Der Reiz der in der Lage zu kaufen, ein Haus mit "Zero Finanzen
Down "lässt sich recht stark, wenn Sie kurz Anzahlung in bar. Real Estate
Investoren kaufen, Wohnungen und Flip sie für einen Gewinn sind auch auf diese angezogen
Arten von Krediten, weil sie reduzieren die Menge des Kapitals, das in gebunden
ihre Immobilienportfolios.

Ist dies ein Fall von "Klingt zu schön, um wahr zu sein?"

Diese Typen von Darlehen sind schriftliche jeden Tag. Nehmen wir ein
schauen und sehen, ob einer dieser Null Geld Hypothek-Programme ist eine fit für
Ihr Haus zu kaufen.

Die 100% ige Finanzierung mit PMI

Hypotheken-down Zahlungen notwendig sind, Puffer, die von Kreditgebern
zu schützen, sich vor potenziellen Verlust aufgrund der Kosten für ein foreclosing
Eigentum im Falle von Darlehen standardmäßig aktiviert. Eine 20% Anzahlung wird als ausreichend angesehen
Schutz, und ist somit der Industrie-Standard. Jeder Betrag geringer als die
erfordert eine andere Methode zur Reduzierung der Risiken des Kreditgebers.

Eine solche Methode ist privat Hypothek Versicherung, oder PMI, der
zahlt der Kreditnehmer für die Versicherung der Kreditgeber gegen Verlust. Sie müssen
zahlen, bis Sie sie aufgebaut haben 20% Eigenkapital in Ihrem Hause.

Bei den Erhalt dieser Art kein Geld down Darlehen, sind Sie
einfach den Abschluss einer Hypothek Darlehen für 100% der Kosten home Zahlstellen und PMI.

Die 2 / 28 oder 3 / 27 Loan

Wenn Sie sich entschließen, eine 100% ige Finanzierung, Sie können auf
2 / 28, 3 / 27 oder ähnliche Darlehen, vor allem wenn Sie haben niedrige Bewertungen FICO oder haben
bestimmt worden zu sein sub-prime Kreditnehmer aus irgendeinem Grund. Je nach
ob es sich um ein 2 / 28 oder 3 / 27 Darlehens, der Zinssatz ist fest für die ersten beiden
oder drei Jahre und dann ist variabel für die verbleibende Laufzeit des Darlehens. Darlehen
, in dem der Zinssatz ist fest für eine oder mehrere Jahre und dann
variabelverzinsliche werden auch als Hybrid-Darlehen.

Wenn Sie Ihre FICO Bewertungen oder was auch immer Zustände, die Sie zu
als Sub-Prime kann behoben werden während der festgesetzten Zinssatz Zeitraum,
Sie können sich für eine konventionelle Hypothek vor dem variabelverzinsliche
beginnt.

Die Mortgage 80/20

Das ist eine der gängigsten Programme und wie es funktioniert
: Der Darlehensgeber schreibt Ihnen eine Hypothek für 80% des Verkaufspreises der Wohnung
und dann entweder das gleiche oder ein mit ihm verbundenes Kreditgeber schreibt dir eine zweite Hypothek
für die restlichen 20% der Heim-Wert.

Das ist eine gute Lösung zur Vermeidung von PMI (Personal Mortgage
Insurance) Zahlungen für die Kreditnehmer, die nicht über eine 20% Anzahlung zur Verfügung.

Einer der Festlegung der Seiten von dieser Lösung besteht darin, dass Sie in der Regel
zu zahlen haben zwei Sätze zu schließen Kosten, aber die Kosten immer noch weit unter
was eine typische 20% Anzahlung läuft.

In den meisten Fällen kombiniert Ihre monatlichen Zahlungen werden nicht
deutlich höher als wären sie mit einem konventionellen Darlehen obwohl Sie
Am Ende werden die Bezahlung eines etwas höheren Zinssatz für die zweite Hypothek.
Doch in vielen Fällen die Besonderheiten eines Darlehens 80/20 Deal machen es billiger
als Einnahme einer einzigen Hypothek und Zahlstellen PMI.

