Im April 2005, Kongress gemacht radikale Veränderungen in US-Konkursrecht, dass in Kraft tritt am 17. Oktober 2005. It's called "Bankruptcy Abuse Prevention und Consumer Protection Act von 2005," und es bedeutet große Probleme für die Amerikaner kämpfen mit Schulden Probleme.

Welche Auswirkungen wird das neue Konkursrecht auf die Praxis der Schuldentilgung (auch als Debt Negotiation)? Will der Gläubiger nach wie vor bereit, zu verhandeln mit den Verbrauchern, die zur Abwendung des Konkurses? Wird Kapitalabfindung Siedlungen zu 30%, 40%, 50% nach wie vor möglich sein, dass dies jetzt hart neue Gesetz wurde verabschiedet?

Die kurze Antwort lautet "Ja". Es wird "business as usual" in der Sammlung der Industrie. Leute, die sich auf Konkurs-Datei wird auf jeden Fall für die Betroffenen noch schlimmer, als ich unten skizzieren, sondern diejenigen, wählen Sie privat zu verhandeln, den Weg aus der Verschuldung werden feststellen, sehr wenig Unterschied. Die Gläubiger werden noch verhandeln. Angebote werden noch vorgenommen werden. Und nicht viel ändern wird in der Welt der Sammlungen. In der Tat, eine tragfähige Alternative zur Insolvenz erforderlich sein werden, mehr als je zuvor.

Die Kreditkarte Banken Lobbyarbeit mit Millionen von Dollar, um dieses Gesetz verabschiedet. Sie haben gearbeitet, sie zu etwa einem Jahrzehnt. Nun sind sie feiern. Das sind die Leute, die denken, Konkurs-System missbraucht wurde von wohlhabenden Einzelpersonen, betrogen haben, Gläubiger, wenn sie hätten ihre Schulden zurückzuzahlen.

Die Fakten sprechen eine andere Geschichte:

1. Im Zeitraum von 1995 bis 2004, Konkurs Anmeldungen verdoppelt, während im gleichen Zeitraum, Kreditkarte Industrie Gewinne verdreifacht.

2. Kreditkarten-Unternehmen wurden nicht zur Verantwortung gezogen für ihre Ausrichtung der "Easy Credit" an Einzelpersonen, könnte es sich nicht leisten solche Darlehen, die wiederum hat dazu beigetragen, dass die Welle der Insolvenzen in den letzten zehn Jahren.

3. Für Menschen 60 Jahre oder älter, 85% der Konkurse sind die durch den medizinischen Rechnungen oder Verlust von Arbeitsplätzen.

4. Eine geschiedene Frau ist 300% eher Konkurs-Datei als eine verheiratete Frau.

5. Afro-amerikanische und hispanische Hausbesitzer sind 500% mehr wahrscheinlich Konkurs-Datei als weiße, nicht-hispanische Hausbesitzer.

6. Etwa die Hälfte aller Insolvenzen sind angemeldet, weil der medizinischen Aufwendungen aufgrund fehlender Krankenversicherung, oder das Fehlen einer angemessenen Berichterstattung führt zu ungedeckten Kosten.

7. Der Median-Einkommen der Konkurs Filer ist $ 25000. (So viel zu den "Reichen" missbrauche das System.)

Das neue Gesetz war ein Geschenk an die Kreditkarte Banken schlicht und einfach. Einige Schätzungen gehen davon aus, dass es "um weitere $ 5 Mrd. an die Industrie-Bottom-Line. Mit anderen Worten: Die Rechnung geht es um Gewinne und nicht viel anderes.

Da mein ganzes Konzept geht es um die Vermeidung Konkurs, ich werde nicht auf einer detaillierten Analyse der Bestimmungen des neuen Gesetzes. Aber nur zu fassen, die Netto-Effekt ist, dass viele (wenn nicht die meisten) Menschen, die Hilfe im Rahmen Kapitel 7 Konkurs wird gezwungen, die Datei unter Kapitel 13 Version statt. Im Klartext, das bedeutet, dass die meisten Filer wird gezwungen zu zahlen wieder einen Teil der Schulden über einen 5-Jahres-Zeitplan durch das Gericht.

