如果您是房主，您大概也收到了申請家庭淨值信用額度（ heloc ） 。 小心處理，房屋淨值信貸額度，可以成為一個出色的方式，以改善財務靈活性，提供現成的現金儲備，為緊急情況，或支付龐大的開支（如大學學費或改善家居）有不規則的付款時間表。 但也知道，並不是所有的房屋淨值信貸額度，創造平等的。 如果您決定一heloc是正確的，你有什麼特點，應該你看呢？ 這裡是10的事情，應在清單的最上方：


1 。 沒有報名費（或收費應退還在閉幕） -h eloc市場是非常具有競爭力。 一些貸款人可能會收取費用，以幫助支付他們的費用處理您的heloc的應用，並確保申請只收到從認真有興趣的業主。 如果您的貸款評估申請費，可以肯定，這是在閉幕退還。 否則，看看其他地方為您的heloc 。


2 。 沒有評價或關閉的費用-的市場價值你的財產是關鍵，以確定的數額您的信用額度。 一些貸款人都願意使用公開評稅的數據代替正式評議。 其他的可能吸收的評價成本，以吸引顧客。 無論採用哪種方式，有足夠的無成本可供選擇的方案，你不應該有解決為heloc貸款收費鑑定費用或任何其他閉幕成本。


3 。 沒有賬戶維修或退房的書面收費-放款人，顯然使他們的錢，當你寫檢查（借）對房屋淨值信用額度。 最放款使它輕鬆自由，盡可能與免費檢查，有時甚至借記卡。 如果您的貸款人收費，收費的特權，擁有一個heloc支票帳戶，看看其他地方


4 。 沒有“非使用”收費-的市場價值你的財產是關鍵，以確定的數額您的信用額度。 一些貸款人都願意使用公開評稅的數據代替正式評議。 其他的可能吸收的評價成本，以吸引顧客。 無論採用哪種方式，有足夠的無成本可供選擇的方案，你不應該有解決為heloc貸款收費鑑定費用或任何其他閉幕成本。


5 。 可變4月等於或接近最優惠利率（調整季刊） -唯一所涉及的成本與一個良好的家庭股本貸款額度應收取利息（四月）對平衡借來的。 正如任何貸款，借款人的目標是獲得盡可能最低的4月。 最放款人使用“優惠利率”作為刊登在華爾街日報（或其他出版物）作為基地，指數和您收取一至四月平等總理加上或減去邊際的百分比（例如0.25 ％ ） 。 尋找最佳的可用率，但也知道低“挑逗性”利率可能突然改變後，簡短的介紹期，或伴隨著特別的費用。 同時，請記住，定期和壽命的上限利率變化一樣重要初始速率（見下文） 。


6 。 定期上限，利率變動（金額，利率是可以改變的在同一時間） -幾乎所有的h eloc的是可變利率貸款，即初始利率（ 4月）將改變在一些點是肯定的由於天氣。 1 ，關鍵是要了解如何往往率可以調整多少率可以調整在同一時間。 當然，當利率下降較大的和更快的變化，更好地為您。 但更重要的是顛倒的風險你時所面臨的利率正在上升。 尋求一個heloc認為，調整按季（而非每月）在遞增0.5 ％或更少。 注：與期望，利息上升，許多貸款人似乎是消除定期利率上限的特點和提高壽命的上限，以法律的限制。 如果您有一個老年人heloc納入相對較低的利率上限（或如果您發現之一） ，覺得自己是幸運的！


7 。 一生上限，加息（金額，利率可以調整超過貸款的生命） -一個良好的h eloc是您想要保存一段時間。 雖然利率一直處於比較低的水平，為了數年，這是不是太長了前10 ％的貸款被視為一種討價還價！ 問題是，利息超過時間可以大幅上升。 您想要找到一個heloc與一生的利率上限，您可以生活。 請問您的貸款專員，清楚訂明“最壞的情況下”的局面，為加息為heloc你正在申請。


8 。 能力轉換為固定利率貸款-當利率上升時，人們往往得到s kittish對他們的可變速率的債務。 一個有用的功能，尋找在一個heloc是能夠轉換線的信貸標準的固定利率，固定期限的房屋淨值貸款（ HEL細胞） 。 您可能會得不到4月，作為有利的，作為新發行的幫助，但你也不會評價或關閉的費用支付，如果您轉換。 然而，請注意，許多貸款人收取費用轉換為固定利率貸款。


9 。 利息只支付不允許-這通常是最好的作定期還本額在您h eloc的平衡。 然而，失去工作或其他緊急情況可以使一個挑戰，以保持收支經常。 在這些情況下，這是尼斯有彈性，以降低您的heloc付款，盡可能多地增加您的貸款餘額或提高紅旗在信貸評級機構。


10 。 無限制的償還能力的主要而不受罰-在另一方面，你也想的靈活性，要付出下跌的主要對貸款當您選擇。 您可能會收到獎金從您的工作，您想要申請貸款，或您可能會發現，一0 ％餘額轉帳提供是值得考慮的優勢。 在任何情況下，一個關鍵組成部分，一個良好的heloc是不受約束的能力來償還本金。


貨比三家，你將能夠找到一個家淨值信用額度與許多（如果不是全部的）這些功能。 請記住，您的銀行並不是唯一的遊戲在城市。 信用卡公司，抵押貸款銀行和經紀公司都進入市場，並提供競爭的產品。 信用合作社通常提供了良好的條件和應是不容忽視的。 此外，有許多信譽良好的上線來源，有較低的間接費用，並可以提供更好的條件比本地銀行。






添保羅已經25年以上的行政財務管理的經驗。 他最近的重點領域已發展和目錄行之有效的戰略為財政精明的人獲得最大的從他們的房屋淨值信貸額度。 他的網站是www.sagetips.com 。

mail@sagetips.com