Jüngste Gesetzgebung vom Kongress hat über die radikale Veränderungen in US-Konkursrecht in fünfundzwanzig Jahren. Der Konkurs Abuse Prevention und Consumer Protection Act von 2005 wird die Gelegenheit für die meisten Amerikaner Probleme mit Schulden Konkurs anmelden unter der eher verzeihen Kapitel 7 des Bankruptcy Code. Ein Kapitel 7 Einreichung ermöglicht das Gericht zu wischen, dass sie die meisten persönlichen Schulden, so dass der Schuldner zu Beginn immer wieder und machen einen Neuanfang.

Die Befürworter des Gesetzes, einschließlich der großen Kreditkarten-Unternehmen, behaupten, dass diese kostet sie Millionen von Dollar pro Jahr.

Das neue Gesetz wird den meisten Filer zu Datei unter Kapitel 13 statt, das erfordert ein auf fünf Jahre, vom Gericht bestellt Rückzahlung Plan. Das Kreditkarten-Unternehmen sagen, dass dies spart ihnen Geld, und dass Einsparungen lassen sich an die Kunden weitergegeben. Einige Filer wird weiterhin in der Lage sein Datei unter Kapitel 7, vorausgesetzt, dass sie eine "Bedürftigkeitsprüfung" legt fest, die ihre Förderfähigkeit im Hinblick auf die Jahreseinkommen.

Die meisten werden müssen Datei unter die strengeren Kapitel 13. Eine Sache bleibt der gleiche, egal, wie die Schuldner-Dateien für Insolvenz - Studenten Darlehen befreit sind nicht beseitigt vor Gericht.

Konkurs ist kein freier Fahrt, es kommen noch einige Bedingungen geknüpft. Die Anmeldung bleibt in den Schuldnern Kredit-Bericht für zehn Jahre und kann Auswirkungen auf künftige Versuche zur Aufnahme von Darlehen, Wohnung oder einen Job. Darüber hinaus kann der Schuldner nicht Konkurs anmelden erneut für weitere sechs Jahre, so dass alle Schulden entstanden nach der Anmeldung muss in voller Höhe gezahlt.

Vor einigen Jahren, Kongress Rechtsvorschriften verabschiedet, dass die freigestellten Studenten Darlehen Beseitigung durch Konkurs. Dies gilt nicht nur für Federally ausgestellten studentischen Darlehen, sondern auch an privat finanzierten, for-Profit-Darlehen. Das heißt, dass jeder Student mit einem Kredit, auch wenn sie beläuft sich auf mehr als $ 100000, zurückzahlen müssen, auch nach Beantragung des Insolvenzverfahrens. Sonstige persönliche Schulden werden können ausgelöscht, aber die Studenten Darlehen wird nicht verschwinden.

Für diejenigen mit großen Student Loan Verpflichtungen, so kann sich lohnen, während ihr zu suchen Konsolidierung durch ihre Kreditgeber. Sollte dies nicht möglich ist, sollte der Kreditnehmer sehen, ob es möglich ist, zu verhandeln, eine günstigere Rückzahlung Plan. Es kann auch möglich sein, zur Konsolidierung der Zahlungen über ein weiteres Darlehen, wie ein Haus oder Beteiligungsdarlehen Home Equity Line of Credit (HELOC)

Sollte eine dieser Optionen nicht funktionieren, dann solche mit Studenten Darlehen sollten sich bewusst sein, dass ihre Kreditgeber und der Kreditgeber Schulden Sammler wird noch in Kontakt zu einer Reihe von Jahren zu kommen. Geld für Bildung ist sicherlich gut angelegtes Geld, und dem Kongress hat deutlich gemacht, dass, wenn Sie leihen Geld für Bildung, müssen Sie zurückzahlen.

Über den Autor:

Heimann Williams bietet Schuldenkonsolidierung, Schuldenabbau, Kreditkarte Schulden-Empfehlungen und Ratschläge. Für weitere Informationen, Artikel, News, Tools und wertvolle Ressourcen für den Schuldendienst-Lösungen finden Sie auf dieser Site: http://www.1debtfreedom.com/conversion

Quelle: www.isnare.com