Einer der schlimmsten Aspekte des neuen Gesetzes ist der Einsatz von IRS "zulässigen" Kosten Zeitpläne für die Bestimmung Ihrer monatlichen Budget. Mit anderen Worten, Ihre tatsächlichen Kosten leben, sind geworfen aus dem Fenster zu Gunsten der IRS-Standards (und wir alle wissen, wie großzügig die IRS sein kann!). Also, wenn Sie Ihre tatsächliche Miete ist $ 1300 pro Monat, und die IRS, sagt er sollte $ 1045 für Ihr Land und Staat, das ist hart! Das Gericht wird nur die $ 1.045, Periode.

Kurz gesagt, die Menschen versucht, nach dem Konkurs-Datei 17. Oktober 2005 sind in einer äußerst böses Erwachen! Goodbye Handys, Kabel-TV, High-Speed-Internetzugang, Filme, Mahlzeiten mit der Familie und alles, was sonst über die zulässigen Mindest-Ausgaben, wie von der IRS und der Gerichte.

Also, was macht mich so sicher, dass die Banken so eifrig wie eh und je, sich mit den Verbrauchern für 50 Cent über dem Dollar oder weniger? Einfach. Zwei Worte: Stealth-Konkurs.

Hunderte von Tausenden von Amerikanern gehen, um die neue Realität dieses Recht hart, und sie sind zu verzichten, das Gerichtssystem der Einreichung Konkurs statt der, wie ich es nenne "Stealth Konkurs." Ein Stealth-Konkurs ist, wenn Sie (ohne Weiterleitung Anschriften) besteht, ändern Sie Ihre Telefonnummer ein, und legen Sie den Radarschirm zu leben in einem All-Cash-, Kredit-no-Basis. Viele Menschen bereits diesen Weg wählen, anstatt sich mit der Invasion der Privatsphäre, die mit formalen Konkurs. Nach dem neuen Gesetz in Kraft treten, mehr Menschen als je zuvor wird dieser Ansatz.

Neben dem Problem der Stealth Konkurs, gibt es noch andere gute Gründe, die Banken wird sich, da sie immer haben. Betrachten Sie diese zwei Punkte:

A. Der Gläubiger nicht weiß, ob Sie noch Anspruch auf Kapitel 7 oder Kapitel 13 Konkurs. Sie nach wie vor das Risiko, dass Sie qualifizieren sich für die in Kapitel 7 und bis Ende Entladen Ihr Schulden vollständig, das heißt, sie bekommen gar nichts.

B. Selbst wenn Sie Datei unter Kapitel 13 der neuen Leitlinien, die Gläubiger wird nach wie vor nur 30-50% der Schulden im Durchschnitt (viel weniger in einigen Fällen).

C. unter Kapitel 13, wird es noch die Gläubiger 3-5 Jahre zu erholen, dass 30-50%.

D. Eine einmalige Summe von 30-50% ist heute weit besser als die gleiche Menge gesammelt 3-5 Jahren.

Natürlich bin ich sicherlich erwarten Schulden Kollektoren zur Nutzung des neuen Gesetzes zu belästigen und die Menschen einzuschüchtern, nicht kennen und verstehen ihre Rechte. Sie können erwarten, dass sie zu sagen Dinge wie: "Du kannst nicht Konkurs-Datei nach dem neuen Gesetz, so dass Sie besser zahlen Sie sich noch heute an!" Sie werden Tyrannen und drohen wie immer, aber am Ende des Tages werden sie noch vernünftig Siedlungen akzeptieren. Nach dem 17. Oktober 2005, wird es noch als "business as usual" in die Welt der Schulden Sammlungen.

Über den Autor
Charles J. Phelan wurde hilft Verbrauchern zu Schulden-frei ohne Konkurs seit 1997. Ein ehemaliger Exekutive in die Schuldentilgung der Industrie tätig, lehrt er die Do-it-yourself-Methode von Schulden verhandelt wird. Audio-CD Material plus Experte persönlichen Coaching hilft Verbrauchern professionelle Ergebnisse erzielen zu einem Bruchteil der Kosten. Http://www.zipdebt.com