سمارت جعل الناس أحيانا أخطاء البكم عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. جزء من السبب في هذا ، أعتقد ، هو أن معظم الناس لا يملكون الوقت لمعرفة ما يحتاجون إلى معرفته لاتخاذ القرارات السليمة. وثمة سبب آخر هو أن في كثير من الأحيان عندما كنت إجراء الخطأ الغبية ، وشخص آخر -- وهو استثمار البائع ، على سبيل المثال -- يجعل من المال. ولحسن الحظ ، يمكنك ان توفر على نفسك الكثير من المال وحفنة من الصداع وليس من جانب سوء صنع قرارات الاستثمار.

لا تنسوا لتنويع

متوسط سوق الأوراق المالية هو عودة 10 في المئة أو نحو ذلك ، ولكن لكسب 10 في المئة لكم الحاجة لامتلاك مجموعة واسعة من المخزونات. وبعبارة أخرى ، هل الحاجة إلى تنويع. الجميع يعتقد عن هذا لاكثر من دقائق قليلة يدرك ان صحيح ، لكن

إنه لأمر مدهش كيف العديد من الناس لا تنويع. فعلى سبيل المثال ، بعض الناس عقد أجزاء ضخمة من صاحب العمل ولكن القليل من المخزون آخر. أو انهم الخاصة بها حفنة من الاسهم في نفس الصناعة.

لكسب المال على سوق الأسهم ، تحتاج إلى نحو 15 إلى 20 المخزونات في مجموعة متنوعة من الصناعات. (لم أكن فقط تشكل هذه الأرقام ؛ من 15 إلى 20 عدد تأتي من حساب الإحصائية أن العديد من الأعلى وخريج شعبة تمويل الكتب المدرسية شرح.) أقل من 10 إلى 20 أسهم ، الحافظة الخاصة بك العودة ومن المرجح جدا أن يكون شيئا أكبر أو أقل من سوق الأسهم في المتوسط. بالطبع ، كنت لا تبالي إذا لم الخاص بك عائد الحافظة أكبر من سوق الأوراق المالية في المتوسط ، ولكن إذا كان لديك الرعاية الخاصة بك حافظة عودة أقل من سوق الأوراق المالية في المتوسط.

من جانب الطريق ، ليكون عادلا وأود أن أقول لكم أن بعض الناس مشرقا جدا نختلف مع لي على هذه الأعمال من عقد من 15 إلى 20 أسهم. فعلى سبيل المثال ، بيتر لينش ، المدير السابق نجاح سافر من التشبث ماجلان صناديق الاستثمار المشترك ، وتقترح أن المستثمرين الأفراد عقد من 4 إلى 6 مخزونات أنهم يفهمون جيدا.

مشاعره ، الذي أسهم في كتبه ، ومن ذلك باتباع هذه الاستراتيجية ، يمكن للمستثمر فرد للفوز على سوق الأوراق المالية في المتوسط. السيد لينش يعرف المزيد عن اختيار الاسهم من الأول من أي وقت مضى ، ولكن أنا مع ذلك اختلف معه باحترام لسببين. أولا ، أعتقد أن بيتر لينش هو واحد من هذه المتواضعة نقلل من العباقرة الذين الفكرية براعة. أنا اتساءل ما إذا كان يقلل من قوة المهارات التحليلية لانه يجلب له اختيار الأوراق المالية. ثانيا ، أعتقد أن معظم المستثمرين الأفراد عدم وجود المحاسبة بدقة لمعرفة الاستفادة من فصلية وسنوية للبيانات المالية في الشركات العمومية في توفير سبل وتقترح أن السيد لينش.

وقد الصبر

سوق الأسهم وغيرها من أسواق الأوراق المالية على نحو ترتد اليومية والأسبوعية ، وحتى أساس سنوي ، ولكن الاتجاه العام على مدى فترات طويلة من الوقت على الدوام. منذ الحرب العالمية الثانية ، لمدة عام واحد أسوأ العودة وقد -26.5 في المئة. أسوأ عشر سنوات العودة في التاريخ الحديث كان 1.2 في المئة. هي جميلة هذه الأرقام مخيفة ، ولكن تبدو الأمور أفضل بكثير إذا ما نظرنا الى المدى الطويل. أسوأ 25 عاما والعودة كان 7.9 فى المائة سنويا.

