Wenn Sie ein Hausbesitzer, die Sie erhalten haben wahrscheinlich bietet sich für ein Heim-Equity-Kreditlinie (HELOC) Darlehens. Mit Vorsicht behandelt, HELOC Darlehen kann eine hervorragende Möglichkeit zur Verbesserung der finanziellen Flexibilität, die leicht zugänglich Cash-Reserven für Notfälle, oder bezahlen für große Aufwendungen (wie Schule oder zu Hause Verbesserungen Studiengebühren), die unregelmäßige Zahlung Terminpläne. Aber sich bewusst sein, dass nicht alle Heim-Equity-Kreditlinien gleich erschaffen sind. Wenn Sie sich entscheiden, dass ein HELOC ist das Richtige für Sie, welche Funktionen sollten Sie achten? Hier sind zehn Dinge, sollte an der Spitze der Liste:

1. Keine Anmeldegebühr (oder sollte Gebühr erstattet werden beim Schließen - Die HELOC Darlehen Markt ist sehr wettbewerbsfähig. Einige Kreditgeber Mai eine Gebühr zur Deckung ihrer Kosten für die Bearbeitung Ihrer HELOC Anwendung zu gewährleisten und den Eingang der Anträge nur von Hausbesitzer ernsthaft interessiert. Wenn Ihr Kreditgeber bewertet Anmeldegebühr, sicher sein, dass es sich beim Schließen zurückerstattet. Andernfalls schauen anderswo für Ihre HELOC Darlehen.

2. Keine Beurteilung oder Schliessung Kosten - Der Marktwert Ihrer Immobilie ist der Schlüssel für die Bestimmung der Höhe der Kreditlinie. Einige Kreditgeber sind bereit, die Verwendung öffentlich zugänglicher Daten Steuerbescheid statt der formalen Gutachten. Andere Mai absorbieren Beurteilung Kosten, Kunden zu gewinnen. So oder so, es gibt genug nicht-Cost-Optionen zur Verfügung, die Sie nicht haben sollten, sich für die Kreditgeber HELOC Beurteilung, dass die Gebühren die Kosten oder sonstige Kosten schließen.

3 werden. Kein Konto Wartung oder schriftlich Check-Gebühren - Kreditgeber natürlich ihr Geld machen, wenn Sie schreiben Kontrollen (ausgeliehen) auf der home-Equity-Kreditlinie. Die meisten machen es den Kreditgebern als stressfrei wie möglich mit freiem Kontrollen und, manchmal, auch Debitkarten. Wenn Ihr Kreditgeber Gebühren für das Privileg, mit einem HELOC Girokonto, schauen anderswo.

4. Nein "Nicht-Benutzung" Gebühren - Auf der anderen Seite, ein paar Kreditgeber haben begonnen Beurteilung Gebühren an Hausbesitzer, die sich zu Hause-Equity-Kreditlinien, aber nicht genug, sie! Es scheint sie nicht billigen die Vorstellung, dass der Hausbesitzer Mai wollen ein HELOC als Notfall "Reserve"-Konto. Definitiv Suche nach einem Kreditgeber, die nicht diese Art von Gebühr erhoben.

5. Variable APR oder gleich in der Nähe der Prime Rate (bereinigt vierteljährlich) - Die einzigen Kosten, die mit einer guten home equity credit line sollte Zinsen (APR) auf die Waage ausgeliehen. Wie bei jedem Kredit, den der Kreditnehmer hat sich zum Ziel gesetzt, um die geringst mögliche APR. Die meisten nutzen die Kreditgeber "Prime Rate", veröffentlicht im Wall Street Journal (oder andere Veröffentlichung) als Basis-Index und laden Sie ein effektiver gleich prime plus oder minus einen marginalen Anteil (zB 0,25%). Suche nach den günstigsten Preisen erhältlich, sondern werden bewusst niedrig "Teaser" Sätze, die plötzlich ändern, nach einem kurzen einleitenden Zeitraum oder durch spezielle Gebühren. Beachten Sie auch, dass die regelmäßige und Kappen auf Lebenszeit rate Veränderungen sind ebenso wichtig wie der erste Satz (siehe unten).

