Eine Bank oder Hypotheken Unternehmens ist nichts anderes als eine Schachtel, in denen Geld zu halten. Der Besitzer der Kiste zu tun hat ein paar Berechnungen. Erstens, wie hoch ist er zu bieten diesen Menschen, Kaution bar in seinem Kasten, im Gegenzug für eine solche Kaution? Zweitens, wie viel von diesem Geld sollte er halten als Bargeld den Fall, dass der Besitzer dieser Bar wollen sie zurück? Vielleicht 5%, vielleicht 10%, was sind die Regelungen in seinem Zuständigkeitsbereich? Drittens, wie viel ist er eine Gebühr, die Menschen wollen das Geld borgen von anderen, bisher hinterlegt in seinem Feld?

Die Person, besitzt das Feld dann legt zu finden, viele andere Menschen, um ihre Freizeit Bargeld in der Box, im Gegenzug für die er verspricht, ihnen ihr Geld plus Zinsen zurück. In den Augen einiger Ökonomen, diese Menschen sind Kreditgebern und Investoren nicht. Diese Terminologie basiert auf der Tatsache, dass die Kapitalinvestitionen der Kreditgeber nicht verändert, während der Wert von Investoren, in Aktien oder Immobilien zum Beispiel, kann nach oben oder unten. Der Besitzer der Kiste hat dann zu finden, anderen Menschen haben keinen Ersatz-bar, aber in Wirklichkeit wollen auszuleihen.

Fest oder variabel?

Sowohl der Kreditgeber und der Kreditnehmer kann manchmal verwirrt von der Vielfalt der angebotenen Bedingungen die von diesen Instituten. Die einfachste Begriffe zu verstehen sind diejenigen, die auf einem aktuellen Zinssatz, der sich nach dem Markt für Zinssätze, die täglich verändert, obwohl die Unternehmen werden versuchen, auch diese täglichen Schwankungen mit nur periodischen Veränderungen im Preis inbegriffen. Sätze, für einen bestimmten Zeitraum, desto schwieriger sind für den durchschnittlichen Kreditgeber oder Kreditnehmer zu verstehen, eine Tatsache, dass geführt hat in der Vergangenheit zu gierig Unternehmen in der Lage zu ziehen große Vorteile aus diesen Mangel an Wissen. Der Grund für eine Institution zu wollen gewinnen Einlagen zu einem festen Satz könnte auf die Tatsache, dass ihre Berater berechnen, dass die Zinsen werden steigen. Sollten sie finden es möglich zu gewinnen Einlagen in zB 3% über 3 Jahre, und dann finden, dass die derzeitigen Preise sind 5%, werden sie etwas zufrieden. Im Falle eines Kreditnehmers zur Feststellung, dass sie sich in dieser Situation sollten sie zu beglückwünschen, dass man sich besser zu erraten als die Berater des Unternehmens. Auf der anderen Seite ein Kreditnehmer gebunden an einen Vertrag zu sagen, 10% für mehrere Jahre, dann fest, dass die Preise fallen gelassen haben, um 5%, wird nicht gerade feiern. In meiner kurzen Erfahrung, da ich begann an der Universität vierzehn Jahren, die ich je gesehen habe Hinterlegung variieren von 14,5% auf 1,5%.

Ist eine Bank sicher?
Es gibt auch einen gemeinsamen Glauben unter den Kreditgebern, dass ihr Kapital sicher ist. In Ermangelung einer Regierung oder einer ähnlichen staatlichen Behörde, die eine solche Garantie, kann er diese bei weitem nicht der Fall ist. An der Universität gehört zu den Fällen wir studierte, war, dass einer bestimmten Sparkasse. Ein Gerücht ging um die Stadt, dass die Bank war in Schwierigkeiten. Eine große Zahl von Menschen gingen auf die Bank, um ihre Ersparnisse. Diese vertreten, dass die ersten paar% der gesamten Einlage hatte kein Problem. Wenn der Prozentsatz stieg auf 6%, was in diesem Fall wurde der Betrag durch "die Besitzer der Box", das Gerücht wurde in der Tat, dass es nicht in bar zu zahlen an die Einleger. Da es sich hierbei um in einem Land, in dem die Eigentümer aller Boxen waren Mitglieder in einem Verein, dessen Ziel es war zum Schutz der unverdienten, aber wahrgenommen, das Ansehen der Mitglieder gesagt, die Mitglieder verschickt Runde Sicherheit Lieferwagen mit ausreichend Bargeld zu zahlen all jene, die Menschen, "hatte Hinweis auf eine unbegründete Gerücht." Things quietened nach einer Weile, und die Regierung beschlossen, Rechtsvorschriften zu schaffen, ein Minimum Liquidität Ebene.


Ein weiterer Fall wurde untersucht wir, dass eines der weltweit größten Banken, die der Vorstand in erster Linie aus gierig Seelen. Sie hatten beschlossen, dass die Börse war ein guter Ort, um die Liquidität Marge, so dass im Falle eines Bären Markt, sie könnten mehr Gewinn für die Aktionäre. Eine plötzliche tragen Markt ausgelöscht die Liquidität Marge, und die Bank kam innerhalb einer Haar-Breite zu gehen Bauch.

Sobald die Bank erreicht hat, einen erheblichen Umfang, die Liquidität sollten ausreichend groß, um alle derartigen Rücknahmen Panik, es sei denn natürlich die Panik ist so groß wie 1929.

Für den Kreditnehmer ist eine notwendige, und abgesehen von Straf-Auflagen für Kreditnehmer, ist eine wichtige Dienstleistung für unsere Gesellschaft. Aus dem Investor's point of view, es hängt in erster Linie auf die Mentalität der Treasury-Funktion innerhalb der Bank, und zweitens, dass die Gesetzgebung regelt ihre Aktionen und Buchführungs-Praktiken. Aus dem Investor's point of view, erwägt Investitionen in den Bestand an eine solche Organisation, sie vollständig davon abhängt, eine Analyse der Bank vermögenden und Rentabilität. Sowohl die oben genannten Beispiele haben seitdem vergangen nach dem anderen, und haben seither kaufte für mehr Milliarden, dass die meisten von uns zählen können.

© Jenny Barclay


Über den Autor
Jenny Barclay studierte in Mathematik. und Wirtschaftswissenschaften, und erhielt einen Master in Lebensfähigkeit der Kreditinstitute. Sie prüft derzeit Spanisch in Andalusien, Spanien. Dieser Artikel darf reproduziert werden auf den Websites unterliegen Kredit an den Autor und einen Link zu ihrer Website.

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