Mit Abstand die größte Erfindung der Banken haben jemals mit kam im 20. Jahrhundert. Auch das neue Feld der Credit Management geboren wurde mit der Erfindung der Kreditkarte. Es ist ein Teil der verfügbaren aus der etwaigen finanziellen Produkt heraus dort. In der Tat mehr als 80% der US-Haushalte haben mindestens eine Kreditkarte. Wenn Sie wollen, sich als den "durchschnittlichen" American dann haben Sie etwa 8 Kreditkarten Brennen ein Loch in Ihre Brieftasche gerade jetzt. Um sicherzustellen, dass Sie nicht selbst in irgendeiner Mühe (wieder) zu versuchen und die folgenden 10 einfachen Schritten für Credit Management.

1. Ignorieren der Bank / des Kreditgebers in der Regel, was ist ein "akzeptables" Niveau der Verschuldung. Ihre Schulden-to-Income-Ratio, wie sie gern nennen, ist, wie viel Schulden Sie können auf den Betrag des Geldes bringen Sie machen. Je nachdem, wie gut Sie es geschafft haben, Ihre Kredit in der Vergangenheit kann es durchaus schwanken ein wenig. Der Durchschnitt liegt bei etwa 25%. Die ideale Anzahl ist natürlich ZERO, sondern der Anfang der Arbeit auf, wie es auf 10-15%.

2. Erinnern Sie sich, was eine Kreditkarte ist ... eine Kreditkarte. Nur weil sie winkte ihren Zauberstab und dir dein "Pre-Approved" Card bedeutet nicht, gehen Sie hin, und verwenden Sie es. Die Bank weiß nicht, Ihre Situation oder Ihre Lebensweise alles, was sie suchen, ist die Zahl, die Sie sollten in der Lage sein, sich bezahlt zu machen mit den meisten Ihrer "extra" Geld. Sie sollen verhindern, dass Sie zahlen sie für den Rest Ihres Lebens, wenn man es.
Das bringt mich zum nächsten Punkt ...

3. Zahlen nicht nur die Mindest-Guthaben, es sei denn natürlich, wie Sie zahlen 400% oder mehr an Interesse. Ein typisches Kreditkarte Schuld von $ 4500 in Anspruch nehmen würde Sie über 44 Jahre auszahlen! Und Sie würden bis Ende zahlt ungefähr $ 17000 von den insgesamt Mal, wenn Sie fertig sind. Wenn Sie stoppen und darüber nachzudenken, geht das klingen wie ein guter Deal für Sie?

4. Play the Game "-Denken Sie daran, dass Sie dem Kunden und der" Kunde "ist immer richtig. Wann kommt es zu jährlichen Gebühren und höhere Zinsen verlangen, daß ein niedrigerer Zinssatz. Und wenn Sie rutschte auf und bekam einen späten Gebühr verlangen, bekommen sie verzichtet (stellen Sie sicher, dass Sie versprechen nie wieder tun ... naja mindestens für sechs Monate) Denken Sie daran, dass es sich um eine viel kostengünstiger für sie, damit sich ein Kunde glücklich, als es für sie zu gehen bekommen eine andere. Ihre $ 29 - $ 35 Gebühr spät kommt nicht nah an das Geld, das sie haben zu verbringen, um einen neuen einer von euch.

5. Während Sie spielen das Spiel nicht bekommen, blindsided durch die Gebühren. Die Banken haben sich mit einigen sehr kreative Wege, um Geld auf Ihre Kosten. Sie sind diejenigen, jeder weiß, wie über die Grenze Gebühr späten Gebühr, und Extra-Karte erhoben. Allerdings haben sie auch die weniger offensichtliche Gebühren wie Konto Ablösesumme, und eine Gebühr für das Gespräch eine Live-Person anstelle einer Aufnahme. Stellen Sie sicher, dass Sie sich Ihre Erklärung und sehen Sie alle Gebühren. Einige von ihnen könnten Sie überraschen.

6. Sie wissen, wie Stack-up-Milliarden und Milliarden von Dollar zahlen jährlich an die Verbraucher über Aufschläge auf die Zinsen. Das ist eine Menge Geld, wenn Sie sich Ihre Aktie. Ihre Kreditkartendaten, ist etwas, du solltest dir und stellen Sie sicher, dass es korrekt ist. Über 25% aller Kredit-Berichte haben fehlerhafte Angaben in ihnen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Daten korrekt sind und ein Auge auf ihn regelmäßig.

7. Wissen, dass Sie Grenzen-Wenn Sie wissen, haben Sie eine harte Zeit zahlen sogar das Minimum Gleichgewicht STOP des Ladevorgangs. Es klingt einfach, aber für Millionen von Amerikanern ist es sehr schwer tun. Natürlich ist die einfache Möglichkeit Hind Anblick 20/20 nicht in der Lage.

8. Wenn Sie einer dieser Menschen, die diszipliniert genug, um sich auszahlen Ihr Kontostand am Ende des Monats, dann stellen Sie sicher, Sie werden immer einige Bonus wird für eine solche große Nutzer. Hier können Sie sich kostenlos Sachen, die Sie nutzen können. Einige zusätzliche Flying Meilen, unentgeltliche Zuwendungen, Cash Back Belohnung (mein Favorit). Wenn Sie benutzen wollen es kann auch sein, daß Sie etwas für Ihre Bemühungen.

9. Nur haben, was Sie brauchen, sollten Sie 2 Karten, ein für das, was Sie regelmäßig und zahlen sich aus jeden Monat und die andere für Notfälle oder Geschäftspartner. Beim Starten versucht, die Vorteile aller befasst sich draußen der einzige, bekommt in Anspruch genommen werden können. Overkill auf Ihrer Kredit-Karten sind nicht notwendig, aber nicht wirklich gut in die Verwaltung ein paar Karten.

10. Die Statistiken sind in, und sie sind Geist boggling. Insolvenzen sind auf Rekordniveau Zahlen und die Verschuldung der Verbraucher für die USA ist mehr als 1,7 Billionen Dollar! Bringen Sie Ihre Kinder jetzt nicht den Fehler, die Sie unternommen haben. Financial Literacy ist ein Muss für die nächste Generation als wir gehen in eine bargeldlose Gesellschaft. Es ist schwieriger zu verwalten, was Sie nicht sehen können. Stellen Sie sicher, dass sie verstehen, dass die Kreditkarte zahlt, was zu Essen auf den Tisch und Gas im Auto als auch die Play Station Spiele sie lieben.

Über den Autor
Mical Johnson ist in Verbindung mit Rock Financial, Inc., ein Lizenzprodukt Korrespondent Kreditanbieters, Florida Department of Finance. Mr. Johnson Hosts Home Buyer's der Seminare sind offen für das Publikum jeden Monat im Bereich TampaBay in Florida. Um eine kostenlose Kopie von Herrn Johnson's Home Buyer Handbuch ihn unter www.TampaMortgageGuy.com Er ist auch ein Beitrag Autor in www.Debt-Free-Personal-Finance.com