انه من المهم بالنسبة للمستثمرين الحصول على الصبر. سيكون هناك الكثير من سوء سنوات. مرات كثيرة ، والسيئة واحدة في السنة ، يليه آخر سنة سيئة. ولكن مع مرور الوقت ، وحسن يفوق عدد سنوات السيئة. وهي تعوض عن سنوات سيئة للغاية. المستثمرين الذين المريض البقاء في السوق في كل من السنوات الجيدة والسيئة دائما تقريبا ما هو أفضل من الناس الذين يحاولون متابعة كل بدعة أو شراء في العام الماضي الساخن المخزون.

الاستثمار بصورة منتظمة

ويمكنك بالفعل معرفة - الدولار متوسط الاستثمار. بدلا من شراء عدد محدد من الاسهم على فترات منتظمة ، عليك شراء الدولار مبلغ العادية ، مثل 100 دولار. وإذا كان سعر السهم 10 دولارا ، هل شراء عشرة أسهم. وإذا كان سعر السهم هو 20 دولارا ، عليك شراء خمسة أسهم. وإذا كان سعر السهم هو 5 دولارات ، لكم شراء سهم والعشرين.

الدولار بين متوسط الاستثمار عروض اثنين من مزايا. اكبر لكم بانتظام هي أن الاستثمار -- في كل من الأسواق الجيدة والسيئة في الأسواق. إذا كنت تشتري 100 دولار من الأسهم في بداية كل شهر ، على سبيل المثال ، هل لا تتوقف عند شراء الأسهم في السوق هو الطريق بانخفاض كل والمالية صحفي في العالم تعمل لتأجيج نيران الخوف.

ميزة أخرى من الدولار بين متوسط الاستثمار هو أن لكم عند شراء المزيد من الأسهم المنخفضة السعر وعدد أقل من الأسهم عند سعر مرتفع. ونتيجة لذلك ، فإنك لن تستطيع حمل على موجة التفاؤل وينتهي من شراء معظم الأسهم في السوق ، أو عندما الأسهم. في نفس الطريق ، كنت أيضا لا يشعرون بالخوف بعيدا ووقف عند شراء الأسهم في السوق أو الأسهم بانخفاض.

واحدة من أسهل الطرق لتنفيذ الدولار المتوسط هو برنامج الاستثمار عن طريق المشاركة في شيء من هذا القبيل برعاية صاحب العمل 401 (ك) خطة أو خطة التعويضات المؤجلة. ومع هذه الخطط ، على نحو فعال لكم الاستثمار في كل مرة يتم سحب المال من حسابك شيك أجر.

لجعل الدولار بين متوسط الاستثمار العمل الفردية مع الأرصدة ، تحتاج إلى الدولار في المتوسط كل المخزون. وبعبارة أخرى ، إذا كنت شراء الأوراق المالية في آي بي إم ، تحتاج لشراء مجموعة من آي بي إم الدولار مبلغ المخزون في كل شهر ، كل ربع سنة ، أو أيا كان.

لا نتجاهل ونفقات الاستثمار

نفقات الاستثمار يمكن أن تضيف ما يصل بسرعة. الاختلافات الصغيرة في حساب النسب ، وتكلفة الاشتراك في النشرة الإخبارية الاستثمار ، الخدمات المالية عبر الإنترنت (بما في سرع الإقتباسات!) ، والضرائب على الدخل يمكن بسهولة طرح مئات الآلاف من الدولارات من حسابك صافي قيمة مدى الحياة للاستثمار.

لتبين لكم ما يعني ، هنا بضعة أمثلة سريعة. دعونا نقول أنك توفير 7000 دولار في السنة من 401 (ك) الأموال في صناديق الاستثمار المشتركة للزوجين أن تتبع ستاندرد اند بورز 500 مؤشر. وهو أحد الصناديق رسوم سنوية 0.25 في المئة الى حساب النسبة ، وغيرها من صندوق رسوم سنوية بنسبة 1 فى المائة خلال حساب نسبة. في 35 عاما ، سيكون لديك حوالي 900000 دولار في صندوق مع حساب نسبة 0.25 في المئة ونحو 750000 دولار في صندوق مع نسبة 1 في المئة.

هنا مثال آخر : دعونا نقول لكم أن لا تنفق 500 دولار في السنة على الاستثمار النشرة الإخبارية الخاصة ، ولكنك بدلا من التمسك المال في الاستثمار المعفى من الضرائب مثل الجيش الجمهوري الايرلندي. دعونا نقول لكم أيضا عصا الضريبية الخاصة بك وفورات في المعفى من الضرائب والاستثمار. بعد 35 عاما ، فسوف تتراكم 200000 دولار تقريبا.