Die 100% ige Finanzierung

Dies ist die am wenigsten komplizierte Darlehen, da sie lediglich verlangt
ein Kreditgeber zu schreiben, ein Darlehen für 100% der Heim-Verkaufspreis.

Die Zinssätze deutlich höher sein kann als mit der
80/20 plus Darlehen müssen Sie zahlen PMI, bis Sie aufgebaut haben 20% Eigenkapital in
Ihres Hauses ist.

VA Loan

Wenn Sie ein ehrenhaft entlassen Veteran der Vereinten
States Armed Forces dann ein VA (Veteran's Administration) Darlehen bietet 100%
Finanzierung ohne die Strafe zu zahlen PMI.

Lenders, beteiligen sich an VA Darlehens-Programme haben weniger
Qualifikation strengere Anforderungen erfüllen, da die US-Regierung ist die Gewährleistung
der Darlehensnehmer die Leistung. Dies bedeutet, dass die Kreditnehmer, kann nicht anders
Voraussetzungen für eine Hypothek kann man mit einem qualifizierten VA Darlehen.

Andere kein Geld Down Alternativen

Es gibt auch andere staatliche Darlehen Programme, die Sie bekommen können
in ein Haus ohne Anzahlung, wenn Sie qualifizieren sich für die Bedingungen und Konditionen. Für
Beispiel, wenn Sie kaufen sich ein Haus in einer ländlichen Gegend, dann kann eine
USDA Rural Housing Loan-Programm.

Der amerikanische Traum Anzahlung Initiative Gesetz wurde
vor kurzem unterzeichnet von Präsident Bush und bietet einen weiteren Zugang zu Hause
Eigenverantwortung. Es gibt einige Anforderungen einschließlich der Qualifikation, die Sie als
zum ersten Mal zu Hause Käufer, beschafft Single-Wohnung der Familie, dass Sie beabsichtigen
zu leben in. Der Begriff "Single-Familie" gehören herkömmliche Ein-Familien-Gehäuse,
ein Kondominium oder Co-op, sowie eine Vorauswahl hergestellt oder Mobilheim.

Auch wenn das Gesetz sagt, dass Sie sich als "First Time
home Käufer ", die eigentliche Definition besagt, dass zum ersten Mal zu Hause Käufer kann ein
Person oder ein Ehepaar, noch nicht im Besitz ihrer eigenen vier Wänden während der drei
Jahre vor der Beantragung eines Darlehens durch das Programm.

Die Federal Housing Administration (FHA) bietet mit niedrigem Einkommen
ersten Mal zu Hause Käufer die Chance für Wohneigentumsförderung mit nur 3% nach unten
Zahlung. Sie verfügen über die zur Verfügung stehenden Ressourcen steuern die Kreditnehmer gegenüber anderen
Regierung "Anzahlung Hilfe-Programme" der kann am Ende in einer sich daraus ergebenden
Null Geld Darlehen am Ende.

HUD ist in den Prozess der Einführung eines echten "Zero Down"-Programm
ins Leben gerufen und es wird erwartet, dass sich im Laufe des Jahres 2005 zur Verfügung, wenn Kongress passiert
die gesetzlichen Änderungen erforderlich, um IT-Recht. Nicht nur, dass HUD anbieten wollen Zero
Down-Darlehen, sondern sie wollen, damit die Kreditnehmer zu rollen einige der Schlusskurse
Kosten in die Darlehen bis zu einer maximalen Darlehens-Wert von 103% des Verkaufspreises.

Viele staatliche und lokale / Grafschaft Regierungen bieten auch die Erstkonsolidierung
home Käufer und anderen Zielgruppen die Möglichkeit zur Teilnahme an
Programme, die kein Geld down Darlehen.

Ihre beste Wette für die Suche nach beliebigen Null down-Programme ist zu tun
einige Forschungs-und gewinnen Sie die Hilfe eines Hypotheken-Broker, spezialisiert auf
Null Geld Hypothek-Programme.


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