First published in der ausgewogenen Bericht Sommer 1992

Heute ist es möglich, ein Anlageportfolio, ohne zu bezahlen. In der Tat wird die Regierung kaufen es für Sie. Aufgrund einiger Neuerungen auf die Investitionen der Industrie ist es möglich, mit Sicherheit zu kaufen, ein Anlageportfolio. Wir verwenden Sie dann das Anlageportfolio zum Schuldendienst und der Steuer-Erstattungen zu zahlen sich aus der Anleihe. Sound zu schön, um wahr zu sein? Lesen Sie weiter!

Mit Zinssätze jetzt niedriger, als sie es seit vielen Jahren ist es jetzt sehr attraktive Geld zu leihen erwerben ein Anlageportfolio. Die Verwendung anderer Leute Geld war schon immer der beste Weg, um Wohlstand. Durch die Kreditaufnahme Geld zu einem festen Zinssatz zu kaufen eine Investition, die wachsen auf einer höheren Rate, das ist einfach genug zu verstehen. Es geht betteln die Frage, though. Wenn es so einfach, warum nicht jeder tun? Die Antwort, nicht jeder verfügt über eine gute Bonität. Sie dürfen nicht würdig Kredit-aus vielen Gründen, oder vielleicht haben sie keine Sicherheiten zu verpfänden als Sicherheit für den Kredit. Auch einige Leute nicht umgehen kann Risiko aller Art und wäre daher mit einem unbequemen Schulden. Das alte Sprichwort, dass man keine Ausleihe von der Bank, es sei denn, Sie nachweisen können, Sie brauchen sie nicht, hat viel Wahrheit darin. Wenn Sie Ihr Haus bezahlt, oder haben eine gute Eigenkapital in ihm, oder andere Vermögenswerte zur Verwendung als Sicherheiten, dieser Plan wird für Sie arbeiten.

Es ist nicht allzu schwierig für uns zu konstruieren ein Portfolio-Investitionen für ein Client, der einen zusammengesetzten Rendite von 12 Prozent oder mehr pro Jahr auf eine langfristige Basis. Der andere Tag, an dem ich spielte auf dem Computer mit Renditen auf einige der besseren gegenseitigen Fonds. 1 ausgewählten Kriterien eines zusammengesetzten Rendite über l2% für die letzten zehn Jahre. Dann habe ich in einem zusätzlichen Kriterien von Vermögenswerten über 50 Millionen Dollar. Wir wollen, dass Fonds mit guter Diversifikation und das erfordert eine gute Größe erreichen. Das nächste Kriterium ist, dass sie sich gezwungen sahen, haben Management-Gebühren unter 2,511% pro Jahr. Dies ist eine Figur der Öffentlichkeit normalerweise nicht sehen. Wir müssen aufpassen, dass wir nicht einen Client in einen Fonds mit sehr hohen Kosten-Management Gebühren. Manchmal sind die Fonds, die anscheinend keine Gebühren hat exorbitanten Kosten, die zu kündigen, die anderen Vorteile. Ich habe dann gefragt, für den Computer zum Ausdrucken einer Liste. Es wurden mehr als 36 Fonds in dieser Liste. Die 12% Prozent Zahl ist leicht zu erreichen sein.

Wenn Sie nahm eine Hypothek auf Ihrem Haus für 10% des Portfolios und verdienten nur 12% der Darlehen wird ausgezahlt innerhalb von zwölf Jahren. Auch würde man nicht haben ein dimethanonaphthalerne Ihrer eigenen Geld auf das Darlehen. Wie tun wir das? Wir kaufen ein Portfolio von 4-6 verschiedene Investitionen, vor allem Equity Mutual Funds. Wir haben ein automatisches Programm Entzug von 10% der ursprünglichen Investition. Jeden Monat die Fondsgesellschaft Überweisungen ein Zwölftel dieses Betrages auf elektronischem Wege in Ihren persönlichen Girokonto bei Ihrer Bank. Die Bank würde jeden Monat Bankeinzug Ihrem Konto für das Interesse Kosten des Darlehens oder der Hypothek monatlichen Zahlung. Also sollte es keine Kosten für Sie zur Bedienung der Darlehen. Da das Portfolio wächst von mindestens 12% pro Jahr, und Sie sind Zeichnung um 10% pro Jahr, das Portfolio wächst im Durchschnitt um mindestens 2% pro Jahr. Denken Sie daran, diese Investition nicht kostet Sie nichts.