6. Periodische Kappe auf Zins-Änderungen (der Betrag, den der Satz kann geändert werden auf einmal) - Nahezu alle HELOC Darlehen sind Darlehen variabelverzinsliche was bedeutet, dass die anfängliche Zinssatz (APR) ändert sich irgendwann als sicher, wie das Wetter. Ein wichtiger ist es, zu verstehen, wie oft der Satz anpassen können und wie hoch die Rate lässt sich auf einmal. Natürlich, wenn die Preise fallen, die größer und schneller ändern, desto besser für Sie. Aber noch wichtiger ist es, das Risiko auf den Kopf, wenn Sie Gesicht steigt. Suchen Sie nach einem HELOC dass passt vierteljährlich (anstatt monatlich) in Schritten von 0,5% oder weniger. Hinweis: mit Erwartungen steigender Zinsen, viele Kreditgeber zu sein scheinen die Beseitigung der regelmäßigen Rate Cap-Funktion und Erhöhung der Lebensdauer Caps gesetzlichen Grenzen. Wenn Sie eine ältere HELOC beinhaltet, dass relativ niedrige Decken (oder, wenn Sie ein), prüfen Sie Glück!

7. Lifetime Kappe erhöht (der Betrag, den die Rate lässt sich über das Leben des Darlehens) - Eine gute HELOC ist etwas, das man behalten möchten für eine Weile. Obwohl die Zinssätze wurden auf einem relativ niedrigen Niveau für eine Reihe von Jahren, war es nicht allzu lange her, dass ein 10%-Darlehen wurde als ein Schnäppchen! Der Punkt ist, dass die Zinssätze im Laufe der Zeit dramatisch ansteigen können. Sie wollen ein HELOC mit einer Lebensdauer-Cap-Rate, die Sie leben können. Fragen Sie Ihren Kredit Offizier, um die "worst case"-Szenario für die Prämienerhöhungen für die HELOC Sie sich bewerben.

8. Ability to convert zu einem festen Satz Darlehen - Bei Raten bis zu steigen, die Menschen oft ungebärdig über ihre variabel verzinsliche Schulden. Eine nützliche Funktion, um sich für eine HELOC ist die Fähigkeit zur Umwandlung der Kreditlinie zu einem festen Standard-Rate, fixed-term home-Equity-Darlehen (HEL). Sie wird wahrscheinlich nicht mehr so günstig ein effektiver als neu ausgegebenen HEL, aber man wird auch nicht Beurteilung oder Schliessung Kosten zu zahlen, wenn Sie konvertieren. Es ist jedoch zu beachten, dass viele Kreditgeber eine Gebühr für die Umwandlung zu einem festen Satz Darlehens.

9. Interest-Zahlungen nur zulässig - In der Regel ist es am besten, daß sie in regelmäßigen wichtigsten Zahlungen auf Ihrem HELOC Gleichgewicht. Doch ein Verlust von Arbeitsplätzen oder anderen Notfällen kann es eine Herausforderung für die gegenwärtigen Zahlungen halten. In diesen Situationen ist es schön zu haben, die Flexibilität zu niedrigeren HELOC Ihre Zahlung so viel wie möglich, ohne die Balance Ihres Darlehens oder Erhöhung der roten Fahnen auf der Kredit-Rating-Agenturen.

10. Unbeschränkt Fähigkeit zur Rückzahlung wichtigsten ohne Strafe - Auf der anderen Seite, Sie wollen auch, daß die Flexibilität zu zahlen wesentlichen auf das Darlehen, wenn Sie wählen. Sie können einen Bonus von Ihrem Angebot, die Sie anwenden möchten, um den Kredit oder Sie finden eine 0% balance-Angebot, dass sich lohnt zu nutzen. In jedem Fall ist eine entscheidende Komponente für eine gute HELOC ist die uneingeschränkte Fähigkeit zur Rückzahlung wichtigsten.

Shop um und Sie werden zu einem HELOC Darlehen mit vielen (wenn nicht alle) dieser Funktionen. Denken Sie daran, dass Ihre Bank ist nicht das einzige Spiel in der Stadt. Kreditkarten-Unternehmen, Banken Hypotheken-und Brokerage-Unternehmen haben alle auf den Markt und bieten konkurrierende Produkte. Credit Gewerkschaften der Regel bieten ausgezeichnete Bedingungen und sollte nicht übersehen werden. Auch gibt es viele renommierte Online-Quellen, die eine geringere Overhead-Kosten und können zu günstigeren Konditionen anbieten als die Bank.

Über den Autor:

Tim Paul ist eine finanzielle Geschäftsführung mit mehr als 25 Jahren Erfahrung. Seine Websites konzentrieren sich auf Themen und persönliche Finanzen gehören http://www.sagetips.com, http://www.529rewards.com und http://www.reverse-mortgage-information.org.

Quelle: www.isnare.com