Es kann mehr als nur ein bisschen entmutigend zu beginnen, Vorsorgen Berechnungen. Sie werden meist feststellen, dass zur Erreichung der jährlichen Ruhestand Einkommen, das Sie wollen, müssen sie auf Rettung viel mehr, als es praktisch.

Nehmen wir zum Beispiel, dass Sie ein Programm wie Quicken oder Microsoft Money, um festzustellen, dass Ihre Altersvorsorge sollte gleich zu $ 5200 pro Jahr-das ist das gleiche wie $ 450 pro Monat. (Diese Einsparungen belaufen werden produzieren rund 15000 $ ein Jahr der Rente, wenn Sie nach 20 Jahren, erhöhen Sie Ihre Ersparnisse mit der Inflation, und verdienen 9 Prozent.)

Die erste Quelle des freien Eintritt in den Ruhestand Geld

Während $ 450 pro Monat scheint wie eine Menge Geld, können Sie sich mit dieser Zahl leichter als Sie vielleicht denken. Sprich, zum Beispiel, dass Sie arbeiten für einen Arbeitgeber, die großzügig genug, um mit Ihren 401 (k) Beiträge von 50 Prozent.

Mit anderen Worten, für jeden Dollar tragen Sie, Ihr Arbeitgeber trägt $ .50. In diesem Fall müssen Sie sich mit $ 300 im Monat zu haben $ 450 im Monat zusätzlich zu Ihrer Altersvorsorge. Um diese Berechnung, Sie teilen die monatlichen Einsparungen belaufen, $ 450, 1 + von den Arbeitgeberbeitrag passender Prozentsatz 50%. Die Formel $ 450 / (1 +50%) entspricht 300 $.

Die zweite Quelle der kostenlosen Eintritt in den Ruhestand Geld

Auch Nehmen wir an, Sie zahlen Bund und die Einnahmen des Staates Steuern von 33 Prozent und dass Sie abziehen können Ihre 401 (k) Beiträge aus Ihrem Einkommen. In diesem Fall wird die tatsächliche monatliche Out-of-Tasche Betrag, den Sie brauchen, um gleich $ 200, $ 450 nicht. Um diese Berechnung multiplizieren Sie Ihr Anteil an den monatlichen Einsparungen erforderlich, $ 300 in diesem Beispiel von 1minus die 33% marginale Steuersatz, das entspricht 67% In diesem Fall wird der tatsächliche Betrag, den Sie brauchen, um auf einer monatlichen Basis equals $ 200 $ 300, weil mal 67% entspricht (ungefähr) $ 200.

Manchmal sind die meisten Ihrer Altersvorsorge Geld kann von anderen

Zugegeben, $ 200 pro Monat ist noch eine Menge Geld. Aber es ist auch viel weniger als die $ 450-pro-Monat Einsparungen müssen Sie zu Ihrer Altersvorsorge. In der Tat sind die meisten das Geld in diesem Beispiel müssen Sie stammt aus anderen Quellen!

Die vorstehenden Berechnungen argumentieren, für zwei Taktik beim Speichern auf den Ruhestand. Erstens, wenn ein Arbeitgeber bietet, um Ihre Beiträge zu so etwas wie eine 401 (k)-Plan, so wird fast immer sinnvoll, das Angebot anzunehmen-es sei denn, Ihr Arbeitgeber versucht, Sie zu zwingen, um eine Investition, die sich nicht für Sie geeignet.

TIPP: Wenn Sie wollen dazu beitragen $ 300 im Monat zu einer 401 (k)-Plan und die Notwendigkeit zur Senkung Ihrer einbehaltenen Steuern von $ 100 im Monat zu tun, sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber die Lohn-und Gehaltsliste Abteilung für Anweisungen. Möglicherweise müssen Sie eine neue W-4-Anweisung und der Erhöhung der Zahl der persönlichen Ausnahmen geltend gemacht.

Zweitens, jeder Zeit erhalten Sie einen steuerlichen Abzug für einen Beitrag zu Ihrem Geld Altersvorsorge, es ist fast zu schön, sicherlich ein viel zu passieren. Wie in den vorangegangenen Beispiel, können Sie die Einkommensteuer Einsparungen, weil der Abzug zur Steigerung Ihrer Ersparnisse, so dass sie für das gewünschte Niveau der Renteneinkommen.

Über den Autor: Stephen L. Nelson CPA geschrieben hat mehr als 150 Bücher. Sein Bestseller-Buch ist Quicken for Dummies, die verkauft mehr als 1000000 Exemplare. Seine Bücher verkauft haben mehr als 4000000 Exemplare in Englisch und wurden in mehr als einem Dutzend anderer Sprachen. Seine Website ist http://www.stephenlnelson.com

Quelle: www.isnare.com