Nun, hier kommt der beste Teil. Am Ende des Jahres die Bank schickt Ihnen eine Erklärung, aus der Sie interessiert zahlen das Darlehen oder Hypotheken. Das Interesse Beträge werden voll steuerlich absetzbar auf das Jahr Steuererklärung, denn es war ein Aufwand für den Kauf einer Investition. Angenommen, Sie haben einen $ 100000 Darlehen mit einer Rate von 10% für das Jahr. Die $ 10000 Zinszahlungen würden Sie Steuerabzug. Wenn Sie sich in der 48,33% Grenzsteuersatz Regel, wie viele unserer Kunden sind, Ihre Steuererstattung wird $ 4833. Da es sich um Geld, das wir gefunden deuten darauf hin, dass es direkt auf die wichtigsten Darlehen, wenn die Erstattung erhalten. Wenn das Portfolio reicht aus, um auszahlen das gesamte Darlehen plus lassen sich ein Saldo von $ 100000 wir zahlen den Kredit. Auf diese Weise jedes Jahr, ohne das Geld aus der eigenen Tasche, das Darlehen ist weg innerhalb von 12 Jahren. Denken Sie daran, Sie müssen nicht jede Ihrer eigenen Geld in diese Investition. Am Ende der zwölften Jahr ist der Fonds im Wert von $ 123167,00 und das Darlehen wurde ausgezahlt. Der Fonds kann weiter wachsen, bis Ihr Eintritt in den Ruhestand oder die Rücknahme Plan fortgeführt werden kann als Ihre unmittelbaren Eintritt in den Ruhestand Einkommen.

Für diejenigen ohne Hypothek, oder jemand mit genügend Cash-Flow zur Unterstützung einer monatlichen Zahlung gegen das Darlehen, können Sie loswerden des Darlehens noch schneller. In dem obigen Beispiel, indem sie eine Zahlung von $ 1000 pro Monat, das Darlehen ausgezahlt durch das sechste Jahr.

Wir sind der Meinung, das Timing ist perfekt für diese Investition, da das Land jetzt aus der Rezession. Unsere Börse ist in der Nähe von Einstellung die Hälfte der Buchwert des US-Marktes. Darüber hinaus gibt es einige sehr spannende Chancen im internationalen Fonds, spezialisiert in den aufstrebenden Märkten. Die Wirtschaft wächst auf mehr als das Dreifache des Wachstums in Nordamerika. Die sehr niedrigen Zinssätze, dass wir jetzt sind, warum dies so gut funktioniert. Wir empfehlen ein Fünf-Jahres-Hypothek zu verhindern, dass gegen einen unerwarteten Anstieg des Zinsniveaus. Sie können sicher ein Fünf-Jahres-Hypothek heute zu 8,875%. Eine Nachfrage Darlehen könnte er billiger, aber die vorsichtige Ansatz ist ein Fünf-Jahres-Laufzeit und die Zinsen berechnet wird halbjährlich statt der monatlichen auf eine Nachfrage meisten Hypotheken-Darlehen können Sie bezahlen nach unten eine zusätzliche 15 oder 20% pro Jahr, immer wenn Sie wollen, und zur Erhöhung der Zahlungen. Es besteht also die Zahlungsfähigkeit der Darlehen sehr schnell, ohne eine Strafe. Wenn Sie möchten aus der ganzen Sache, das Portfolio ist sehr liquide und kann das Darlehen ausgezahlt werden mit dem Erlös aus dem Portfolio. Es besteht natürlich die Gefahr, dass das Portfolio nicht gut tun. Sie können sich auf ein schlechtes Jahr für Sie sicher, mindestens einmal alle fünf oder sechs Jahren. Aber es ist unsere Erfahrung, dass diese Mittel werden in der Regel doppelt Wert über alle fünf oder sechs Jahren, auch mit einem schlechten Jahr oder so auf.

Ich habe einen vier-seitigen Bericht illustriert das Darlehen Reduktion, mit oder ohne Zahlungen an Ihrer Seite. Es gibt auch Grafiken und eine Liste der 36 Fonds haben das getan besser als 12% verstärkt in den letzten 10 Jahren. Wenn Sie möchten, dass eine Kopie dieses Berichts wenden Sie sich bitte rufen Sie uns an und wir werden Ihnen eine Kopie.

Wir glauben an praktizieren, was wir predigen, so haben wir eine Hypothek auf unserer Homepage im letzten Monat um somit das Anlageportfolio. Wir sind begeistert über die Möglichkeiten, die jetzt zur Verfügung und würde sich freuen zu ordnen dies für Sie auch.

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Über den Autor
Peter F. Baigent GFP, AGB, CHFC, RFP. ist ein ehemaliger Präsident der Canadian Association of Financial Planners für British Columbia, einem ehemaligen Direktor der Canadian Association of Financial Planners. Er hat ganz Kanada über die finanzielle Planung Fragen und unterrichtete Kurse für die Chartered Financial Consultants & Certified Financial Planners Grad. Er ist der Begründer der Finanzen Minders Software produziert der finanziellen Planung Software.