نفقات الاستثمار يمكن أن تضيف ما يصل إلى أعداد كبيرة حقا عندما ندرك أن لكم قد استثمرت الاموال وحصل على الفوائد والأرباح لسنوات.

لا يحصلون على الجشع

وأود أن كان هناك بعض خالية من المخاطر وسيلة لكسب أو 15 أو 20 في المئة سنويا. أنا حقا ، حقا. ولكن ، للأسف ، لا يوجد. سوق الأسهم متوسط العودة هو ما بين 9 و 10 في المئة ، اعتمادا على مدى عقود كثيرة لكم العودة. فإن أكثر خطورة كبيرة في اسهم شركات الصغيرة فعلت افضل منه بقليل. وفي المتوسط ، وعودتهم من الأرباح السنوية من 12 إلى 13 في المئة. ولحسن الحظ ، يمكنك الحصول على الكسب الغنية 9 في المئة عوائد. لكم فقط الحاجة إلى اتخاذ وقتك. ولكن لم خالية من المخاطر الاستثمارات باستمرار عودة الأرباح السنوية أعلى بكثير من سوق الأسهم على المدى المتوسط البعيد.

وأذكر هذا لسبب بسيط هو : جعل كل أنواع الناس من الحماقة عندما قرارات الاستثمار الجشع والسعي إلى الحصول على العائدات التي هي من أصل تمشيا مع متوسط العائدات السنوية للسوق الأوراق المالية. فإذا ما أبلغك شخص أن لديه متأكد من شيء وبين الاستثمار أو استراتيجية الاستثمار التي تدر الآن على سبيل المثال ، 15 في المئة ، لا نعتقد ذلك. و، لمجرد بيت ، لا شراء الاستثمارات أو المشورة في مجال الاستثمار من ذلك الشخص.

اذا كان هناك فعلا أن يكون على يقين من شيء وبين طريقة من العائدات السنوية للإنتاج ، ويقول 18 في المئة ، ذلك الشخص في وقت قريب أغنى شخص في العالم. مع الصلبة في السنة ، سنة خارج العودة مثل ذلك ، يمكن للشخص أن يدير 20 مليار دولار وصندوق الاستثمار وكسب 500 مليون دولار في السنة. الأخلاقية هي : لا يوجد شيء اسمه متأكد من شيء في الاستثمار.

لا يحصلون على الهوى

لسنوات الآن ، لقد قدم لي أفضل جزء من المعيشة من خلال تحليل استثمارات معقدة. ومع ذلك ، وأعتقد أنه يجعل معظم لشعور المستثمرين إلى استثمارات بسيطة مع عصا : صناديق الاستثمار المشتركة ، والأرصدة الفردية والحكومية وسندات الشركات ، وهلم جرا.

وكمسألة عملية ، فمن الصعب للغاية بالنسبة للأشخاص الذين لم يتلقوا تدريبا في التحليل المالي لتحليل معقدة مثل الاستثمارات العقارية وحدات الشراكة ، والمشتقات ، والقيمة النقدية للتأمين على الحياة. أنت في حاجة لفهم كيفية بناء دقة توقعات للتدفق النقدي. أنت في حاجة لمعرفة كيفية حساب أشياء مثل معدلات العائد الداخلي وصافي القيم الحالية من البيانات مع توقعات للتدفق النقدي. التحليل المالي هو في أي مكان بالقرب معقدة مثل صاروخ العلم. ومع ذلك ، فإنه لا شيء يمكنك القيام به دون شهادة البكالوريوس في المحاسبة أو المالية ، والحاسوب ، وبرنامج جداول بيانات (مثل مايكروسوفت إكسل أو لوتس 1-2-3).

نبذة عن الكاتب :

سياتل ، واشنطن محاسب ستيفن لام نيلسون اتفاق السلام الشامل وقد كتب أكثر من 150 من الكتب. صاحب الكتاب هو الأفضل مبيعا ، سرع لالدمى ، وبيع منها أكثر من 1000000 نسخة. كتبه قد بيعت أكثر من 4000000 نسخة بالانكليزية وترجمت إلى أكثر من اثني عشر لغات أخرى.