403 (ب) الخطط المستقبليه لموجة من عدد كبير من العمال
"الملايين من جديد المعلمين والعاملين في الرعايه الصحية من المتوقع ان يتم تعيينهم في العقد المقبل ستحتاج الى التعرف على التقاعد الخطة قد يجهلون : 403 (ب) ، والتسميه الشاءعه الضرائب محمي المعاش. 403 (ب) خطط المرتبات - تأجيل الخطط الراميه للمعلمين ، واساتذة الكليه والعاملين الصحيين في مرافق غير ربحيه ، والموظفون الذين يعملون لالكنائس والجماعات الخيريه. كما مع 401 (ك) وما شابهها من اشتراكات محددة خطط للقطاع الخاص ، والمساهمات في الأرباح 403 (ب) من الضرائب المءجله. لعام 2005 ، فان الحد الاقصى للموظف عموما يمكن تأجيل تسديد أصل الى 403 (ب) هو مبلغ 14000 ($ 15000 في 2006) ، او ما يصل الى 100 في المئة من الموظف التعويض عن تلك السنة ، ايهما اقل. (بعض الخطط قد تحد من مساهمات اقل من هذه المبالغ القصوي.) ركلة ارباب العمل يمكن ان يصل الى 28000 دولار اخرى ما دام رب العمل والموظف معا المساهمات لا تتجاوز 100 في المئة من الموظف التعويض. في عام 2005 ، و 50 موظفا من كبار السن يمكن ان تقدم اضافي "اللحاق" مساهمه تصل الى 4000 دولار (مفهرسه سنويا). 403 (ب) هل تسمح قواعد اضافية خاصة التأجيل مساهمه للعمال الذين نقصا في خطتهم. اذا كنت قد عملت لنفسه 403 (ب) من صاحب العمل لمدة 15 عاما او اكثر) ليست بالضروره على التوالي) وخطتك المساهمات بلغ متوسط مبلغ 5000 دولار أو أقل سنويا ، يمكنك زيادة المساهمات بقدر آخر 3000 دولار في السنة. ولكن هذه المساهمات الاضافيه الخاصة لا يمكن ان تتجاوز العمر من مجموع 15000 دولار. حصل هذا كله؟ قد تريد أنظر المخطط الخاص بك المالية او غيرها من الضرائب الخبراء للتأكد انك تفعل ذلك الحق. وكما هو الحال مع حسابات التقاعد الفردي ، وعادة مع 401 (ك) الخطط ، يجب ان يبدأ العمال عادة ما جعل الحد الادنى للضريبة عن الانسحاب من 403 (ب) عند حساب العامل ينتقل 70 1 / 2. ولكن من هناك ، و 403 (ب) تميل الى خطط مماثلة تختلف عن القطاع الخاص الخطط. لشيء واحد ، 403 (ب) الخطط عادة استكمال خطط التقاعد ان الحكومة ومنظمات غير ربحيه الاستخدام ، على عكس القطاع الخاص ، وارباب العمل حيث يعتمدون بشكل متزايد على الموظف المموله من خطط مثل 401 (ك) س. وفي حين انه ما زال من المهم للصندوق الخاص بك 403 (ب) خطة قدر الامكان ، لانها على الارجح لن يكون حسابك المصدر الرئيسي للدخل التقاعد ، قد تريد التعامل مع استثمارك المخصصات بشكل مختلف عما كنت قد أ 401 (ك) خطة تعيشون الابتدائي حساب السحب. تاريخيا ، 403 (ب) ووضعت الخطط اكثر تقييدا في الخيارات الاستثمارية من 401 (ك) الخطط ، على الرغم من انه قد تحسنت على مر السنين. وفي حين لا يزال يشار اليها من الضرائب محمي المعاشات ، وعلى الرغم من المعاشات لا تزال تهيمن بمثابة أدوات الاستثمار ، والعديد من 403 (ب) الخطط ، وخاصة الكبرى منها ، والآن تقدم صناديق الاستثمار المشترك. ومع ذلك ، وعموما ، يمكن ان الخيارات لا تزال محدودة و403 (ب) من المشاركين عموما يشكون من ارتفاع الرسوم. ولكن بعض المشاركين لها بديل. قانون اتحادي يسمح للمشاركين في 403 (ب) الخطط التي لا تخضع لقانون اتحادي المعروفة erisa الى تحول الاموال من أصل الخطة والى الاحتجازيه في حساب احدى المؤسسات المالية التي يختارونها المثاليه حيث انها ستسنح انخفاض الرسوم وأكثر الخيارات الاستثمارية (لا الارصده الفرديه ، ولكن). ولكن قبل اتخاذ مثل هذا التحرك ، والنظر في عدة عوامل. • الحبس لان البديل عن ذلك هو ارخص لا يعني انها الأفضل. تقييم الأداء وغيرها من الخدمات. • خطتك قد لا يسمح التحول على الرغم من ان القانون لا. • قد تضطر الى دفع رسوم الاستسلام أو الخروج الى المعاشات أو صناديق الاستثمار المشترك أنت على وشك الخروج. لديك ولدى المستشار سيتعين تحديد ما اذا كانت قيمته دفع الرسم للتبديل. • يمكنك فقط بالانتقال الى المتحفظه حساب المال كنت قد تراكمت فى 403 (ب) ؛ لا يمكنك ان تساهم في أموال جديدة لحساب المتحفظه. وبالتالي ، قد تحتاج الى مساهمات جديدة في اجازة لبعض الوقت لاتاحة الوقت لتسليم اي رسوم يتعفف. • اسأل رب عملك او اكثر اضافة الى افضل الخيارات الاستثمارية مع انخفاض الاجور ، حتى انك لا تحتاج إلى تبديل. داءره الايرادات الداخلية مؤخرا القواعد الجديدة المقترحة لل403 (ب) الخطط. القواعد (او ادخال تعديلات على القواعد) لن يصبح نهائيا حتى عام 2006 ، لكنه في الوقت ذاته تستطيع العمل كما لو انها اعتمدت انت. العديد من القواعد تؤثر في المقام الاول على خطة المسؤولين الاداريين ، ولكن البعض سوف يكون لها تأثير مباشر على المشاركين ، مثل القدرة على اتخاذ القروض ، وتطبيق بعض قواعد الطلاق الى 403 (ب) الخطط ، وتحويل الاموال الى او من 403) ب) خطط من 401 (ك) من نوع الخطط " نبذة عن الكاتب : وانني لكتابة مقالات www.noyescapital.com التي توفر التخطيط المالي في ولاية نيو جيرسي ، نيو جيرسي ، ونيويورك.
|
|
|
|
