie können besser mit einem billigeren Standard-Variable oder grundlegende Variable Darlehen. Aber es ist nicht ungewöhnlich für dedizierte Kreditnehmer mit dieser Art von Darlehen zur Senkung der Laufzeit eines 30-jährigen Darlehen an weniger als zehn.

7. Verwenden Sie Ihr Eigenkapital

Wenn Sie bereits bezahlt gemacht einige Ihrer Heimat sind Sie gesagt haben Eigenkapital. Eigenkapital ist die Differenz zwischen dem aktuellen Wert Ihrer Immobilie und der Betrag, den Sie schulden der Kreditgeber. Zum Beispiel, wenn Sie eine Immobilie im Wert von $ 500000, auf dem Sie schulden $ 150000, sind Sie sagte zu Hause haben Eigenkapital von $ 350000, die Sie wieder ausleihen, ohne dass Sie durch die Genehmigung durch den Zugriff auf sie durch Ihre bestehenden Darlehens.

Viele Kreditgeber können Sie die Ausleihe mit Ihrem Eigenkapital als Sicherheit. Die meisten Kreditgeber können Sie die Ausleihe bis zu ungefähr 80 Prozent des Darlehens-Wert-Verhältnis (LVR) Ihrer verfügbaren Eigenkapital. Wenn Sie vorsichtig sind, können Sie dieses Eigenkapital zu Ihrem Vorteil und dazu beitragen, zahlen sich aus Ihrem Hause Darlehen früher.

Mit Hilfe einer Eigenkapitalquote Darlehen zur Verbesserung Ihrer Eigenschaft könnte ein guter Weg, um sicherzustellen, dass Ihr Zuhause Wertsteigerungen im Laufe der Zeit. Aber größeren Kosten anfallen, etwa für Autos und Urlaub gewesen wären, bezahlt per Kreditkarte sind günstiger in den niedrigeren Satz Ihres Hauses Darlehen.

8. Wechseln Sie zu einem Darlehensgeber mit einem niedrigeren Satz (Aber lassen Sie sich Ihre Summen)

Es klingt wie eine einfache Idee, aber Wechsel von Ihrer aktuellen Kredit-und Aufnahme eines Darlehens zu einem niedrigeren Satz kann bedeuten, die Differenz von Jahren und Tausende von Dollar. Wenn Sie über ein Darlehen, das dazu mit allen Features, oder auch wenn Sie über eine Standard-Variable Darlehen, können Sie feststellen, dass Sie könnte sich einen Satz keine Schnörkel, das so viel wie ein Prozentpunkt billiger als Ihr aktuelles Darlehens.

Bevor Sie jedoch springen die Pistole, überprüfen Sie heraus, was es kostet, um Darlehen. Zum Beispiel kann es Ausfahrt die Gebühren auf Ihrem alten Darlehens-und Niederlassungsfreiheit Gebühren und Stempelsteuer auf Ihrem neuen Kredits. Work It alle aus und wenn es Sinn macht, denn es gehen.



Über den Autor:

Kevin Saunders ist einer der Gründer von MortgageLoanHints.com, bringen Sie Tipps und Hinweise für die Zahlung von Ihrer Hypothek schnell und hilft Ihnen die Nutzung des Stroms, den ein Hypothekendarlehen, um Ihren Reichtum und lernen, die Kontrolle über Ihre eigenen Finanzen. Sie können sehen, mehr über Kevin Alle Artikel hier: http://www.mortgageloanhints.com